Нис это военная ипотека

Содержание

Накопительно-ипотечная система (НИС) в 2018 году: консультации и практическая помощь юриста — Юридические статьи

Нис это военная ипотека

Военнослужащие должны жить достойно, ведь им поручено защищать Родину! Однако даже условия рыночной экономики не дают возможность честным военным людям заняться бизнесом, то есть зарабатывать средства на стороне, чтобы приобрести собственное жильё. Зато с 2005 года в России активно помогает военнослужащим исправить ситуацию накопительная ипотечная система (НИС).

Программа еще более активизировалась в 2018 году, помогая служащим в армии гражданам становиться добровольными ее участниками. Допустимо участие даже с автоматическим зачислением. Теперь можно стать обладателем выгодного кредита уже на четвёртом году участия в программе НИС и не заботиться о погашении ипотеки.

Для этого профессиональному военнослужащему в любом звании, занимающему любую должность, достаточно проконсультироваться с компетентным военным юристом и получить ответы на давно назревшие вопросы. При потребности этот грамотный специалист, разбирающийся в тонкостях военной юриспруденции, окажет практическую помощь.

Размеры взносов

Первый взнос — фиксированный, обозначен в законе. Кроме того, производится ежегодная индексация накоплений. При использовании средств в инвестиционных проектах военнослужащий получает проценты.

По результатам 2017 г. каждому участнику было перечислено 260 141 руб. Для примера:

  • перечисления в 2012 г. – 205 200 руб.;
  • поступило на счета в 2013 году – 222 000 руб.;
  • на 2018-2020 годы суммы начислений достигнут 268 465 руб. 60 коп.

Структурные особенности программы НИС

Реализацией программы НИС занимаются следующие органы:

  • Минобороны РФ;
  • АИЖК – агентство, занимающееся ипотечным кредитованием военнослужащих – получателей жилья;
  • Росвоенипотека – федеральное гос. казённое учреждение, где в «личном кабинете» военнослужащего представлена вся полезная информация.

Что касается сотрудников ФСБ, ФСО и пр. закрытых ведомств, то здесь действуют некоторые особые правила, о которых более детально расскажет заинтересованному лицу грамотный юрист уже в индивидуальном порядке.

Включение в НИС

Участники регистрируются по правилам, утверждённым ПП РФ № 89 от 21.02.2005 г. Включение претендентов на получение ипотечных средств предусматривается при наличии следующих обстоятельств.

1. Заявитель – гражданин РФ.

2. Претендентом подписан контракт с Минобороны.

3. Военные пенсионеры не включаются в программу НИС. Для этих граждан разработаны иные методики решения жилищной проблемы или выделения компенсации.

4. Число членов семьи значения не имеет.

5. Звание, должность, особые заслуги также не берутся во внимание. Все участники равны.

Производится регистрация в 2018 г. методом внесения в реестр данных. Выпускники военных училищ теперь даже рапорта не подают. Производится автоматическое включение. Как только подписывается контракт и учебное заведение направляет представление, тут же выпускник училища включается в программу.

Для других категорий заявителей предусмотрены правила: после подачи ими рапортов на имя руководителей подразделений:

  • в канцелярии документ регистрируется;
  • заявление направляется в Росвоенипотеку;
  • сведения проверяются;
  • заявителю направляется уведомление о включении его данных в реестр;
  • начинается начисление средств (дата подачи рапорта – первый день начислений).

Как работает программа?

1. Военнослужащему на его персональный счёт переводятся средства. Источник средств – казна.

2. Право накапливать деньги этим способом получают лишь военнослужащие, отвечающие определённым критериям.

3. Предназначение этих денег чётко обозначено. Тратить их допускается только:

  • на погашение ипотеки;
  • на оплату покупки жилой недвижимости.

4. Деньги на руки участник ипотечной программы не получает. Средства переводятся на счёт продавца (физлица, организации).

Кто вправе стать участником программы?

Только военнослужащие вправе принять участие в программе НИС, ведь эта система функционирует вовсе не с целью обеспечения жильём всех желающих, в том числе гражданских лиц. Но и среди военных не всем удаётся включиться в эту систему ипотечного кредитования. Так что в 2018 году участниками программы удастся стать:

  • офицерам, окончившим обучение после 01.01.2005 года;
  • контрактникам;
  • мичманам, прапорщикам, служащим с 2005 г., но после 3-летнего срока службы;
  • подписавшим повторный контракт после 2005 г. солдатам, сержантам, старшинам.

Получившие первое звание выпускники училищ сразу могут стать участниками программы НИС. Как только они получают первое звание, тут же присоединяются (при потребности) к системе накоплений.

Задействованный юрист поможет выяснить, действительно ли данные нуждающегося офицера орган Минобороны внес в список, ведь система функционирует теперь автоматически. Зато остальным офицерам и солдатам приходится заявлять о намерении стать участниками программы. Рапорт по этому поводу подаётся начальству.

Важно! Родственники погибшего военнослужащего также имеют льготы. Деньги с персонального счета покойного участника системы НИС теперь предоставляются этим гражданам. Остаётся вопрос: кому именно из наследников и сколько? Так как накопленная сумма наследуется, здесь вступают в действие положения гражданского законодательства.

