Автоправо        04 сентября 2018        52         0

Банки партнеры аижк список

Для этого профильный департамент банковского регулирования в Банке России собирается внести соответствующие поправки в инструкцию 110-И «Об обязательных нормативах банков». Норматив долгосрочной ликвидности рассчитывают как отношение долгосрочных кредитов, выданных банком, к капиталу и долгосрочным обязательствам. Он не должен превышать 120%. Делается это с целью снизить риск потери банком ликвидности в том случае, если средства будут размещены в долгосрочные активы.

Банки – партнеры АИЖК получат послабление от Банка России

ЦБ РФ готовится облегчить жизнь банкам, которые работают по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Газета «Коммерсант» сообщает, что зампред Банка России Михаил Сухов на банковском форуме, состоявшемся в Сочи, заявил о том, что ЦБ намерен облегчить тем кредитно-финансовым организациям, которые работают с ипотекой, нормативную нагрузку в части показателя долгосрочной ликвидности. Из заявления следует, что либерализация будет распространяться на банки, которые работают по стандартам АИЖК и рефинансируют выданную ипотеку.

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

Новое качество жизни

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Изначально предполагалось, что программа будет действовать до 31 мая 2019 года, однако она была закрыта досрочно в связи с исчерпанием выделенных на программу бюджетных средств (4,5 млрд. руб. — помощь была оказана 22 тыс. семей). В настоящее время программа АИЖК называется Дом.рф.

Ипотека АИЖК (): реструктуризация ипотечных кредитов в 2019 году

По мнению участников программы, реальность не отвечает заявленным условиям годовых процентных ставок. По словам генерального директора АИЖК Плутника, такие недовольства связаны с тем фактом, что не все банковские организации готовы идти на уступки, даже несмотря на то, что все компенсационные выплаты берет на себя государство.

Максимальная ставка в таких продуктах будет корректироваться в пределах 11% годовых. Ставка будет увеличена на полпроцента, так как заемщик имеет право не предоставлять никакие справки о своих доходах и работе. Однако первоначальный минимальный взнос не может быть меньше 50% от стоимости недвижимости, которая автоматически поступает в залог банку на время действия кредитного соглашения.

В АИЖК рассказали об ипотеке без подтверждения дохода

В Агентстве ипотечного жилищного кредитования сообщили, что теперь россияне имеют право привлекать кредиты на покупку жилой недвижимости без подтверждения своего дохода. Получить такой кредит можно в рамках продукта под названием «Приобретение готового жилья», также такие условия можно использовать в продуктах «Перекредитование», «Приобретение квартиры на этапе строительства».

ОСНОВНЫЕ ОТЛИЧИЯ ПРОГРАММЫ АИЖК «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА» ОТ ПРОГРАММ ДРУГИХ БАНКОВ
Источник финансирования — главный момент, который определяет все отличия программы АИЖК «военная ипотека» от программ некоторых банков. с аналогичным названием крупных Коммерческие банки (Сбербанк, ВТБ-24, Связъ-Банк, Газпромбанк, БАНК-Зенит, ОАО «Фондсервисбанк» и некоторые другие) имеют собственные программы «военная ипотека». Эти крупные банки (для краткости далее так и будем их называть) имеют большие активы и способны выдавать ипотечные кредиты военнослужащим из собственных денег. Банки-партнеры, работающие с АИЖК (государственная структура), получают деньги от ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», продавая ему закладные после выдачи ипотечных кредитов. Таким образом, «крупные банки» работают по собственным программам, грубо говоря, сами на себя, а «банки-партнёры» – на государственную структуру АИЖК, по её программе «военная ипотека».

Банки партнеры аижк список

У каждого «крупного банка» своя программа «военная ипотека», а у АИЖК – своя. В этих программах много общего, но есть и основные отличия:
1. Одобрение заёмщика – андеррайтинг.
В программе АИЖК нет понятия андеррайтинга, поэтому банки-партнеры его не проводят. Считается, что подписывает кредитный договор военнослужащий, но фактически его погашением занимается государство. Поэтому надёжность и платёжеспособность такого заёмщика проверять не следует. «Крупные банки» проводят андеррайтинг военнослужащих при выдаче кредита по военной ипотеке. На изучение кредитной истории заёмщика и поданных им в банк документов уходит около недели. Не все участники НИС могут получить кредит, бывают отказы в выдаче ипотеки из-за проблем в кредитной истории, непогашенных других кредитов… Зачастую андеррайтинг проводится в филиале банка по месту прохождения службы, а оформление кредита в филиале банка – по месту расположения покупаемого жилья. Если регионы разные возможны накладки и дополнительные временные издержки.
2. Стоимость выдачи кредита по «военной ипотеке».
Закон запрещает какие-либо комиссии или платежи при выдаче ипотечного кредита. Поэтому на сайтах «крупных банков» и в программе АИЖК записано, что «плата не взимается». Однако это не так. Банки-партнеры, работающие с АИЖК, взимают плату в размере 1,5-3% от суммы выдаваемого кредита. После проигранных судов банки-партнеры услугу за оформление и выдачу кредита стали называть иначе. Как правило – «за РКС (расчетно-кассовое обслуживание)» в соответствии с тарифами банка. «Крупные банки» тоже не работают себе в убыток. Вместо комиссии за выдачу кредита у них чуть выше процентная ставка. Есть среди «крупных банков» и такой у которого с военнослужащего не берут деньги за выдачу кредита, а платить (0,5% от сумы стоимости недвижимости) должен продавец квартиры за снятие денег со своего расчетного счета после продажи квартиры.
3. Ипотечный калькулятор.
В разных банках один и тот же военнослужащий, в зависимости от возраста, суммы накоплений на личном счету, вида и стоимости покупаемой недвижимости, может рассчитывать на разную сумму ипотечного кредита. У каждого «крупного банка» свой ипотечный калькулятор, который отличается от калькулятора АИЖК, по которому рассчитывается кредит в банках-партнерах.
Максимальная сумма выдаваемого кредита, в настоящее время – 2 400 000 рублей, но в разных банках немного отличается. У банков-партнеров АИЖК – 2 300 000 рублей.
4. Ипотечное страхование.
В соответствии с Законом, жилье, покупаемое с использованием ипотеки, должно быть обязательно застраховано. Независимо – это «гражданская» или «военная ипотека». Ипотечное страхование осуществляется за счет собственника жилья, т.е. военнослужащего.
По программе АИЖК «военная ипотека» обязательным является только ипотечное страхование. Цена вопроса – ок. 3 700 руб. в год. По программам «крупных банков», кроме обязательного ипотечного страхования купленного жилья, как правило, от военнослужащего требуется оформить титульное страхование объекта недвижимости (цена вопроса ок. 0,8-1% от стоимости жилья) и застраховать жизнь и здоровье заёмщика. В некоторых программах эти страховки являются не обязательными, но при их отсутствии процентная ставка по кредиту увеличивается на несколько пунктов.
5. Требования к покупаемому жилью.
В разных ипотечных программах «военная ипотека» есть различные требования и стандарты к покупаемому жилью. По-прежнему, не в любом банке можно получить кредит для покупки дома с земельным участком. При покупке квартиры в новостройке у банков-кредиторов отличаются требования к аккредитованному дому и компании-застройщику, наличию стен-перегородок, установленному сантехническому оборудованию. Одна и та же квартира, выбранная военнослужащим, может быть одобрена в одном банке и не одобрена в другом.
6. Порядок оплаты стоимости покупаемого жилья по «военной ипотеке».
Сейчас оплата стоимости квартиры в банке-партнере АИЖК предполагает аккредитивный платеж, но некоторые банки, в нарушение Письма Минфина, продолжают взаиморасчеты между покупателем и продавцом недвижимости через банковскую ячейку. Оформление аккредитива – это та же «ячейка» (транзитный, аккредитивный счет в банке). Деньги продавец может получить со своего расчетного счета после перехода права собственности на квартиру, предъявив в банке аналогичный пакет документов. Продавец может получить деньги со своего расчетного счета независимо от покупателя. Единственное отличие аккредитива от депозитарной ячейки – не нужен ключ, т.к. деньги находятся на счету (аккредитивном) в банке.
«Крупные банки» по-разному производят платеж от покупателя продавцу недвижимости. Например, «Связъ-Банк» выдает кредит, путем перечисления денег на р/счет военнослужащего, открытого в банке ТОЛЬКО после предъявления Свидетельства в котором собственником недвижимости уже значится участник НИС. На день подписания договора купли-продажи у военнослужащего нет денег достаточных для покупки квартиры. Перечисление денег с р/счета покупателя на р/счет продавца производится на основании платежного поручения. Для покупки новостройки у фирмы-застройщика, юридического лица, такая форма взаиморасчетов приемлема. Многие продавцы-физики от такого взаиморасчета отказываются.
Последовательность действий военнослужащего, участника НИС, желающего купить квартиру по военной ипотеке.

