Обналичивание материнского капитала схемы

Содержание

Самые распространенные «серые» схемы обналичивания маткапитала

Обналичивание материнского капитала схемы
фото gtrk.

tv

Программа материнского капитала является одной из самых эффективных мер государственной поддержки семей с детьми, но в последнее время в России все чаще стали происходить случаи получения средств маткапитала в обход закона. Эксперты Общероссийского народного фронта рассказали о наиболее распространенных «серых» схемах обналичивания материнского капитала и разъяснили, какое наказание за это предусмотрено.

Президент России, лидер ОНФ Владимир Путин в декабре 2017 г. продлил действие программы материнского капитала до конца 2021 г.

Эта помощь оказывается гражданам РФ при рождении или усыновлении второго и последующих детей и направлена на улучшение жилищных условий, получение ребенком образования, формирование накопительной пенсии мамы, а также социальную адаптацию детей-инвалидов. В настоящее время размер маткапитала составляет 453 тыс. 26 руб.

Между тем эксперты ОНФ отметили, что в последнее время участились случаи мошенничества с материнским капиталом. Согласно данным судебной статистики, за 2017 г. за такие преступления были осуждены 2 тыс. 310 человек.

По словам представителей Народного фронта, одной из часто встречающихся «серых» схем является покупка под предлогом улучшения жилищных условий квартиры у родственников, желательно с другой фамилией.

После регистрации сделки деньги, включая средства материнского капитала, перечисляются продавцу, который, в свою очередь, возвращает эту сумму уже бывшему владельцу сертификата. После этого покупатель, обналичивший маткапитал незаконным путем, тратит средства по своему усмотрению.

Подобный случай произошел в 2015 г. в Ростовской области. За махинации участников сделки привлекли к уголовной ответственности, а в качестве наказания им был назначен штраф. 

Другая распространенная мошенническая схема – покупка квартиры по завышенной стоимости. Для таких сделок, как правило, используют непригодную для жилья недвижимость (аварийное или ветхое жилье), которую разбивают на части и продают по стоимости, равной размеру материнского капитала.

После совершения сделки продавец-риелтор отдает деньги покупателям за вычетом расходов на свои услуги. Эксперты ОНФ отметили, что такая сделка противоречит закону, поскольку приобретаемая недвижимость не улучшает жилищных условий семьи. Аналогичная мнимая сделка была совершена в 2012 г. в Нижегородской области.

По факту мошенничества было заведено уголовное дело, а сделка была признана недействительной.  

Пользуется популярностью и такой способ обналичивания средств материнского капитала, как приобретение жилья по стоимости, которая отличается от той, что указана в договоре. В этом случае маткапитал на покупку квартиры используются лишь частично. Так, в 2012 г.

в Республике Марий Эл обладательница материнского капитала заключила с продавцом договор купли-продажи земельного участка и жилого дома, обязуясь оплатить 400 тыс. руб. Из них 370 тыс. руб. – заемные. В результате женщина передала продавцу лишь 20 тыс. 500 руб., а оставшиеся деньги потратила на покупку автомобиля, бытовой техники и мебель.

За неосновательное обогащение суд принял решение взыскать с покупательницы 365 тыс. 698 руб. 40 коп. – то есть сумму, выданную женщине на покупку жилья.  

Еще один вид мошенничества – покупка несуществующего дома или квартиры, которая тут же продается.

В данной ситуации риелторы по нескольку раз перепродают одну и ту же недвижимость женщинам, которые хотят получить материнский капитал наличными.

Для сделки привлекаются нелегальные агентства недвижимости или фирмы-однодневки, заключающие фиктивный договор займа на покупку жилья. В 2011 г. жительница Курганской области за подобное мошенничество села в тюрьму на 1,5 года.

Широкое распространение приобрели также махинации с ипотекой. Например, владелица сертификата оформляет ипотечный кредит на покупку жилья в дружественном банке, а риелторская фирма заключает фиктивный договор купли-продажи, согласно которому женщина приобретает у фирмы квартиру.

На основании этих документов Пенсионный фонд производит выплату по сертификату на материнский капитал.

В итоге покупательница получает в лучшем случае половину причитающихся ей денег, поскольку ей приходится оплачивать услуги банка и риелторской фирмы, а также все официальные проценты и неустойки по ипотечному договору.

Кроме того, имеются случаи получения сертификата на маткапитал теми, кто не имеет на это прав.Например, за получением выплаты обращается женщина, которая не рожала второго ребенка, однако все необходимые справки и свидетельства о том, что у нее якобы появился малыш, имеются. Подделать документы помогают врачи и риелторы. 

