Негосударственный пенсионный фонд список и рейтинг

Содержание

Негосударственные пенсионные фонды: какой выбрать + рейтинги НПФ

Негосударственный пенсионный фонд список и рейтинг

Здравствуйте, друзья!

Периодические манипуляции с нашими пенсионными отчислениями уже порядком запутали даже самых продвинутых граждан. Мы не будем сегодня затрагивать последние нововведения правительства по повышению пенсионного возраста.

Разберем, что такое негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и как они могут повлиять на наше светлое будущее после окончания трудовой деятельности.

Немного теории

Я не буду утомлять подробностями пенсионного законодательства, но есть важные моменты, которые нам понадобятся для понимания темы статьи. Поясню их предельно просто.

В прошлом веке в России действовала распределительная пенсионная система. Это значит, что все отчисления работодателя с нашей зарплаты в Пенсионный фонд уходили на выплату сегодняшним пенсионерам. С 2002 года началась реформа, по которой мы перешли к распределительно-накопительной системе.

  1. Страховая часть (16 %) поступает в Пенсионный фонд и по-прежнему уходит на выплаты сегодняшним пенсионерам.
  2. Накопительная часть (6 %) остается в распоряжении работника и может инвестироваться для увеличения дохода.

Граждане имеют право выбирать:

  • оставить прежний способ распределения отчислений, т. е. полностью 22 % перечислять в ПФР;
  • разделить отчисления на 2 части и направить накопительную в управляющие компании (УК) или негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

В последнем случае перечисленные средства под контролем и регулированием государства вкладываются в низкорискованные активы (акции, облигации) и приносят пусть и небольшой, но доход. После выхода на пенсию гражданин будет получать часть денег за счет страховой части и часть из накопленной им суммы. Ее, кстати, можно передать по наследству.

УК – это частные структуры, которые берут на себя функции управления вашими пенсионными деньгами (накопительной частью). Они формируют низкорискованный инвестиционный портфель, который в идеале позволит вам получить доходность выше, чем инфляция.

НПФ – это некоммерческая организация, которая обеспечивает сохранение и приумножение пенсионных отчислений за счет инвестирования, а при наступлении соответствующего возраста и выплату пенсии. Все взносы делаются на добровольной основе.

Все бы хорошо, но есть одно большое НО. С 2014 года государство ввело мораторий на накопительную часть, который означает, что все 22 % поступают в страховую часть на счета ПФР. Это связано с тем, что нет денег для выплат текущим пенсионерам. Получается, что возможность копить на пенсию есть пока только на бумаге.

Пока мораторий действует до 2020 года. Его могут продлить, как уже делали неоднократно. Но закрывать статью за ненадобностью не советую:

  • во-первых, мораторий могут и отменить;
  • во-вторых, до 2014 года работающее население успело что-то скопить на накопительном счете, а деньги должны работать.

Эти накопленные средства не ушли в страховую часть, а продолжают оставаться там, где выбрали люди. А варианты предлагали следующие:

  • передать для управления в государственную компанию (Внешэкономбанк),
  • перевести в негосударственные управляющие компании,
  • перевести в НПФ.

Выбор мы должны были сделать до 31.12.2015 путем подачи заявления в ПФР. Естественно, несколько миллионов человек оказались “молчунами”. Это те, кто проигнорировал призыв Пенсионного фонда и не сделал никакого выбора. Их пенсионные деньги в полном объеме поступают в страховую часть.

Пенсия будущих пенсионеров, не определившихся с выбором негосударственного фонда или управляющей компании, будет состоять только из одной части и выплачиваться из средств работающего на тот момент населения.

У остальных накопленные до 2014 года деньги продолжают инвестироваться и приносить доход. Поэтому тема выбора УК и НПФ остается актуальной. Мы можем раз в год менять эти организации. Но так часто делать этого не стоит. Почему? Расскажу дальше.

На сегодня все, что перечислил за нас работодатель после 2014 года, полностью поступает в бюджет Пенсионного фонда. Сложно сказать, что будет после 2020 года, поэтому пока актуально говорить только об уже имеющихся накоплениях.

Критерии выбора НПФ

В последние годы активизировалась борьба НПФ за деньги граждан 1967 года рождения и младше. Именно эта возрастная категория в полной мере может воспользоваться преимуществами накопительной части пенсии.

На сегодня действует 35 НПФ, которые являются участниками программы страхования, и 21 УК, с которыми ПФР заключил договоры. Актуальные списки можно посмотреть на сайтах Пенсионного фонда и Агентства по страхованию вкладов. При таком количестве фондов сложно выбрать лучший. Этот вопрос требует ответственного подхода.