Прекращение действия программы НИС в отношении некоторых категорий участников

Основаниями для прекращения начислений служат обстоятельства, когда военнослужащий мог:

  • скончаться (погибнуть);
  • уволиться со службы;
  • оказаться по решению суда безвестно отсутствующим;
  • получить бюджетное жильё;
  • ошибочное включение заявителя в реестр является безусловным основанием для аннулирования соответствующего регистрационного номера лица, неправомерно включённого в реестр (Определение Конституционного Суда РФ от 07.12.2017 № 2794-О).

При этом любые изменения в карьере или кадровые перестановки не могут оказывать влияние на право продолжать участие в НИС.

Что же касается статуса безвестно отсутствующего, то впоследствии человек может оказаться жив и вернуться.

Тогда должно быть произведено следствие, выяснены истинные причины временного исчезновения служащего гражданина (не дезертирство). Возможно, ему понадобится военный адвокат.

Если причины того, что человек пропал без вести, будут признаны уважительными, связанными с исполнением служебных обязанностей или с форс-мажором, тогда гражданин сможет добиться восстановления на службе и продолжения участия в ипотечной программе (срок отсутствия будет засчитан).

Перечисление бюджетных средств

Заявителю, включённому в реестр, предоставляется информация о его регистрационном номере. Так как в заявлении указывается наименование воинской части, туда же и приходят сведения.

1. Подтверждается сам факт участия в программе НИС.

2. Отслеживается процесс накопления.

3. Участник получает возможность планировать свои траты.

4. Начисления производятся ежемесячно:

  • с дня подачи рапорта (в общих случаях);
  • с дня присвоения звания (для выпускников училищ);
  • в долях, равных 1/12 от установленного годичного взноса.

5. В личное дело военнослужащего непременно вносятся все эти данные. Если ответ (письмо с номером) запаздывает, следует обратиться в кадровое подразделение в/ч.

Возможность потратить деньги

В законе чётко определён порядок использования средств. Поэтому лучше сразу подробно и обстоятельно проконсультироваться с опытным военным юристом, чтобы после не путаться в расчётах.

1. Чтобы осуществить первоначальный взнос, следует участвовать в программе НИС на протяжении трёхлетнего периода.

2. Чтобы перечислить деньги на иные цели, потребуется:

  • или прослужить продолжительнее 20 лет;
  • или оформить увольнение по причинам сокращения, ухудшения состояния здоровья, изменения семейных обстоятельств.

3. На сайте программы представлен перечень финансовых организаций-партнёров. Стоит изучить их предложения.

4. Выбирается банк, который устраивает участника.

Кстати, свыше 90% денежных поступлений инвестируется в оформление депозитов именно в крупных банках. Остальные средства размещаются следующим образом: приобретаются акции и облигации наиболее устойчивых в условиях кризиса, максимально надёжных эмитентов в России. Так что даже в 2011 году доходность системы НИС превысила 5%.

5. Условия кредита должны позволить использовать накопления по максимуму. Заказывается расчёт.

6. Последний взнос делается перед наступлением 50-летия военнослужащего. Расчёт производится именно таким образом.

Выбор жилья

Сумма кредита не всегда позволяет подобрать ту квартиру, что нравится. Однако военнослужащий совместно с членами семьи может пополнить сумму собственными накоплениями.

1. С продавцом заключается предварительный договор.

2. Проводится независимая оценка недвижимости, экспертами указывается ее кадастровая (рыночная) стоимость.

3. Предоставляются документы, касающиеся финансового обеспечения договора (участие в программе, наличие дополнительных вкладов).

4. Подписывается договор купли-продажи, продавцу выдаются деньги. При этом ФГКУ Росвоенипотека получает пакет документов и перечисляет в банк средства. Единовременно переводятся личные деньги, если такое дополнение было предусмотрено договором.

5. Имущество страхуется.

Следует учитывать, что договор заключается по общим правилам, поэтому очень важно воспользоваться практической помощью юриста, помогающего решать вопросы касательно купли-продажи недвижимости. Здесь жильё сразу должно стать собственностью военнослужащего. Но до момента завершения процесса выплаты ипотеки имущество остаётся в совместном залоге у кредитора и государства.

Особенности использования ипотеки

1. Допустим, ипотечный договор был заключён после истечения 3-летнего периода воинской службы. Тогда, если военнослужащий уволится досрочно, ему придётся погашать кредит уже самостоятельно.

2. После завершения истечения указанного 3-летнего срока службы гражданину выгодно оставаться военным до начисления 10-ти лет стажа, это как минимум.

3. Когда стаж будет насчитывать 20 лет, тогда можно будет приобрести более комфортабельную квартиру.

4. При достижении 20-летнего стажа остаточные кредитные средства погасятся из бюджетных средств.

Всегда ли программа выгодна?

Для служащего гражданина открытие такой системы кредитования очень выгодно. Он приобретает недвижимость в той местности, где намеревается или служить длительный период, или проживать после завершения службы.