Сертификат на материнский капитал пытаются получить даже родители, лишенные родительских прав.Например, у женщины появляется второй ребенок, и она получает право на материнский капитал. Однако если впоследствии ее лишают родительских прав, то сертификат становится недействительным. Подобный случай произошел в 2015 г. в Республике Калмыкия.

Как отметила модератор тематической площадки ОНФ «Демография», заместитель заведующего кафедрой интеллектуальных прав Московского государственного юридического университета имени О.Е.

Кутафина Елена Гринь, ответственность за преступления с маткапиталом наступает, как правило, по статье 159.2 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат». Правонарушителям грозит штраф (от 120 тыс. до 1 млн руб.

) или лишение свободы (от 4 месяцев до 10 лет).

Источник: onf.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ac4c72ad7bf21e30846eb11/samye-rasprostranennye-serye-shemy-obnalichivaniia-matkapitala-5bc5e936d0ab0300aa1d1caa

Мошенничество с материнским капиталом, ст. 159.2 УК РФ: судебная практика, наказание и ответственность за обналичивание в 2020 году

Обналичивание материнского капитала схемы

Уже более десяти лет в нашей стране при рождении второго ребенка женщина получает специальный сертификат на достаточно крупную сумму. Однако потратить денежные средства можно на строго ограниченные цели, и далеко не всех родителей это устраивает.

Вследствие этого осуществляются различные махинации с материнским капиталом. Возможен обман самих получателей средств иными лицами.

Поэтому нужно знать о всех применяемых мошеннических схемах, а также наказании, предусмотренном за них нормами Уголовного кодекса.

Распространенные схемы мошенничества с маткапиталом

Цели использования материнского капитала законом строго ограничены. Снимать наличные деньги запрещено, предусмотрено лишь перечисление средств на счет заинтересованного лица (продавца, исполнителя услуг, Пенсионного фонда). Социальную выплату можно направить на:

  • покупку или строительство жилья;
  • учебу детей;
  • пенсию матери;
  • реабилитацию ребенка, имеющего инвалидность.

Данный список является закрытым. Потратить деньги на иные цели запрещено законом. Но далеко не всех родителей устраивает такая ситуация. Одни не нуждаются в покупке новой квартиры, другим нет необходимости обучать ребенка за деньги.

У людей возникает желание получить деньги сразу наличными и потратить их по своему усмотрению. Таким образом, рождаются схемы обмана. Мошенничество с материнским капиталом также привлекает множество криминальных элементов, предлагающих владельцам сертификатов обналичить денежные средства. Рассмотрим наиболее распространенные способы снятия социальных выплат.

Обналичивание средств

Данные схемы практикуют как сами владельцы сертификата, так и посторонние лица.

В случае, когда мать самостоятельно решает незаконно завладеть деньгами, применяется, как правило, следующая схема: с близкими родственниками (зачастую, с которыми проживают молодые родители) заключается договор купли-продажи их жилья, как полностью, так и доли. Нередко цена за квартиру указывается равной размеру семейного капитала.

Затем все документы передаются в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги на счет продавца. Тот, после получения средств, снимает их и передает владельцу сертификата.

Фактически продавец после сделки остается проживать в купленном на социальную выплату квартире или доме. Улучшения жилищных условий семьи не происходит. Это является нецелевым использованием средств маткапитала.

В настоящее время можно встретить множество объявлений, расклеенных в общественных местах или размещенных в Интернете, где предлагается помощь в обналичивании маткапитала. Это могут быть как юридические лица (например, риелторские агентства), так и отдельные специалисты, работающие в качестве индивидуальных предпринимателей.

Разрабатываются различные способы обналичивания средств, где роль владельца сертификата минимальна. Например, он передает документ мошенникам, оформляет на них доверенность и получает определенную сумму. Как правило, она составляет всего 20-30 процентов от размера маткапитала.

Также может быть предусмотрено участие матери в подаче документов в Пенсионный фонд, подписание ею бумаг по сделке.

В большинстве случаев схема обналичивания средств следующая: подбирается непригодное для проживания жилье (ветхие дома, квартиры в старом фонде) или же маленькая доля в праве на недвижимость. После этого заключается договор купли-продажи. Цена нередко прописывается равной стоимости маткапитала.

При этом она оказывается непомерно завышенной. Как пример, по факту реальная рыночная оценка составляет 50 000 рублей, а по документам приобретается за сумму свыше 400 000 рублей.

После перечисления на счет продавца денег Пенсионным фондом, сумма снимается. Затем она распределяется между посредниками и владельцем сертификата. В итоге улучшения условий проживания семьи не происходит, поскольку в приобретенных домах и квартирах находиться невозможно.

Получение сертификата лицами, которые не имеют на это прав

Примерами данных случаев служат, как правило, две ситуации. При первой за получением выплаты в Пенсионный фонд обращается женщина, не рожавшая второго ребенка. При этом представляются все необходимые справки и свидетельства.