Поговорим о критериях выбора самого выгодного и надежного НПФ.

  • Участие в системе страхования

Если фонд лишится лицензии, ваши деньги не пропадут, а будут возмещены из страхового фонда.

Их несколько. Советую обратить внимание на рейтинги, составленные по данным Центробанка. В критерии входят такие показатели, как доходность, сумма активов и количество участников.

Еще один рейтинг составляет наше ведущее рейтинговое агентство Эксперт РА, его данным доверяют все министерства и ведомства, в том числе и Центробанк.

Более подробно мы поговорим о рейтингах в отдельном разделе статьи.

Есть фонды, которые созданы в период пенсионной реформы после 2005 года. Не исключено, что они просто захотели заработать на огромных деньгах граждан, которые крутятся в пенсионной системе. Поэтому лучше обратить внимание на фонды, созданные гораздо раньше.

Во-первых, они создавались для привлечения дополнительных средств населения по формированию еще одной пенсии. Во-вторых, фонды смогли пережить несколько экономических кризисов. В-третьих, накопили большой опыт работы в непростых условиях.

  • Экономические показатели работы

В первую очередь обратите внимание на доходность, потому что это именно тот показатель, который будет приумножать ваши отчисления. Анализ надо делать минимум за 5 последних лет, иначе получите необъективную картину. Слишком высокая доходность – признак, что фонд вкладывает средства в рискованные активы.

Запомните, инвестирование пенсионных денег должно быть консервативным, т. е. практически безрисковым. Поэтому не стоит ожидать высокую доходность.

Можно проанализировать такие показатели, как количество участников фонда, объем привлеченных денег.

и НПФ

Вернемся к рейтингам. Я воспользуюсь данными Центробанка. По состоянию за 9 месяцев 2018 года мы имеем следующую картину.

Некоторые фонды показали отрицательные или очень маленькие показатели доходности. Например, Сафмар – всего 1,15 % годовых, Лукойл-Гарант – -13,55 %, Образование – -13,83 %.

Я показала первые 10 фондов в порядке убывания доходности. Проанализируем деятельность троих лидеров за период с 2015 по 2017 годы.

Показатели деятельности2015 год2016 год2017 год
НПФ Газфонд пенсионные накопления
Доходность, %13,9212,39,53
Активы, тыс. руб.118 230 987153 090 042490 289 837
Участники, чел.2931164 733
НПФ Согласие
Доходность, %9,139,138,31
Активы, тыс. руб.22 528 76844 471 6512 043 642
Участники, чел.0020 520
НПФ “Первый промышленный альянс”
Доходность, %13,3413,058,14
Активы, тыс. руб.5 059 7365 242 1656 841 321
Участники, чел.59 15359 59144 051

Такой анализ интересующего фонда рекомендую сделать за 5 лет.

Эксперт РА составляет рейтинг по собственной методике, которая определяет способность фонда выполнять свои обязательства. Десятка лидеров выглядит следующим образом.

Для понимания таблицы надо ввести расшифровку букв во второй колонке. Буквы ru означают, что рейтинг национальный, а не международный.

Прогноз “Стабильный” означает, что в ближайшей перспективе у фонда велика вероятность сохранить свой рейтинг на прежнем уровне. “Развивающийся” – с одинаковой вероятностью у фонда может повыситься, сохраниться или снизиться рейтинг.

Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ

Если вы не знаете или не помните, где ваши пенсионные деньги, то закажите выписку с лицевого счета. Это можно сделать в личном кабинете на сайте ПФР или через Госуслуги. Выписка моментально приходит на электронную почту.

Разберем на моем примере, какую информацию вы можете узнать из документа:

  • Выбранный вариант перечисления взносов (все 22 % в страховую часть или только 16 %).
  • Объем пенсионных накоплений на лицевом счете, которые направляются в накопительную часть.

Также вы можете посмотреть ваш трудовой стаж для начисления пенсии, количество присвоенных баллов и другие сведения.

Если выбранный вариант НПФ вас полностью удовлетворяет, то больше ничего делать не надо. Если вы захотите сменить фонд на более надежный и доходный, по вашему мнению, то выполните следующие действия:

  1. Выберите новый фонд по описанным выше критериям.
  2. Придите туда с паспортом и СНИЛС или подайте заявку онлайн на сайте.
  3. Подпишите необходимые заявления и договор о переходе.

Обратите внимание, что деньги переведут не сразу, договор вступит в действие только на следующий год. Например, я заключила договор 20 мая 2017 года, он вступил в действие только 27 марта 2018 года. Инвестиционный доход за 2018 год мне начислят до 31 марта 2019 года.

А теперь самое важное! Вы имеете право менять фонды 1 раз в год. Но если не пройдет 5 лет с момента последнего перехода, то вся ваша накопленная доходность сгорает. Поэтому надо очень сильно подумать, прежде чем писать заявление. На моем примере сменить фонд без потери дохода я смогу только в 2023 году.

Вы можете самостоятельно сформировать свою пенсию независимо от государства. До 2005 года НПФ занимались только этим: привлекали клиентов, открывали для них разные программы накопления, инвестировали средства и обеспечивали их сохранение и прирост. После 2005 года они получили доступ к накопительной части пенсии. Правда, лишились его уже в 2014 году.

Поэтому если вы решили обеспечить себя дополнительной пенсией, то выберите НПФ, изучите их тарифы и условия, заключите долгосрочный договор и копите. А после 2020 года, может быть, разморозится накопленное ранее.

У нпф отобрали лицензию, что делать?

Тенденция последних лет – это укрупнение НПФ, ликвидации тоже случаются. Ничего специально делать в случае отзыва лицензии или реорганизации не надо. В первом случае все накопленные деньги переведут в ПФР, они не пропадут. Во втором случае – на счета новой организации. Но инвестиционного дохода вы можете и не увидеть. Недавно моя знакомая столкнулась с такой ситуацией.

Когда-то в 2013 году перевела накопительную часть пенсии в НПФЭ (фонд электроэнергетики). Каждый год начислялся процент, около 8 % годовых. А в прошлом году НПФЭ переименовали в Лукойл-Гарант, а потом объединили с НПФ “Открытие”.

Пришла информация, что мой счет и личный кабинет теперь в НПФ “Открытие”. Но только начисленных процентов на счете уже нет, только голая сумма страховых взносов.

Написала письмо в фонд, спросила, куда делись накопления за 6 лет. Через 2 недели получила ответ, что 2017 год был очень тяжелый для банковского сектора, и чтобы сохранить пенсионные средства, фонд отразил нулевую доходность по счетам клиентов. Они списали все накопленные проценты за предыдущие годы.

Заключение

Последние новости об очередной пенсионной реформе в части повышения возраста выхода на пенсию и продления заморозки накопительной части почти лишили большую часть населения страны надежды накопить и дожить. По-прежнему выбор страховщика остается за вами. А еще лучше, если начнете мыслить шире и перестанете зависеть от государственной подачки на дожитие.

Источник: https://iklife.ru/finansy/negosudarstvennye-pensionnye-fondy-dohodnost-i-rejting.html

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд: НПФ

Негосударственный пенсионный фонд список и рейтинг

У граждан РФ пока еще есть возможности для выбора негосударственного пенсионного фонда, но делать это нужно осознанно, чтобы не потерять свои пенсионные накопления.

В рамках действующего пенсионного законодательства последние месяцы года (ноябрь и декабрь) являются самыми активными месяцами, когда участники системы обязательного пенсионного страхования могут выбрать пенсионный фонд (НПФ, ПФР), которому желательно доверить свои пенсионные накопления.

В 2018 году заявления на перевод накопительной пенсии подали более 4,5 млн застрахованных по обязательному пенсионному страхованию граждан.

Возникает естественный вопрос, как не ошибиться с выбором пенсионного фонда. На что нужно обращать внимание при выборе НПФ?

Выбор: ПФР или НПФ

В активах государственной управляющей компании (ВЭБа) в настоящее время около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, в то время как на счетах НПФ – уже более 2,4 трлн рублей пенсионных накоплений.

По итогам 2018 года еще более 2,6 млн граждан решили забрать свои пенсионные деньги из Пенсионного фонда РФ и перевести их в НПФ.

Владельцев пенсионных накоплений не останавливают ни риски смены государственной УК на частные НПФ, ни потеря доходности при переводе пенсионных накоплений из ПФР в НПФ:

  • 99% переходов из ПФР в НПФ были досрочными;
  • в 2018 году из-за досрочных переходов владельцы пенсионных накоплений потеряли около 27 млрд рублей;
  • а всего граждане забрали из ПФР (ВЭБа) свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.

По прогнозам Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), через 3 года в негосударственных пенсионных фондах будет уже 3,7 трлн рублей пенсионных накоплений, а в ПФР останется всего 1,6 трлн рублей.

Участники пенсионного рынка связывают рост переходов в частные НПФ, невзирая на риски потери заработанного в ВЭБе дохода:

  • с одной стороны, с активностью агентов НПФ,
  • с другой стороны, с тем, что, в отличие от накопительных пенсий в ПФР, пенсионные накопления в НПФ могут наследоваться.

Поэтому многие граждане предпочитают в случае чего передать свои пенсионные накопления родственникам, а не дарить их государству.

Существует и еще одна причина перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ:

  • после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы – системы индивидуального пенсионного капитала, при которой отчисления на будущую пенсию граждане должны делать самостоятельно, возник вопрос, что будет с уже накопленными в Пенсионном фонде РФ пенсионными накоплениями;
  • идея трансформировать эти пенсионные накопления в пенсионные баллы вполне естественно не нашла поддержки у граждан.

Ведь что такое пенсионные баллы Пенсионного фонда РФ и как от них зависит реальный размер будущей страховой пенсии до сих пор для граждан остается большой загадкой. Кроме того, новые пенсионные отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов этой программы:

  • должны поступать в НПФ, в котором уже находятся пенсионного накопления гражданина;
  • пенсионные отчисления тех граждан, кто не выбрал НПФ (не перевел свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ), будут попадать в случайно выбранный негосударственный пенсионный фонд.

НПФ

На территории РФ существуют две основных организации, которые занимаются составлением и постоянной актуализацией рейтинга надёжности негосударственных пенсионных фондов:

  • агентство «Эксперт РА» и
  • компания «Национальное рейтинговое агентство».

Распределение по местам и присвоение определённых оценок надёжности осуществляется этими рейтинговыми агентствами на основе финансовой отчётности, которая предоставляется на обязательной основе всеми НПФ в Банк России. Поэтому, несмотря на то что эти агентства являются коммерческими организациями, вполне можно полагаться на них и верить их оценкам.

Однако необходимо учитывать, что в этих рейтингах учувствуют только те НПФ, которые самостоятельно заключили с рейтинговыми агентствами договор, поэтому в этих перечнях присутствуют не все НПФ, а только те, которые оплатили услугу рейтингового агентства.

НПФ по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА»

финансовой надежности негосударственного пенсионного фонда представляет собой мнение кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» о возможности полного и своевременного выполнения НПФ своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования

Исходя из последних данных, рейтинг надёжности НПФ, по мнению рейтингового агентства «Эксперт РА», состоит из 14 представителей и выглядит следующим образом:

НПФ НПФДата актуализации рейтинга НПФПрогноз дальнейшей деятельности НПФ
НПФ СбербанкаruAAA12.12.2018Стабильный
НПФ ВТБ Пенсионный фондruAAA

Источник: https://moiprava.info/strakhovanie/pensionnoe-strakhovanie/dobrovolnoe-negosudarstvennoe-pensionnoe-strakhovanie/1190-kak-vybrat-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-rejting-npf

Список негосударственных пенсионных фондов России и советы по выбору

Негосударственный пенсионный фонд список и рейтинг

НПФ России — это некоммерческие организации соцобеспечения, которые выполняют обязательное пенсионное страхование и негосударственное обеспечение. Фонды появились в 90-е годы. Их деятельность регулируется ФЗ №75, рядом нормативно-правовых актов. На территории страны работают больше ста зарегистрированных НПФ, лучшие из них вошли в рейтинг.

Понятие негосударственного пенсионного фонда

С помощью НПФ люди увеличивают размер пенсии, выполняя добровольные отчисления

С помощью НПФ копят деньги на старость. Гражданин, частный предприниматель или работодатель делают отчисления, а фонды их инвестируют для сохранения ценности. После выхода на отдых сбережения выплачиваются в виде пенсии.

Фонды действуют в двух направлениях:

  • выступают частью системы обязательного пенсионного страхования, выступая страховщиком;
  • выполняют негосударственное пенсионное обеспечение за счет добровольных накоплений граждан.

С помощью НПФ люди увеличивают размер пенсии, выполняя добровольные отчисления. Чтобы сформировать дополнительный доход, частное лицо должно обратиться в фонд и выбрать пенсионный план. В нем указаны частота и периодичность выплат, сроки и остальные моменты. Все эти условия составляют основу договора с НПФ.

Отчисления можно делать не только в свою пользу. Доступна возможность открыть счет другим членам семьи.

Таким вариантом пенсионного обеспечения могут пользоваться и работодатели для поддержки благосостояния сотрудников и мотивации.

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

Среди некоммерческих организаций граждане больше доверяют следующим учреждениям изщ рейтинга.

НПФ Сбербанка

Предлагает физическим лицам два варианта:

  1. Универсальный пенсионный план. Гражданин должен вносить на счет минимум 500 руб. по произвольному графику. Получить средства без потери и дохода от инвестиций можно через 5 лет.
  2. Целевой план. Счет пополняют по произвольному графику с минимальной суммой 1000 руб. Полностью вернуть деньги нельзя. Через 5 лет с момента заключения договора доступны 98,5 % вложенных денег и 80 % дохода от инвестиций.

Участник программы делает взносы регулярно, при необходимости можно взять перерыв. Все накопления защищены, не делятся в случае развода и не взыскиваются третьими лицами. После заключения договора и регистрации клиент получает доступ в личный кабинет, с помощью которого управляет взносами, получает предложения и вносит платежи.

ВТБ Пенсионный фонд

В течение 10 лет НПФ ВТБ в 2 раза увеличил выплаты клиентам

В список НПФ России входит ВТБ. Банк позволяет сформировать накопительную пенсию для себя или близких. После заключения договора клиент сам решает, сколько откладывать в зависимости от финансовых возможностей и пожеланий. Деньги наследуются, но не делятся в случае банкротства.

Заключить договор с ВТБ и открыть счет можно на сайте организации. Фонд будет ежегодно увеличивать накопления за счет инвестиционного дохода и налогового вычета от государства в размере 13 % от суммы взносов.

Средняя доходность за год составляет 7,28 %. Средства от инвестиций будут начисляться каждый год даже после выхода на пенсию.

Газфонд пенсионные накопления

ОАО «НПФ Газфонд пенсионные накопления» — дочернее предприятие Газпрома, которое стало юридическим лицом в 2014 году.

Акционером, владеющим акциями фонда, выступает НПФ «Газфонд». А с декабря 2015 года акции были внесены в уставной капитал «КИТ Финанс Пенсионный администратор». Капитал ОАО составляет два миллиарда рублей.

Чтобы стать участником, необходимо обратиться в ближайшее отделение или пройти регистрацию на официальном сайте, приготовив паспорт и СНИЛС. Для тех, у кого есть личный кабинет на Госуслугах, процесс оформления договора упрощен.

АО НПФ Нефтегарант

Участниками фонда стали более миллиона человека, 88 тысяч из них получают негосударственную пенсию

Негосударственный фонд оказывает услуги с 2000 года. Сначала был предназначен для сотрудников ОАЛ «НК «Роснефть», но постепенно клиентская база расширилась, и «Нефтегарант» вошел в список крупнейших НПФ России. Надежность фонда повысилась за счет рейтинговых агентств.

Организация участвует в системе гарантирования прав застрахованных лиц. С 2019 года фонд вышел на высокий уровень активности, создал широкую линию продуктов для корпоративных клиентов и индивидуальных участников.

НПФ Атомгарант

НПФ создан в 2018 году. Среди плюсов выделяют:

  • возможность следить за накоплениями с помощью личного кабинета;
  • возможность подсчитать накопления на калькуляторе, расположенном на официальном сайте.

Недостатков больше:

  • низкий уровень доходности;
  • отсутствуют филиалы и представительства;
  • общаться с сотрудниками можно только по будням.

Информации о депозитарии, активах и управляющей компании недостаточно в широком доступе.

Национальный НПФ

Входит в перечень крупных межотраслевых фондов. Отличается безупречной историей деятельности. НПФ основан весной в 1997 году. За весь период организация доказала надежность, всегда выполняя пенсионные обязательства. Вкладчики, участники и застрахованные лица вовремя и в полном объеме получили средства, оговоренные  в договоре.

Клиент выбирает корпоративную и личную пенсионную программу, может воспользоваться услугами страховщика. Услугами фонда пользуются 500 тыс. физических лиц. Они каждый месяц получают негосударственную и накопительную пенсию.

География деятельности НПФ постоянно расширяется. Подразделения расположены в 12 городах РФ. Обслуживание клиентов выполняется предприятиями и организациями, сотрудничающими с фондом.

Отношения с вкладчиками построены на профессионализме, прозрачности, взаимной ответственности. Стабильная работа подтверждена высоким рейтингом надежности.

Фонд входит в список крупных НПФ по основным показателям работы. Предлагает схемы, позволяющие развивать многокомпонентную систему пенсионного обеспечения.

Альянс

Это акционерное общество, оказывающее услуги юридическим и физическим лицам, касающиеся обязательного пенсионного страхования и обеспечения. Специальные программы организации предназначены для повышения уровня жизни граждан после выхода на заслуженный отдых.

НПФ «Альянс» входит в Национальную ассоциацию негосударственных пенсионных фондов.

Алмазная осень

Деятельность начал с 1995 года. Фонд создала горнорудная компания АК «АЛРОСА» и «Профалмаз» — компания, лидирующая в сфере добычи алмазов.

Сейчас это акционерное общество, участвующее в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Находится в рейтинге негосударственных пенсионных фондов России, имеет стабильный прогноз.

Люди, которым не знакомы принципы работы фондов, не доверяют им свои сбережения

Организация регулярно расширяет линейку пенсионных продуктов, постоянно внедряет новейшие достижения, совершенствует бизнес-процессы и повышает уровень сервиса.

АО НПФ Сургутнефтегаз

По результатам инвестирования фонд обеспечил клиентам значительный прирост пенсионных отчислений, который в несколько раз превысил инфляцию. Роста доходности удалось достичь за счет эффективной стратегии инвестирования, слаженной работы специалистов и профессионализма управляющих.

Фонд способствует формированию финансовой культуры у населения, ориентированной на долгосрочную перспективу. Обеспечивает сохранность и эффективно управляет активами, учитывая интересы клиентов, развивает технологии клиентского сервиса и расширяет спектр услуг в интернете.

Дата создания

Пенсионный фонд, который только начал деятельность, не вызывает доверия. Следует учитывать возраст организации и официальную статистику по накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст, тем лучше опыт в финансовых делах. Крупные фонды могут позволить себе дорогую и профессиональную команду управляющих и хороший сервис.

НПФ играют важную роль в развитии пенсионной системы страны

Учредители фонда

Предпочтительней фонды, которыми управляют большие промышленные и ресурсодобывающие корпорации. Это дополнительно гарантирует надежность.

Хороший знак, если управлением фонда занимаются люди, имеющие большой опыт на финансовом рынке. Если на сайте отсутствует информация о руководителях, стоит насторожиться.

Доходность

Какой доход у организации, можно оценить за продолжительный период деятельности, Необходимо анализировать показатели минимум за 8–10 лет.

Банк России четко регламентирует, куда фонды могут вкладывать средства клиентов и следит, чтобы эти требования выполнялись. Но определенный риск есть, и он повышается вместе с увеличением вероятного дохода.

Поэтому перед заключением договора стоит ознакомиться с инвестиционной декларацией, чтобы понять, во что будут вложены деньги, какой доход ожидается.

Уровень надежности

Существует рейтинг «Эксперт РА», в котором указан уровень надежности фондов, выполнение текущих обязательств и прогноз на будущее. Выбор следует делать среди организаций, которые входят в этот рейтинг, так как часто его отзывают, что говорит о снижении надежности.

При выборе стоит проверить, имеет ли фонд лицензию. Мошенники, которые маскируются под НПФ, пока отсутствуют, но лучше лишний раз перестраховаться.

Место в рейтинге

Изучая реестр НПФ, следует учитывать их рейтинг по количеству застрахованных лиц. В нем указано количество застрахованных граждан, доля рынка.

Прозрачность деятельности

Сделать правильный выбор среди разнообразия организаций сложно

Большинство фондов предлагает клиентам высокую доходность, превышающую инфляцию, стабильные и честные выплаты. Важна и прозрачность деятельности.

Клиент должен иметь доступ к информации. После заключения договора организации предоставляют личный кабинет, через который можно следить за операциями, контролировать вложения и подсчитывать размер выплат.

Важно сочетание стабильности и доходности фонда.

Важно помнить, что основная задача таких учреждений — обеспечение финансово независимой старости для граждан.

Чтобы сформировать собственный уровень доверия к организации, изучают актуальные рейтинги НПФ. Их составляют несколько раз в год, чтобы доказать населению эффективность работы организации. Деятельность фонда обязательно лицензированная, поэтому незаконных учреждений на рынке нет.

Деятельность фондов постоянно контролируют различные структуры вроде Счетной палаты, Пенсионного фонда РФ, Федеральной службы по финансовым рискам. Можно проконсультироваться с независимыми аудиторами и актуариями.

Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru

Источник: https://PensiyaPortal.ru/polezno-znat/spisok-negosudarstvennyh-pensionnyh-fondov-rossii-i-sovety-po-vyboru/

Негосударственные Пенсионные Фонды (НПФ) России — обзоры, отзывы и рейтинги

Негосударственный пенсионный фонд список и рейтинг

Тема пенсионной реформы остается одной из самых обсуждаемых на сегодняшний день. И как это часто бывает, мнения граждан нашей страны по этому поводу всегда различные. Если одна часть населения видит необходимость в проводимых реформах, то другие выступают категорически против.

Тем не менее, у граждан нашей страны начиная с 1967 года рождения помимо того, что имеется страховая пенсия, еще и формируется накопительная. Что это означает?

Простыми словами, каждый гражданин нашей страны может позаботиться о своей старости сегодня, для того чтобы в будущем получать достойную пенсию.

Все что ему для этого нужно – это официальный трудовой договор, благодаря которому работодатель обязан делать соответствующие взносы в ПФР РФ. Далее эти отчисления делятся на страховую и накопительную части. Что касается страховой – то тут все ясно.

Это обязательные отчисления, благодаря которым могут существовать нынешние пенсионеры. А вот на накопительную часть вкладчик может повлиять самым прямым образом.

Для того чтобы обеспечить себе старость, каждый человек должен задуматься о том, какому же пенсионному фонду довериться? Ведь выбор страховщика – это важный момент. От такого решения будет зависеть сохранность и доходность сбережений, что непременно отразится на размере дополнительной пенсии в будущем.

Итак, в данной статье пойдет речь о том, что же представляет собой НПФ? Для чего он нужен, и какие риски в себе несет? А так же будет рассмотрен рейтинг наиболее надежных пенсионных фондов в 2018 году.

Что такое «Накопительный пенсионный фонд», для чего он нужен, и какие имеет риски?

Как уже говорилось выше, для того чтобы повлиять на размер дополнительной пенсии, необходимо пополнять ее накопительную часть.

На сегодняшний момент это доступно только тремя способами:

  • Путем дополнительных взносов участников программы софинансирования пенсии, действующей с 31 декабря 2014г по 31 декабря 2015г.;
  • За счет материнского капитала. В том случае если держатель средств решит направить их на формировании пенсии;
  • Благодаря полученным инвестициям. Напомним, что пенсионный фонд обязан перечислять инвестиционный доход на счета вкладчиков в конце каждого расчетного года.

Естественно, что каждый вкладчик имеет полное право знать, какой доход он получил за прошедший период, а так же управлять своими накоплениями. Но сделать это можно только путем выбора страховщика. В качестве инвестора может выступать государственная корпорация «Внешэкономбанк», которая управляет деньгами «молчунов», либо НПФ.

Итак, негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо, осуществляющее свою деятельность в области пенсионных взносов своих участников. Оно действует исключительно в интересах вкладчиков, и управляет их отчислениями. А именно решает, в какой же проект инвестировать отчисления.

В конце каждого периода пенсионный фонд обязан отчитаться перед лицами, доверившими ему свои деньги. Происходит это путем предоставления выписки, в которой подробнейшим образом должны быть отражены суммы отчислений, а так же результаты деятельности фонда.

Уточним, что фонд может сработать как в «плюс», так и в «минус».

Естественно, что если вкладчик видит в выписке отрицательный результат – это означает, что за период работы фонда никаких отчислений на счет накоплений не поступит.

И деньги участников пролежали, мягко говоря, безрезультатно. В таком случае гражданин может перевести свои накопления в другой более результативный фонд. Более подробно этот момент будет рассмотрен немного позже.

Еще ряд негативных моментов НПФ заключается в следующем:

  • Население нашей страны осторожно относятся к таким организациям, и как следствие имеется низкий уровень доверия;
  • К сожалению, в законодательстве наблюдается множество пробелов касательно работы НПФ;
  • Наличие высоких расходов на обслуживание. Управляющая компания и сам пенсионный фонд за свою работу берут высокое вознаграждение;
  • Ко всему прочему пока наблюдается крайне низкая доходность. Сложно сказать по каким причинам происходит подобное явление. Одной из причин естественно может являться экономическая ситуация в стране, вследствие чего доходы НПФ едва могут перекрыть инфляцию.

Но, несмотря на имеющиеся риски, НПФ имеет и массу положительных сторон. Одной, из которых является – возможность получать наиболее высокую пенсию. Поэтому подходить к выбору страховщика нужно со всей ответственностью.

Как выбрать НПФ

Естественно, что каждый человек, выбирая тот или иной фонд, подходит к этому вопросу исходя из своих личных предпочтений. Однако есть ряд моментов, на которые стоит обратить пристальное внимание.

№ п/пКритерий выбораПримечание
1Наличие лицензииКаждый НПФ должен иметь соответствующее разрешение на ведение деятельности в области обязательного пенсионного страхования, и участие в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Эту информацию можно уточнить на сайте Агентства по страхованию вкладов, в разделе «Реестр НПФ».
2Необходимо узнать рейтинг надежности фонда надежности присваивает специальное агентство RAEX («Эксперт РА»). Показатель основывается на мнении независимых экспертов в области выполнения фондом своих текущих обязательств, и отражает его устойчивость. Узнать каким рейтингом обладает выбранный НПФ можно на официальном сайте Агентства. Стоит отметить что на сегодняшний день только 10 фондов из 38 имеют необходимый уровень надежности.
3Обращаем внимание, на дату формирования фонда.Несомненно, для того чтобы обладать необходимым уровнем доверия, фонд должен иметь существенный срок деятельности.
4Следует уточнить, кто является учредителем НПФДанная информация является открытой и ее можно найти на официальном сайте фонда. Логично предположить, что если учредителями являются крупные финансовые учреждения, а не мелкие ООО или физические лица, то такой организации стоит доверять.
5Обязательно следует ознакомиться с результатами инвестиционной деятельности фондаС этим важным показателем можно ознакомиться на официальном сайте Центрального банка России в разделе «основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию».
6Качество сервисаНа сегодняшний день абсолютно все НПФ имеют стандартный набор услуг. Это предоставление личного кабинета и горячей линии. Однако некоторые организации могут предоставить «персонального менеджера». Услуга, которая поможет значительно сэкономить время при разрешении вопросы по пенсионному обеспечению.
7Место расположения офисов фондаЕстественно, что каждый раз посещать офис нет необходимости, однако например, при переводе средств в другую страховую компанию личное присутствие гражданина обязательно.

Хотелось бы отметить, что на данный момент действует Закон № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Согласно этому документу, каждый гражданин может перевести свои пенсионные накопления из одного НПФ в другой не чаще одного раза в год.

Однако стоит учитывать, что такая досрочная смена НПФ повлечет за собой потерю инвестиционного дохода. Если вкладчик не хочет терять имеющиеся накопления, то законодательство разрешает менять страховщика только раз в 5 лет. Поэтому очень важно правильно сделать выбор.

наиболее надежных пенсионных фондов 2018 года

Для удобства читателей ниже приведена информация об уровне рейтинга НПФ на 2018 год.

№ п/пНаименование НПФПрогноз
1НПФ СбербанкаRUAAAСтабильный
2ГАЗФОНДRUAAAстабильный
3АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»RUAA+Стабильный
4НПФ ВТБ Пенсионный фондRUAAAСтабильный
5Ханты-Мансийский НПФRUA-Стабильный
6НПФ «Альянс»RUAAСтабильный
7НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ»RUAA-Стабильный
8Национальный НПФRUAAСтабильный
9Алмазная осеньRUAAСтабильный
10НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопленияRUAAAСтабильный

Отметим, что НПФ «ГАЗФОНД» и НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» занимаются исключительно негосударственным пенсионным обеспечением (НПО), то есть корпоративными пенсиями. Поэтому перевести в указанные НПФ накопительную часть пенсии невозможно.

Все указанные организации, согласно официальному источнику имеют достаточно высокий уровень доходности.

Примечателен тот факт, что на сегодняшний день у многих фондов имеющих в прошлом году достаточно стабильные показатели наблюдается отозванный рейтинг. Более подробную информацию, в том числе и показатель доходности можно уточнить на официальном сайте Агентства, либо самих пенсионных фондов.

Как формируется накопительная часть отчислений в 2018 году

Как и прежде в 2018 году действуют ранее принятые правила по формированию накопительной части пенсии.

Участникам программы «Софинансирования пенсии» так же и, как и раньше следует вносить сумму от 2000 до 12000 рублей ежегодно. Их средства в дальнейшем будут удваиваться за счет ресурсов бюджета.

Что касается получения накопленных денег, то законодательство определило все необходимые шаги для данной процедуры.

Для этого гражданину для начала следует узнать, где аккумулируется его отчисления. Подобную информацию предоставляют МФЦ, отделения ПФ, а так же портал Госуслуг.

При личном обращении к специалистам потребуются документы:

1Трудовая книжка
2Паспорт
3Заявление
4Снилс
5Заявление по страховой части пенсии

После предоставления этого пакета документов, Пенсионный фонд в течение 10-ти рабочих дней принимает решение. При положительном исходе вопроса гражданину одновременно могут быть назначены обе выплаты.

Однако в 2018 году действуют ограничения на формирование накопительной части пенсии. Согласно Решения президента от 20.12.2017 № 413-ФЗ

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-obzor-rejtingi-riski

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.