Не нужно выкладывать значительную часть зарплаты, погашая кредит. Гражданин точно знает, что после увольнения его семья будет иметь комфортную «крышу над головой». Кстати, гражданским лицам кредиты предоставляются на худших условиях и в меньшем объёме.

Предположим, появилось желание досрочно погасить кредит. Тогда участник программы вкладывает личные средства, если таковыми располагает. Статистика утверждает, что наибольшее количество сделок приходится на МО.

Поэтому военнослужащим, желающим приобрести недвижимость именно здесь, обычно приходится добавлять еще 20% личных средств. Но есть и такие города Подмосковья, где жильё стоит недорого, даже если это очень хорошая квартира.

Жильё может быть приобретено в РФ где угодно, а не только в местности, где участник программы проходит службу сейчас. Но при переводе военнослужащего на новое место (при ротации) ему и его семье требуется где-то           жить. Так что этот фактор учитывается в условиях программы.

Даже обладатель собственного жилья вправе получить служебное. У членов семьи также могут быть свои собственные дома, квартиры.

А к перечню недостатков системы кредитования НИС можно отнести следующие факторы

1. Нужно собрать толстый пакет документов. Заключаются договора, привлекаются эксперты. Так что содействие юриста здесь оказывается крайне востребованным.

2. Участнику программы приходится лично, из собственного кармана оплачивать:

  • посреднические услуги маклеров;
  • услуги экспертов;
  • услуги задействованного юриста;
  • страховку.

3. Если квартира оформляется в долевую собственность, тогда на участие в программе согласие получить требуется и у другого члена семейной пары.

В последнем случае, возможно, придётся составлять сложный договор, так как другой супруг обычно вносит свои деньги для ускорения погашения кредита или для приобретения более качественной квартиры. Также могут быть приобщены к кредитной сумме совместные деньги семьи, заработанные ранее.

Все эти нюансы, чтобы в дальнейшем между супругами не возникало недоразумений или даже острых разногласий, следует обозначить в правоустанавливающем документе. Задействованный военный юрист поможет создать график расчётов, собрать все востребованные документы, оформить недостающие бумаги, чтобы регистрация нового правообладателя в Росреестре прошла без негативных неожиданностей.

Источник: https://kudashev.org/articles/military-accumulative-mortgage-system-nis/

Как купить квартиру по военной ипотеке: пошаговая инструкция – ЖСС Журнал

Нис это военная ипотека

Военная ипотека — льготная ипотека для военных на специальных условиях. По сути, это обычная ипотека, только вместо заемщика, первоначальный взнос и ежемесячные платежи платит государство. Деньгами военной ипотеки управляет специальная организация внутри Минобороны — ФГКУ «Росвоенипотека».   

Все военные в возрасте от 22 до 45 лет могут участвовать в накопительно-ипотечной системе (НИС). У каждого участника программы есть именной накопительный счет, на который Росвоенипотека ежегодно переводит деньги — 268 465 ₽. Эта сумма одинакова для всех и каждый год индексируется.

Средства именного накопительного счета накапливаются в течение всего срока службы — максимум до 45 лет военнослужащего.

Накопительные взносы текущего года можно направить в доверительное управление Росвоенипотеке, чтобы заработать дополнительный процентный доход — до 7-9% годовых.

Начисления продолжатся даже в случае гибели военного или пропажи без вести —  деньги получат ближайшие родственники.

Через 3 года после начала начислений, вы можете потратить накопленные деньги на первоначальный взнос или выплаты по ипотеке. Если у вас есть служебное жилье или своя квартира, покупку можно отложить на потом и накопить на персональном счете побольше денег.

Накопленных за пару лет денег не хватит на полную стоимость квартиры: только на первоначальный взнос. Поэтому вам надо будет решить как добрать деньги до полной стоимости квартиры: собственными накоплениями или военной ипотекой.

Если выберите второе, государство будет оплачивать ваш ежемесячный платеж. Максимально оно заплатит за ипотеку 2 486 535 млн ₽.

Через 10 лет календарной выслуги, государство передаст вам накопленные деньги: вы сможете купить жилье напрямую, если его у вас еще нет. Военный также может использовать все накопления и дополнительный доход в случае досрочного увольнения по льготным основаниям. Если вы прослужите меньше 10 лет или вас уволят в связи с неисполнением контракта, деньги вы потеряете.

Через 20 лет (в том числе в льготном исчислении) или после выхода на пенсию вы можете использовать накопленные деньги как захотите.

Вы можете забрать все деньги со счета досрочно, если у вас возникли семейные или служебные обстоятельства, проблемы со здоровьем.

Шаг 1. Станьте участником НИС

Все военные, кроме срочников, могут стать участниками НИС и копить деньги на квартиру. Не важно есть ли у вас семья, дети, квартира или накопления.

Служебное жилье тоже не лишает вас права на льготную ипотеку. Вы можете купить квартиру и продолжать жить в служебном жилье.

Автоматически участниками программы становятся:

  • офицеры-контрактники, поступившие на службу после 2005 г.;
  • выпускники военных вузов (офицеры),  получившие звание после 2005 г.;
  • мичманы и прапорщики, прослужившие с 2005 года более 3 лет;
  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, заключившие повторный контракт после 2005 г.;
  • военнослужащие из запаса.