Вторым случаем является получение сертификата лицами, которых суд лишил их родительских прав или ограничил в них. По закону они не имеют права на социальную выплату. Но указанные граждане скрывают данный факт от Пенсионного фонда, нелегально получая маткапитал.

Впоследствии незаконно полученный сертификат может быть обналичен. Также возможна ситуация, когда средства по выплате будут использованы строго по направлениям, перечисленным в законе. Но, несмотря на это, действия по нелегальному оформлению документа являются преступлением.

Ипотека и жилищные займы

Широкое распространение имеет также схема обналичивания средств семейного капитал через договоры ипотеки или займа. Возможны способы самостоятельного получения денег держателями сертификата или с привлечением соответствующих организаций.

При самостоятельной реализации данной схемы получатель выплаты договаривается с родственниками либо близкими лицами, имеющими в собственности подходящее жилье. После этого заключается договор о получении кредита и купли-продажи с привлечением средств маткапитала.

Документы предоставляются в Пенсионный фонд.

После перечисления денег на счет продавца, он передает их владельцу сертификата, который гасит из них досрочно взятый кредит, а сумму материнского капитала оставляет себе. Возникают расходы только по процентам за ипотеку на период оформления. Фактически улучшения жилищных условий семьи не происходит.

Данную схему реализовывают и множество специально открытых для этого организаций, в том числе микрофинансовых. Они предлагают заключить договоры жилищного займа, также с рассрочкой, с привлечением средств по сертификату.

В итоге покупаются непригодные для проживания объекты, либо малые доли в праве на них.

Полученные от Пенсионного фонда денежные средства делятся между организацией и владельцем сертификата. Порой последний может получить совсем небольшую сумму.

Работники таких агентств намеренно ищут семьи из числа неблагополучных слоев населения. Это лица с алкогольной и наркотической зависимостью,  либо находящиеся в тяжелом материальном положении. Такие люди за «живые» деньги готовы  отдать свой сертификат и подписать все нужные документы за очень небольшое вознаграждение, в десять раз меньшее, чем полагающаяся по закону выплата.

Схемы с участием должностных лиц

Должностные лица государственных учреждений нечасто принимают участие в незаконных схемах, но такие ситуации тоже есть. Это могут быть работники Пенсионного фонда, «закрывающие глаза» на явные фальсификации представленных документов за определенное вознаграждение. Принимают участие иногда сотрудники банков, в полномочия которых входит одобрение кредитов.

Имеют место случаи незаконной деятельности врачей (гинекологов и педиатров). Эти лица выдают фиктивные справки о беременности и появлении на свет ребенка. На основании них впоследствии ЗАГС оформляет свидетельства на несуществующих детей.

Какие бы схемы не применялись, если незаконно обналичить материнский капитал, виновные лица будут привлечены к уголовной ответственности. Любое использование выплаты в целях, не перечисленных в нормативном акте, является преступлением.

Наказание за обналичивание сертификата

Статья 159.2 УК РФ устанавливает санкции за обналичивание маткапитала. Данный состав относится к мошенничеству с социальными выплатами.

Дело возбуждается, если будут выявлены факты незаконного использования полагающихся сумм. Произойти это может даже через несколько лет после получения денег по сертификату.

Данные обстоятельства выявляются в результате проверок Пенсионного фонда, прокуратуры или по заявлениям заинтересованных лиц.

Органы предварительного расследования должны доказать участие и роль каждого лица в незаконном получении денег. Судом выносится приговор и назначается наказание. УК РФ предусматривает следующие его виды:
  1. Штраф. Его конкретный размер устанавливается судом, в пределах от 100 000 до 500 000 рублей.
  2. Принудительные работы сроком до пяти лет. Осужденный направляется в специальные места содержания, где он будет проживать и работать.
  3. Лишение свободы сроком до шести лет. Также может быть дополнительно назначен штраф в сумме до 80 000 рублей.

В случае совершения преступления организованной группой, виновные осуждаются нас рок до десяти лет. Дополнительно взыскивается штраф в размере до 1 000 000 рублей.

Следовательно, ответственность за обналичивание средств материнского капитала достаточно серьезная. При определенных обстоятельствах мошенники могут быть осуждены к реальному лишению свободы. Помимо этого, они будут обязаны возвратить все полученные средства в бюджет.

Меры предотвращения

Для предотвращения незаконных способов обналичивания материнского капитала, периодически вносятся поправки в нормативные акты. Так, ограничен перечень организаций, где можно брать кредит или заем на покупку жилья. Установлено требование, что приобретаемая квартира должна быть пригодной для проживания.

Но достаточно немаленький размер выплаты (почти 500 000 рублей) привлекает множество мошенников. