Бюджетное право        04 сентября 2018        43         0

Все об ипотечном страховании

Согласно закону, долг заемщика – физического лица должен быть прощен, если средств, вырученных от продажи ипотечного жилого помещения, оказалось недостаточно для покрытия обязательств, но при заключении сделки был подписан договор ипотечного страхования.

Закон об ипотечном страховании одобрен Госдумой в третьем чтении

Документом вносятся изменения в Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Теперь в этом законе будет прописан механизм страхования заемщика от риска неисполнения договора ипотеки, а кредитора – от возникновения убытков вследствие недостаточной стоимости заложенного жилья. При этом страховая сумма для кредитора не может быть меньше 10% от суммы долга, а для заемщика – превышать 50% суммы долга.

Оппоненты возражают, что по существу ни от чего обязательное страхование не защищает, а является лишь дополнительным побором, который потенциальный заемщик должен просто приплюсовать к будущим выплатам по кредиту, а о самой «защите» забыть. Так или иначе, тема, вызывающая столь бурные эмоции, не могла остаться вне нашего внимания, и мы решили разобраться в ней подробнее. Имеем право или обязаны? Уважаемые читатели, более-менее регулярно читающие «Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru», вероятно, обратили внимание на нашу любовь к изучению законов.

Обязательное страхование ипотеки

Аргументация заключения договоров о страховании Стопроцентной необходимости в этом продукте на стадии заключения договора об ипотеке нет, но любой банк резко негативно относится к таким выводам, поэтому шансы на получение положительного результата у клиента без страховки стремятся к нулю.

  1. Комплексное страхование. Комплексное страхование гарантирует защиту при возникновении практически всех неблагоприятных ситуаций, с которыми может столкнуться заемщик:
    • Страхование недвижимого имущества от возможных повреждений, таких как:
      • возгорание;
      • подрыв, связанный с некорректным использованием или не функционированием газа (бытового);
      • чрезвычайные ситуации, вызванные стихийными бедствиями;
      • разрушения, вызванные разрядом молнии;
      • подрыв, связанный с некорректным использованием или не функционированием паровых котлов;
      • оседание почвы на фоне выхода подземных вод, подсадка;
      • разрушения, вызванные автотранспортными средствами;
      • потоп;
      • порча страхуемого недвижимого имущества, вызванная авиационными и космическими аппаратами и их частями;
      • причинение вреда страхуемому имуществу третьими лицами;
    • Титульное страхование — страхование, связанное с предотвращением рисков, возникших при потере или ограничении права собственности.
    • Страхование заемщика от:
      • смерти;
      • утраты дееспособности (инвалидность) в том числе временная.
  2. Обязательное страхование.Обязательным страхованием считается страхование недвижимого имущества.

Порядок ипотечного страхования ВТБ

  1. Ксерокопии паспортов страхуемого и поручителей (2 — 5 страницы + страницы с дополнительными отметками).
  2. Анкету согласно форме.
  3. Технический паспорт недвижимого имущества.
  4. Подтверждение права владения объектом страхования.
  5. Выписку из домовой книги.
  6. Справку об отсутствие долгов по коммунальным платежам.
  7. Акт оценки недвижимого имущества.
  8. Карту лицевого счета страхуемого.
  9. Ксерокопии документов бывших владельцев.
Еще почитать:  Военная ипотека как проходит сделка

И разница в процентных ставках по двум банковским программам больше, как правило, чем размер страховки, которую человеку предстоит заплатить. Поэтому у заемщика появляется выбор: страховаться или не страховаться.
Понятно, что большинство заемщиков выбирают процентную ставку более низкую и. страхуются.

Об ипотечном страховании

Большинство банков предоставляют заемщику выбор, но из числа нескольких аккредитованных при банке страховых компаний. То есть «хочешь получить кредит — застрахуйся, но застрахуйся не там, где ты хочешь, не в любой выбранной тобой компании, а в той страховой компании, которая аккредитована при банке».

Страховка по ипотеке обязательна или нет в ВТБ 24 – вопрос, интересующий всех желающих приобрести жилье с помощью займа в этом банке. Ведь мало кто из физлиц захочет тратить деньги на дополнительные услуги, логичнее направить финансы на досрочное погашение кредита, что в результате даст возможность уменьшить переплату.

Об ипотечном страховании в ВТБ 24

Но что об этом говорит законодательство, можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ 24 и в других банках? Одним из главных нормативных документов, регулирующим кредитные отношения, является Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998. Его ст.32 обязывает всю недвижимость, которая выполняет функции обеспечения, страховать в пользу кредитора от всех рисков, которые могут привести к утрате ее рыночной стоимости. Таким образом банк защищает свои интересы, ведь при возникновении страховой ситуации долг погасит страховая компания, а не заемщик.

А как насчет повышения ставки для людей, которые выбирают страхование? «Продвижение» — это не всегда продвижение по службе. Заемщик должен знать сумму премии и рассчитать, будет ли стоимость страхового покрытия не выше стоимости кредита в стандартном предложении. Такой анализ и сравнение предложений, несомненно, помогут опытному финансовому консультанту.

Страхование кредита обязательно или нет

Налог также повлияет на корпоративные кредиты. Эти долгосрочные инвестиции будут сложнее, поскольку они являются низкорентабельными. И в условиях более высоких издержек компании либо переключится на финансирование облигаций, либо банки будут финансировать крупные кредиты в головном банке, если они являются филиалами иностранных учреждений.

Предметом является страхование ипотечных рисков. Заем на приобретение жилья, осуществляемый в рамках ипотечных программ кредитования, предполагает выдачу\получение значительных сумм. Смена рыночной ситуации характера для обеих сторон договора. Иными словами, прекратить свое существование может как банк, так и клиент, не исключены и финансовые риски.

Ипотечное страхование

Обязанность страховать ипотечный кредит и взятое в ипотеку имущество возлагается на самого заемщика. При этом, суммы страховки он выплачивает из собственных, а не кредитных средств. В период бума ипотечного кредитования стоимость страховок подобных договоров, равно, как и их условия существенно изменились. Цена страховки возросла, а страховые компании в погоне за прибылями усложнили страховые продукты, подразделив их по принципу 1 риск – 1 страховка. К 2019 году, когда ажиотаж спал, а страхователи начали более рационально подходить к выбору страховых продуктов, появились универсальные страховые программы, объединившие в себе несколько возможных рисков. Так, сегодня калькулятор позволяет рассчитать одновременно несколько страховых программ.

Еще почитать:  Временная регистрация ребенка для школы

Как минимум, менеджер прочтёт вам лекцию о важности комплексного страхования, в худшем случае, вам повысят ставку по ипотечному кредиту. Напрямую отказать в выдаче займа из-за отказа страховать свою трудоспособность и жизнь банки не могут. Но в интересах клиента – уступить просьбам сотрудников, если есть прямая опасность повышения комиссии.

Что такое ипотечное страхование — полный обзор понятия и советы где застраховать ипотеку на выгодных условиях 5 простых шагов страхования ипотеки

В случае смерти заемщика страховщик освобождает родственников и близких от выплат по кредиту и берёт долговые обязательства на себя. Страховка не работает, если смерть или инвалидность явилась результатом умышленного членовредительства или суицида. Не идут в зачет и травмы, полученные в состоянии опьянения или под действием наркотиков.

Но вот застраховать жизнь и титул банк не может вас заставить. Это делается исключительно добровольном порядке. Но банки очень заинтересованы в том, чтобы мы все-таки страховались. Поэтому придумали такую схему: условия выдачи кредита составлены таким образом, что идет привязка процентной ставки по ипотеке к наличию или отсутствию страховки. Как правило, полис снижает ставку на 1%. Рассчитатйте стоимость страхования жизни и трудоспособности заемщика и сравните с увеличением платежа по ипотеке.

Все про ипотечное страхование

По страхованию жилья покрывается риск полного или частичного повреждения недвижимости в результате пожара, стихийных бедствий, пролива, взрывы, противоправных действий третьих лиц, падения предметов. По ипотеке требуется страховать только конструктивные элементы дома (то есть стены). Внутренняя отделка и ремонт, сантехническое и инженерное оборудование страхуется в добровольном порядке.

Страхование ипотечного кредита имеет некоторые особенности. Договор со страховой компанией заключается в пользу кредитора, то есть выгодоприобретателем, который и получит страховое возмещение, является банк, а не кредитополучатель. Поэтому страховая сумма, как правило, соответствует размеру кредита.

Ипотечное страхование: отзывы

Ежегодно необходимо уплачивать страховые взносы. Их размер будет уменьшаться по мере выплаты кредита. Также величина страхового взноса напрямую зависит от страховой суммы, значение имеет возраст страхователя, вид кредитного договора и приобретаемой недвижимости, количество заемщиков.