Остальные должны подать рапорт командиру части о зачислении в участники НИС:

  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, заключившие повторный контракт после 2005 г.;
  • офицеры, получившие звание ранее 2005 г.

Образец рапорта на военную ипотеку запросите по месту службы.

С  2018 г. участвовать в НИС могут также сотрудники Росгвардии, вневедомственной охраны, СОБРа и ОМОНа.

Контрактники, поступившие на службу раньше 2005 г., получат квартиру по выслуге лет, но не смогут принять участие в накопительно-ипотечной системе.

После подачи рапорта, вас внесут в реестр участников программы, присвоят уникальный идентификационный номер и откроют именной накопительный счет, на который государство и будет переводить деньги.

Шаг 2. Подайте рапорт о предоставлении свидетельства участника НИС

Подайте рапорт на имя командира воинской части о предоставлении свидетельства участника НИС. Командир отправит рапорт в Росвоенипотеку: там его проверят. Средний срок выдачи свидетельства — 2-3 месяца.

Если вы соответствуете условиям программы, вам выдадут свидетельство о праве на выдачу целевого займа на жилье (ЦЖЗ). Документ действует 6 месяцев с даты подписания (не получения!). С ним вы можете подать ипотечную заявку в банк. Если в течение полугода не успеете найти квартиру и оформить кредит, придется все повторять заново.

Шаг 3. Найдите подходящую квартиру

Когда Свидетельство о праве на ЦЖЗ окажется на руках, приступайте к поиску квартиры. Вы можете купить жилье в любом регионе России — не обязательно в том, где служите. Это могут быть:

  • квартира в новостройке или вторичке;
  • частный дом с земельным участком (купить участок без дома нельзя);
  • таунхаус или коттедж;
  • комната в коммуналке или общежитии;
  • квартира на стадии котлована, но только если проект аккредитован Росвоенипотекой. В этом случае обязательно заключайте предварительный договор долевого участия.

Купленное жилье перейдет в залог к банку и Росвоенипотеке. Они, скорее всего, не одобрят аварийные квартиры в ветхих домах, комнаты в общежитиях и коммуналках.

Выбирая квартиру, помните, что государство оплатит не больше 2,4 млн. ₽. Если вам нужен кредит побольше, придется доплатить собственными деньгами.

Шаг 4. Выберите банк и подпишите кредитный договор

Все крупные банки сотрудничают с Росвоенипотекой. Условия кредитования будут практически одинаковыми, но выберите тот, который предлагает наиболее выгодные для вас: ведь при досрочном увольнении ответственность за выплаты ляжет на вас.

Для заявки хватит паспорта, заявления и свидетельства участника НИС. Когда заявку одобрят, донесете остальной пакет документов, которые запросит банк, включая документы на выбранную квартиру. Когда гарантом выступает Росвоенипотека одобрение обычно просто формальность. В редких случаях отказа причиной является плохая кредитная история заемщика.

СТАНДАРТНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА

С 2018 г. действует программа рефинансирования военной ипотеки. По ней участники НИС могут снизить ставку на более комфортную.

Максимально государство выделит 2,4 ₽. Если вы оформляете кредит на большую сумму, разницу придется заплатить из собственных средств.

Шаг 5. Подпишите договор ЦЖЗ, подпишите договор купли-продажи

Когда банк одобрит квартиру, подпишите предварительныйдоговор купли-продажи. Подпишите с банком кредитный договор и договор о предоставлении целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Договор ЦЖЗ заключается в трех экземплярах: для вас, банка и Росвоенипотеки.

Откройте лицевой счет в банке, чтобы Росвоенипотека смогла перечислить туда средства с НИС.

Пакет подписанных документов банк отправит в Росвоенипотеку. Она проверит предоставленные документы из банка и юридическую чистоту квартиры. На все это уйдет до 10 дней.

Если с документами все в порядке, государство заверит их со своей стороны, отправит обратно в банк и перечислит ему первый взнос с вашего именного накопительного счета.

Последующие платежи будут проходить автоматически на счет банка.

Статус заявления можно отслеживать на сайте Росвоенипотеки по номеру свидетельства участника НИС. Когда статус сменится на «Подписано и направлено в банк», идите в банк.

В банке подпишите закладную, а потом договор купли-продажи.

Шаг 6. Оформите квартиру в собственность

Подайте документы в МФЦ: договор купли-продажи, оценка квартиры, договор ЦЖЗ, кредитный договор, закладная, выписка из ЕГРН, ДК, доверенность от банка, разрешение супруга/ги на совершение сделки, свидетельство о браке и пр.

Заплатите госпошлину за регистрацию — 2000₽. Через 5-9 рабочих дней заберите готовую выписку ЕГРН с печатью.

Получите выписки из ЕГРН о праве собственности участника НИС и наличии обременений в пользу государства и банка.

Когда зарегистрируете квартиру в собственность, передайте выписки из ЕГРН банку. Банк отправит их в Росвоенипотеку.

Шаг 7. Подпишите договор о страховании

Отнесите выписку в банк и заключите договор о страховании своих жизни, трудоспособности и квартиры. После этого банк переведет деньги продавцу.

Когда продавец получит деньги, подпишите передаточный акт.

Как снять обременение

Квартира по военной ипотеке фактически находится под двойным обременением: в банке и в Росвоенипотеке, которая ему платит.

Даже если государство выплатит за вас всю сумму ипотеки, квартира останется в залоге, пока вы не отслужите 20 лет или не достигнете возраста в 45 лет.

Чтобы снять обременение с квартиры раньше, придется полностью расплатиться с банком и вернуть Росвоенипотеке потраченные деньги.

Чтобы погасить долг перед Росвоенипотекой, вы должны вернуть на свой именной счёт не только размер первоначального взноса, но и все ежемесячные платежи, перечисленные в погашение ипотеки.

Оплата долга Росвоенипотеки производится обратно на накопительный счет. После продажи квартиры вы можете подать рапорт на еще одну ипотеку, если до вашего 45-летия осталось больше 3 лет. После сбора необходимых документов вы сможете воспользоваться средствами, которые были возвращены на именной накопительный счет.

Для погашения долга по военной ипотеке, женщины-военнослужащие могут использовать средства материнского капитала.

Военная ипотека без кредита: единовременная покупка

За накопленные средства вы можете купить квартиру не в кредит, а единовременной покупкой, если:

  • после 10 лет выслуги вы досрочно уволились на льготных основаниях;
  • отслужили 20 лет;
  • вышли на пенсию.

В этом случае схема упрощается — из нее выпадает банк:

  • находите квартиру, проводите ее оценку и заключаете с продавцом предварительный договор купли-продажи;
  • подаете документы на квартиру в Росвоенипотеку.

Если покупаете на вторичном рынке, подготовьте следующие документы: копию паспортов продавца и покупателя, подписанный договор ЦЖЗ, отчет об оценке рыночной стоимости квартиры, приобретаемого жилого помещения, предварительный договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, копию кадастрового паспорта с поэтажным планом и экспликацией, справка об отсутствии задолженности за ЖКХ, выписку из домовой книги и копию лицевого счета продавца, нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) продавца, нотариально удостоверенная копия разрешения органа опеки и попечительства.

Если покупаете у застройщика, пакет документов следующий: нотариально удостоверенные копии учредительных документов застройщика, выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, документы, подтверждающие полномочия представителя продавца на совершение сделки.

Получив документы, Росвоенипотека в течение 10 рабочих дней примет решение о заключении договора ЦЖЗ, подпишет его и в течение 5 рабочих дней после подписания направит вам подписанный договор ЦЖЗ (в 2-х экз.) или мотивированный отказ. Если Росвоенипотека откажет, вы можете устранить замечания в течение 20 рабочих дней;

  • подписываете договор ЦЖЗ;
  • заключаете с продавцом договор купли-продажи и регистрируете его;
  • передайте документы в МФЦ и закажите выписки из ЕГРН
  • подайте документы в Росвоенипотеку: заверенный договор купли-продажи,  кредитный договор, выписку из ЕГРН с указанием обременения в пользу Росвоенипотеки;
  • В течение 10 рабочих дней Росвоенипотека перечислит деньги на банковский счет продавца/застройщика;
  • подпишите передаточный акт (акт приема квартиры).

Запомнить

  1. Средства с именного накопительного счета военного можно использовать на первоначальный взнос, погашение основного долга или процентов по ипотеке. Отслужив 10 или 20 лет, военный может использовать накопленные средства по своему усмотрению.
  2. В сделке с военной ипотекой участвуют три стороны: военный, Минобороны и банк. Если используются средства маткапитала, добавляется еще один участник — Пенсионный фонд.
  3. Максимально государство заплатит за ипотеку 2,486 млн ₽.
  4. Государство будет платить за вас, пока вы служите. Если вы досрочно уволитесь, вам придется заплатить банку оставшийся долг и проценты
  5. Порядок действий такой:
  • подайте рапорт на внесение себя в реестр участников НИС, если не участвуете в программе автоматически;
  • спустя 3 года подайте рапорт о предоставлении свидетельства участника НИС;
  • найдите подходящую квартиру;
  • выберите банк, подайте заявку, подпишите кредитный договор и договор ЦЖЗ;
  • проведите сделку и подпишите договор купли-продажи;
  • подпишите договор о страховании;
  • оформите квартиру в собственность.
  1. Квартира будет в двойном обременении в пользу банка и государства, пока вы полностью не расплатитесь за ипотеку или не отслужите 20 лет.

Источник: https://an-zss.ru/blog/kak-kupit-kvartiru-po-voennoj-ipoteke-poshagovaja-instrukcija/

НИС: программа «Военная ипотека»

Нис это военная ипотека
Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

Накопительно-ипотечная система, или НИС, — это программа, которая позволяет военным приобрести жилье с помощью государственных средств. Льготные категории военнослужащих получают возможность купить дом с земельным участком или квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке.

Подробные сведения о том, как стать участником НИС по программе «Военная ипотека», есть на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Программу запустили в 2005 году. Воспользоваться льготой может не каждый военнослужащий. Государство выделяет категории обязательных и добровольных участников.

Первых регистрируют в системе автоматически, вторые для вступления в программу должны подать рапорт о внесении в реестр.

Условия военной ипотеки для участников нис

Основные особенности программы жилищного кредитования для военнослужащих:

  • Участниками могут стать те, кому уже есть 21 год, но еще нет 45.
  • Минимальный срок кредита — три года, максимальный — 30 лет.
  • Первоначальный взнос — необходимое условие. Минимальная величина — 10% от суммы кредита.
  • Процентная ставка в 2019 году варьируется от 9,1% до 10,9%.
  • Военная ипотека должна быть выплачена до того, как участнику НИС исполнится 45 лет.
  • Обязательное требование для получения целевого жилищного займа — трехлетний срок службы на добровольной основе.
  • Регион приобретения жилья не привязывается к месту прохождения службы, можно купить квартиру в любом месте на территории России.
  • Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей.
  • Чем больше стаж участника НИС, тем привлекательнее условия по военной ипотеке, предлагаемые банком.
  • Наличие в собственности у льготника другой недвижимости не лишает его возможности участия в программе.
  • В 2019 году размер начисления, положенного за год военнослужащему, равняется 280 009,70 рублей. Средства поступают на счет льготника каждый месяц равными долями, составляющими 1/12 часть от общей годовой суммы.

Правительство рассматривает законопроект, предполагающий ряд изменений в условиях программы НИС.

Согласно этим поправкам, военные будут вноситься в реестр участников на обязательной основе, воспользоваться правом на покупку жилья они смогут лишь после 10 лет службы, а срок пенсионной выслуги увеличится с 20 до 25 лет. Пока эти реформы находятся лишь на стадии обсуждения.

В декабре 2018 года уже принят единый стандарт предоставления военной ипотеки для финансовых организаций, который значительно упрощает процесс оформления ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

Как купить жилье по военной ипотеке участникам нис

Получить свидетельство, дающее право воспользоваться целевым жилищным займом, можно через три года после вступления в программу.

За это время на счету льготника накапливается сумма, которую он может использовать в качестве первоначального взноса для покупки квартиры. Присматривать жилье лучше заранее, поскольку оно должно понравиться не только будущему владельцу.

Придется учесть требования к приобретаемому объекту со стороны страховой компании, Министерства обороны РФ и банка, который выдает военную ипотеку участнику НИС.

Если подходящая квартира подобрана, следующий шаг — собрать пакет необходимых документов и подать заявление на рассмотрение в банк. Кредитор открывает счет, на который будут перечислены средства с именного накопительного счета в качестве первого взноса. Затем между Росвоенипотекой, банком и заявителем заключается договор целевого жилищного займа.

Последний шаг — это проведение сделки. Она в данном случае будет состоять из двух этапов. Первый — подписание договора с банком на получение участником НИС военной ипотеки. Второй — оформление ДКП (договора купли-продажи недвижимости), если жилье приобретают на вторичном рынке, или ДДУ (договора долевого участия), если выбранная квартира находится в новостройке.

Какой выбрать банк

В некоторых банках создают особые условия для участников НИС по программе военной ипотеки. Например, обращение может быть рассмотрено всего по двум документам — свидетельству участника НИС и паспорту. Есть кредиторы, которые предлагают повышенный лимит при покупке жилья, выбранного самим банком.

В некоторых банках заемщикам, оформляющим военную ипотеку, предоставляется возможность увеличить срок кредита. Хотя в целом условия предоставления жилищного займа для военнослужащих у различных кредиторов очень похожи. Процентные ставки более выгодные в сравнении с ипотекой для гражданских лиц.

Срок рассмотрения заявления, как правило, длится от одного до десяти рабочих дней.

Не все банки России работают с программой НИС. На официальном сайте военной ипотеки есть список подходящих кредиторов. Вот основные финансовые организации, предоставляющие займы для служащих вооруженных сил.

БанкСрок кредита по военной ипотекеРазмер первоначального взносаПроцентная ставка
ПАО Сбербанкдо 20 лет15%9,5%
ВТБдо 45-летия заемщика10%9,8%
Газпромбанкдо 20 лет20%9,5%
Россельхозбанкдо 45-летия заемщика10%9,5%
Связь-Банкдо 45-летия заемщика20%9,95%
Банк «Зенит»до 45-летия заемщика20%11,5%
Банк Санкт-Петербургдо 20 лет15%10,75%

Особенности программы

Выплаты по военной ипотеке за участника НИС будут производиться в течение того срока, пока гражданин находится на службе. Если произошло увольнение раньше положенного срока, то кредит придется выплачивать за счет собственных средств.

Исключение составляет только увольнение по причинам, не зависящим от самого служащего (по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или из-за расформирования части), и то лишь после 10-летней выслуги.

До полного погашения задолженности недвижимость находится в залоге как у государства, так и у банка.

В случае гибели или пропажи без вести военнослужащего, зарегистрированного в НИС, жилье, купленное по военной ипотеке, по праву наследования переходит к ближайшим родственникам. Если родственники взяли на себя обязательства по кредиту, то вносить платежи за квартиру продолжит государство.

Родные вправе выбрать и другой способ погашения кредита — получение дополнительных средств. Объем средств рассчитывается исходя из стажа работы служащего. Если дополнительных выплат не хватает для погашения военной ипотеки, то родственники участника НИС должны возместить недостачу из собственных средств.

АЛЬТЕРНАТИВА

Военный может приобрести жилье путем единовременной выплаты с помощью средств, накопленных на именном счету, при следующих условиях:

  • выслуга в 20 или более лет;
  • увольнение при выслуге более 10 лет на льготных основаниях.

У претендующего на ЕДВ (единовременную денежную выплату) не должно быть собственного жилья, иначе право на субсидию теряется.

Чтобы получить эту дотацию, нужно написать рапорт в ФГКУ «Росвоенипотека» и завести счет в любом банке, который работает с программой НИС. На официальном сайте военной ипотеки можно найти образец документа.

В течение 90 дней деньги будут перечислены на банковский счет военнослужащего.

Источник: https://xn----8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/nis/

Военная ипотека – условия предоставления, что такое НИС, включение в реестр НИС основания

Нис это военная ипотека

По программам военной ипотеки можно взять кредит по ставкам от 9,3% годовых на сумму до 2,3 млн. рублей. Кредиты доступны только для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) — военнослужащих по контракту, сотрудников Министерства обороны, ФСБ, ФСО, войск Национальной гвардии, имеющих право на получение целевого жилищного займа.

Что такое НИС и военная ипотека

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. На счета военнослужащих выплачиваются денежные средства, которые через три года службы можно потратить на оформление военной ипотеки и купить себе жилье. В 2018 году сумма взноса на счет составляет 268 465 рублей.

Размер ежегодного накопительного взноса

Год Сумма взноса, руб.

2018 268 465,6
2017 260 141
2016 245 880
2015 245 880
2014 233 100
2013 222 000
2012 205 200
2011 189 800
2010 175 600
2009 168 000
2008 89 900
2007 82 800

Ипотека возможна, если накоплений на счету недостаточно для покупки жилья (обычно за годы службы накапливается около 750 — 800 тысяч рублей). Военная ипотека помогает восполнить недостающую сумму в пределах до 2,3-2,4 млн. рублей. Программы для военнослужащих предлагают все банки-лидеры ипотечного рынка, в том числе Сбербанк РФ, ВТБ24, Россельхозбанк и другие.

Кто может стать участником НИС

Ипотечный кредит по льготной ставке и с использованием накоплений может быть выдан только тем, у кого есть статус военнослужащего. Например, выпускникам военных вузов, получившим звание офицера в период начиная с 2005 года либо призванным офицерам из запаса, прапорщикам, мичманам, сержантам и старшинам, солдатам и матросам в возрасте от 21 до 45 лет.

Условия программы таковы, что кредитные платежи, а также первоначальный взнос по ипотеке могут быть сформированы средствами целевого жилищного займа (ЦЗЖ), который выдается из суммы накоплений на счету. Это делает ипотеку очень выгодной, особенно для заемщиков, которые не могут похвастаться большими доходами.

Срок ипотеки не может превышать срок, указанный в свидетельстве о праве участника НИС на получение ЦЖЗ.

Как попасть в реестр НИС

Реестр — база по всем участникам, которые соответствуют требованиям законодательство по участию в НИС. Только после включения в базу возможно открытие накопительного счета (сразу после регистрации рапорта в журнале учета служебных документов).

Реестр формируется и ведется регистрирующими органами (ФОИВ или ФГО). Каждый военнослужащий получает свой номер, о чем получает соответствующее уведомление. Одновременно заполняется и личная карточка, которая приобщается к личному делу. Включение в реестр происходит по категориям (добровольные и обязательные участники).

Рапорт для участия в НИС

Чтобы контрактника/офицера включили в реестр, ему следует написать рапорт-обращение своему начальству.

К рапорту прилагается:

  • копия паспорта гражданина РФ;
  • копия первого или второго контракта.

В тексте рапорта излагается просьба о включении в реестр участников НИС и делается уведомление о том, что военнослужащий ознакомлен с правами и обязанностями такого участия. Обязательно указывается должность, воинское звание, подпись, инициалы имени, фамилия.

Документы будущего участника после проверки направляются в Департамент жилищного обеспечения Минобороны.

Основание для включения в реестр НИС

Военнослужащих включают в реестр в обязательном порядке, если они соответствуют требованиям.

В реестр автоматически попадают следующие лица:

  • оформившие первый контракт;
  • отслужившие по контракту три года;
  • получившие звание офицера;
  • отслужившие не менее 20 лет.

Если военнослужащий подходит под одну из этих категорий, то ему нужно обратиться к командиру с рапортом.