Еще почитать:  Сократить срок ипотеки сбербанк

Военная ипотека не является именно кредитом для военнослужащего-контрактника. Ему выделяется определенная Правительством сумма, которая зачисляется на его именной счет. По истечении определенного законом срока (но не ранее трех лет с момента включения в реестр участников государственной программы) эти деньги можно будет использовать для погашения уже имеющегося ипотечного кредита либо потратить на первоначальный взнос по целевому займу.

Список банков, работающих с военной ипотекой

Понятия «военная ипотека» нет ни в одном из законодательных актов. Этот термин на слуху с 2005 года. До этого времени военнослужащие имели право получить квартиру только «напрямую», а именно — в порядке очередности. Ожидание положенного жилья растягивалось на долгие годы.

В результате новых требований количество банков, допущенных к деньгам агентства, по подсчетам АИЖК, сократится почти вдвое: примерно с 50 до 30 банков. Причем, по мнению банкиров, ужесточение по международным рейтингам в текущих реалиях куда более существенное условие, чем по капиталу. Тем более удивительно, что эти изменения происходят сейчас, на фоне громких заявлений финансовых властей по отказу от международных рейтингов. Так, ЦБ уже сделал послабления по международным рейтингам при допуске бумаг в ломбардный список, а Минфин еще в июле прошлого года убрал для госкомпаний и госкорпораций обязательную привязку к международным рейтингам при размещении средств на депозиты. “Очень жаль, что АИЖК пошло по пути остальных госкорпораций, предпочитающих сотрудничать с госигроками и крупнейшими частными банками. Для средних банков это был реальный инструмент привлечения ликвидности”,— сетуют в региональном банке. В 2013 году общий объем размещенных в банках средств АИЖК составил 46 млрд руб., а по итогам девяти месяцев 2014 года (данных по итогам года пока нет) — 38 млрд руб.

Еще почитать:  Исковой срок давности жкх

АИЖК ужесточает требования к банкам-партнерам

Сами банкиры считают, что ужесточение требований к капиталу действительно может быть целесообразно. “Капитал по крайней мере объективный фактор, и очевидно, что в текущей экономической ситуации повысить планку резонно,— полагает председатель правления БФА-банка Денис Гумеров.— Однако международные рейтинги сегодня — субъективный фактор, в результате которого банки могут лишиться еще одного источника финансирования, которых с каждым днем и так становится все меньше”. “Наш банк попал в число отобранных банков для докапитализации через ОФЗ, а под критерии АИЖК мы не подходим из-за рейтинга. Это очень странно. Мы надеемся, что это временное ужесточение”,— отмечает совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский. “В условиях регулярного снижения рейтингов в ближайшее время может не остаться банков, где АИЖК сможет размещать свои средства. В этих условиях вообще логично ориентироваться на рейтинги досанкционного периода,— считает председатель правления Абсолют-банка Андрей Дегтярев.— Жаль, что такие решения принимаются сейчас, когда, наоборот, надо всячески поддерживать банки и предоставлять им ликвидность”.

