Бюджетное право        05 августа 2018        21         0

0 процентов первоначальный взнос ипотека

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на 25 лет. Взять в качестве займа можно от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, на которые будет начисляться от 11,95% в год. Условия допускают участие в сделке до трех созаемщиков, приобретение нового, строящегося жилья, или квартир на вторичном рынке. Отсутствуют комиссии за оформление и обязательное страхование заемщика.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса: список предложений

Тинькофф предоставляет возможность такой ипотеки, благодаря использованию государственной программы кредитования. В обычных случаях она позволяет снизить ставку по займу. Однако если у заемщика нет необходимой суммы для первого взноса, который в банке составляет 10%, господдержку можно использовать для его покрытия. При этом минимальная процентная ставка в таком случае составит 10,9% — при оформлении личной страховки и страхования недвижимости. Максимальный срок кредитования ипотеки составляет 25 лет.

Срок кредита без залога и поручителей предоставляется на семь лет, а определяется исходя из информации о прибылях заемщика. Важную роль на размер выдачи кредита играет положительная кредитная история – этих случаях банк может предоставить кредит полмиллиона рублей. Для клиентов, которые владеют зарплатными картами Запсибкомбанк, кредитная сумма может быть увеличена до 700 000 р. Максимальная сумма кредита зависит от доходов заемщика. Требования, выдвигаемые банком:

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

  1. Самым популярным объектом, на который могут дать ипотеку с нулевым взносом – это квартира на вторичном рынке. Беря в расчет статистику, около 85% сделок по ипотеке приходятся на вторичный рынок, то есть на те квартиры, на которые уже оформлено право собственности. Эти жилища уже имеют коммуникации, есть возможность прописки, домовая книга. Ставки по ипотеке «вторички» колеблются от 12 до 14%. При выборе таких квартир следует обращать внимание на требование банка (возможно ли понижение стоимости по договору).
  2. Вторым по популярности займом по ипотеке называют кредиты на квартиры в новострое. Ипотека/кредит на новостройку – отличный способ приобрести недвижимость немного дешевле, чем на «вторичке». Однако стоит брать в расчет, что процентную ставку банк делает немного выше, беря в расчет факт, что жилье не эксплуатировалось. Ставки банков варьируются от 13 до 16%. Тут тоже необходимо знать важный нюанс – если застройщик не имеет аккредитаций в банке, то финучреждение может дать отказ по ипотеке.
  3. Ипотека на земельный участок или на строительство – еще одна крупная ипотека. Банки ее советуют – это неплохая коммерческая инвестиция. На участке получится возвести дом, хозяйственные постройки, обустроить огород или со временем продать эту землю дороже. Приобретая участок, необходимо знать: есть ли на участке объекты со строительством, которое не закончено, подходит ли участок нормам, имело ли место межевание земли и возможно ли дальнейшее строительство.
  4. Дом с земельным участком тоже является объектом ипотечного кредитования в банках. Много людей, убегая от городской суеты, стремятся приобрести загородный дом. Несколько аспектов, на которые банки обращают внимание: у здания должен быть фундамент, комнаты и проведены коммуникации. Дом по всем нормам должен быть пригоден для проживания круглый год. Из документов должно иметься свидетельство права на собственность.

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно. В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца.

Еще почитать:  Восстановление трудовой книжки после утери

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Крупнейший банк страны кредитует приобретение квартиры на «вторичке» по ставке 13,95% либо на 0,5% меньше – зарплатным клиентам. Первоначальный взнос в % от стоимости квартиры (далее: взнос) невысокий – от 15%. Срок кредита (далее: срок) до 30 лет. Максимальная сумма (далее: сумма, или размер) не ограничивается.

Проценты банков по ипотеке на вторичное жилье

Другой кредит банка для покупки на «вторичке» – под залог уже имеющейся во владении клиента недвижимости, называется «Новое под залог старого». Сумма и срок те же, а вот взнос не менее 30%, и ставка выше – 14-16,25%. Однако ставку можно снизить тем существеннее (от 0,5% до 3%), чем больше уплаченная заемщиком единовременная комиссия (от 1,2% до 11% кредита).

Еще один способ, как обойти первоначальный взнос при ипотеке, — воспользоваться, при наличии, средствами материнского капитала. Хотя те же Сбербанк, «Народный Банк», ВТБ24, «Россельхозбанк», «Примсоцбанк» и предлагают такие продукты, на практике схему довольно сложно реализовать:

Как взять ипотеку без первоначального взноса на приобретение жилья в 2018 году

  • потребительский кредит является среднесрочным и предоставляется под более высокий, нежели ипотека, процент. Притом что на первоначальный взнос нужна все же крупная сумма, то платеж по этому кредиту тоже будет весьма внушительным;
  • достаточно ли платежеспособности заемщика на то, чтобы банк позволил оформить два кредита с большими платежами.

Со стороны кажется, что тот, кто не накопил 20% (скажем, от 4 млн — это 800 тыс.), тот и с ипотекой не справится. Однако, я плачу за съем квартиры около 20 тыс. в месяц и откладываю порядка 30 тыс. на депозит. Соответственно, чтобы накопить 800 тыс., мне понадобится 26 месяцев (за это время я заплачу за аренду около 500 тыс.). Однако, если я возьму квартиру по ипотеке, то мои 20 тыс. за съем освободятся и таким образом у меня окажется уже 50 тыс. на оплату кредита.

Ипотека без первоначального взноса

По моей статистике, многие из тех, кто обращается за кредитом без первого взноса, не имеют денег на первый взнос потому, что недавно расплатились по ранее полученным кредитам: по автокредиту, по ипотечному кредиту (за другую квартиру/дом/земельный участок), а не копят на первый взнос потому, что не хотят ждать: мол: «Чего лишнее время тратить на накопление первого взноса, когда можно это время жить в своей квартире?»

Так же, следует помнить о "тринадцатом платеже". В данном случае говорится о страховке — как самого жилого помещения, так и здоровья, жизни заемщика. Ежегодный взнос может составлять размер суммы, приблизительно равной стандартному ежемесячному платежу (отсюда и само название). Такой первый платеж полностью вносится по факту предоставления ипотечного кредита заемщику, после чего возникает два варианта: копить в течение года нужную сумму на депозите или договариваться с банком и со страховой компанией о рассрочках.

Еще почитать:  Абсолют банк ипотека условия

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России

Процентная ставка составляет в рублях от 11,7 до 13, 5 процентов годовых. Ну и, как положено в Сбербанке, максимальным сроком погашения данного кредита является 30 лет. При этом, сумма кредита не может превышать остаток по рефинансируемому кредиту основного долга и 80 процентов оценочной стоимости от построенного или приобретенного Жилого помещения, которая указана в экспертном заключении. Комиссии за выдачу кредита нет. Кредит — ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, обеспечивается только под залог жилой площади, на строительство (приобретение) которого предоставлен этот рефинансируемый кредит. Включают обязательное страхование в пользу банка на передаваемое имущество в залог от рисков гибели (утраты), повреждения на весь срок, пока действует кредитный договор.

Ипотечная программа под первоначальный взнос 10% предполагает покупку недвижимости на первичном рынке. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб. для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

Ипотека с первым взносом 10 процентов

В недостатки ипотеки можно внести увеличение процентной ставки в случае заключения заемщиком договора страхования вместо коллективного. Особенностью обращения за займом в Промсвязьбанк является дополнительное поручительство – гражданину может потребоваться два человека в поручители. Критерии кредитования можно посмотреть на сайте учреждения.

Авансовый платеж также важен для заемщика – он снижает основной долг, на который начисляются проценты. Это способствует уменьшению ежемесячных выплат и переплаты за весь срок кредитования. Таким образом, ипотека с нулевым первым взносом невыгодна заявителю – чем больше размер внесенных средств, тем меньше придется выплачивать в будущем. И если сначала такая экономия может показаться несущественной, то после нескольких лет кредитования она становится ощутимой.

Ипотека без уплаты первоначального взноса в 2018 году

Среди существующих программ банков есть и такие, которые предлагают оформление ипотеки без стартового платежа, без учета перечисленных требованиях. В этом случае следует подготовиться к повышению процентной ставки на несколько пунктов. Кроме этого, для таких кредитов действует ряд других ограничений. Например, если нет возможности предоставить в залог действующее имущество, обязательным требованием становится привлечение поручителей. Однако найти готовых взять на себя такие обязательства людей – задача непростая.

Значительным обстоятельством при выборе банка и есть первоначальный взнос. Ведь далеко не каждый сможет собрать 20 и более процентов от стоимости жилплощади. Обычно банки предлагают соотношения ставки к общей стоимости жилплощади как 20/80 или 15/85 процентов.

Возрастает популярность ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов

Лица, получающие заработную плату в кредитующем банке, могут понизить сумму первоначального взноса до желаемых десяти процентов, информирует портал Ros-Registr. Так же, заемщики, погашающие первый взнос за счет материнского капитала, получают такую же процентную ставку, сообщает Ros-Registr. Остальным гражданам страны тоже предлагают десятипроцентный первый взнос, но процент кредитования становится значительно больше.