Порядок включения

Во всех федеральных органах в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, установлены свои порядки включения военнослужащих в реестр:

Федеральный орган Приказ
Министерство обороны Российской Федерации приказом Министра обороны Российской Федерации от 24 апреля 2017 г. № 245 «Об утверждении порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации» (п. 8 – 18 приказа)
Росгвардия (Федеральная служба войск Национальной Гвардии Российской Федерации) приказом Росгвардии от 14 марта 2017 г. № 79 «Об утверждении порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации» (п. 16 – 24 приказа)
Федеральная Служба Охраны Российской Федерации приказом ФСО России от 23 ноября 2005 г. № 450 «Об утверждении инструкции о формировании и ведении реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих органов государственной охраны» (п. 4 – 8 приказа)
Федеральная Служба Безопасности Российской Федерации приказом ФСБ России от 13 марта 2017 г. № 136 «Об утверждении инструкции о формировании и ведении реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих органов федеральной службы безопасности и предоставления этим участникам информации о состоянии их именных накопительных счетов» (п. 9 – 24 приказа)
Министерство Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (МЧС России) приказом МЧС России от 14 сентября 2009 г. № 535 «Об утверждении инструкции о формировании и ведении реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих спасательных воинских формирований МЧС России» (п. 10 – 20 приказа)
Главное управление специальных программ Президента Российской Федерации (ГУСП) приказом ГУСПа от 2 февраля 2015 г. № 4 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации» (пункты 10 – 17 данного приказа);
Генеральная прокуратура Российской Федерации приказом Генпрокуратуры России от 28 февраля 2017 г. № 128 «О реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в органах военной прокуратуры» (п. 12 – 22 приказа)

Когда можно воспользоваться военной ипотекой

Спустя три года участия в НИС появляется право воспользоваться накопленными средствами и купить жилье по военной ипотеке. Кредит может быть взять на срок до 20 лет. Использование ЦЖЗ не лишает семью военнослужащего право на материнский (семейный) капитал (в 2018 году 453 тыс. рублей).

Условия ипотеки:

  • начальный взнос не менее 15-20% стоимости жилья;
  • максимальная сумма — до 2,33 млн. рублей;
  • минимальная — от 300 тыс. рублей;
  • оформление закладной на квартиру или дом;
  • обязательное страхование объекта кредитования.

Размер первоначального взноса, а также ставки, штрафы за просрочку зависят от условий конкретного банка. Во многих банках при использовании средств материнского (семейного) капитала первоначальный взнос может быть снижен до 5%, но у большинства кредиторов требуется не менее 15% стоимости выбранного жилья.

О процедуре оформления военной ипотеки

Процесс получения военной ипотеки отличается от стандартной процедуры кредитования. Требуется согласование вопроса с Росвоенипотекой и подписание договора о ЦЖЗ. В связи с этим процедура часто затягивается на пару месяцев, хотя обычные заемщики могут получить ипотечный кредит за 1-2 недели.

От будущего заемщика требуется:

  1. Заполнить заявку на кредит на сайте выбранного банка.
  2. Получить предварительное одобрение и предоставить банку все нужные документы.
  3. Подписать договор с банком и Росвоенипотекой и получить кредит.

При оформлении нужно будет поторопиться, потому что у сертификата НИС ограниченный срок действия (всего 6 месяцев). Военное ведомство обязательно проверит право военнослужащего на обналичивание накоплений и сам объект недвижимости, который он покупает.

Запрещено вкладывать деньги в ветхие, аварийные строения с большим процентом износа. Покупаемый новострой должен быть достроен на 70%, а также соответствовать другим требованиям Росвоенипотеки и законодательства. Разрешается также покупать не только квартиры в многоквартирных домах, но и таун-хаусы, загородные дома.

Что требуется для оформления военной ипотеки

Кредит нельзя получить без проверки кредитоспособности будущего заемщика. Для этого банк запрашивает от него ряд документов, а также проверяет объект недвижимости, которые будет передаваться в залог банку и Росвоенипотеке. Если у военнослужащего уже сформировалась негативная кредитная история, то ему могут отказать в кредите и придется обращаться в другой банк.

От заявителя потребуется:

  • документы о личности и участии в НИС;
  • анкета-заявление (можно заполнить на сайте банка).

По выбранной недвижимости нужно предоставить:

  • документы, подтверждающие право собственности, личность продавца либо ДДУ, документы о застройщике (копии);
  • отчет о рыночной оценке выбранного жилья;
  • выписка из ЕГРН и техпаспорт БТИ;
  • выписки из домовой книги;
  • разрешение органов опеки (если требуется);
  • сертификат материнского капитала (если оформлен);
  • согласие супруга (и) на совершение сделки и другие.

После того как все документы будут проверены подписывается сначала кредитный договор, а потом в течение 10 дней договор целевого жилищного займа. Квартира будет находиться под обременением банка и Росвоенипотеки до окончания выплаты кредита. Все это время ипотека будет погашаться деньгами ЦЖЗ, которые начисляются ежегодно.

Военная ипотека — зачастую единственный способ купить жилье для семей военнослужащих. Сделать это можно в любом регионе России. Но у военной ипотеки есть один недостаток: в случае ухода со службы может возникнуть ситуация, когда придется вернуть государству все, что он перечислило.

Источник: https://samsebefinansist.com/voennaja-ipoteka-uslovija-predostavlenija.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.