  1. Иметь опыт в предоставлении долгосрочных ипотечных займов,
  2. Иметь соответствующие сертификаты, подтверждающие прохождение сотрудниками организации повышения квалификации,
  3. Иметь соглашение о сопровождение всех ипотечных программ, настоящих и будущих, предлагаемых Агенством, в рамках реализации Правительственных Постановлений,
  4. Отсутствие долгов, а также вступивших в законную силу решений, за последний год, способных существенно отразиться на его финансовом положении.
  5. Отсутствие фактов привлечения к административной и уголовной ответственности, за последний год, а также других судебных разбирательств могущих существенно повлиять на финансовое положение организации,
  6. Необходимо предоставить сведения, что в отношении организации, не ведётся процедура о признании ее банкротом, и на её имущество не наложен арест,

Организация, претендующая на роль регионального партнёра Агентства должна соблюдать все требования закона о персональных данных, и соответствовать всем требованиям, необходимым для подключения ЕИС АИЖК.

Региональные операторы АИЖК

  • 50% акций от уставного капитала организации должны принадлежать государству, муниципальному образованию, или иному образованию с участием государства. Это позволяет влиять на принятие решений организацией, а также осуществлять государственный контроль над ее деятельностью.
  • Если средств предоставляемых организацией не хватает, то необходимо предоставить гарантии третьих лиц, субъектов РФ, по обязательствам перед АИЖК.
  • Устойчивое финансовое положение организации.
  • Осуществление контроля над деятельностью организации органами местного самоуправления.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создано Правительством Российской Федерации для того, чтобы повысить доступность жилья для россиян. Агентство постоянно изучает потребности населения и предлагает одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования на российском рынке. Среди наших продуктов вы всегда можете найти наиболее подходящий именно для Вас.

Банки партнеры аижк список

«Индивидуальный жилой дом» — эта программа для тех, кто хочет преобрести дом с земельным участком. «Залоговое жилье» — для экономных. Программа предполагает покупку жилья, находящегося на балансе АИЖК: квартир, комнат и жилых домов с земельным участком. Стоимость кредита — всего 3/4 ставки рефинансирования, установленной Банком России. Программа «Переезд» Купить новую квартиру СЕЙЧАС, а старую продать ПОТОМ – это уже не мечта, а реальная возможность. «Переезд» позволяет это сделать даже в том случае, если у вас сейчас нет на руках свободных денег на первоначальный взнос. «Молодые учителя» — ипотечный продукт для кредитования учителей государственных и муниципальных школ в возрасте до 35 лет, имеющие право на субсидию для оплаты части первоначального взноса по кредиту. Ставка кредитования 8,5% «Молодые ученые» — ипотечный продукт для целевого кредитования молодых ученых – научных работников академий наук и университетов Российской Федерации. Ставка кредитования 10-10,5%.

Важная деталь: Список банков-партнеров, работающих по условиям военной ипотеки и дающих кредит, определяет Федеральная служба по финансовым рынкам. На сегодня таких банков немало и число их растет, в то время, как клиенты ожидают, что подобные услугу будут оказывать лишь те учреждения, которые являются проверенными и наиболее надежными.

Какие банки работают с военной ипотекой

Часто выдвигаемые ими условия к приобретаемой недвижимости слишком жёсткие. Плюс ко всему, на официальном интернет-ресурсе учреждения есть один список требований, а при обращении оказывается, что все обстоит совсем иначе. В итоге получается, что на рынке жилья подходящих вариантов по доступной цене просто не существует.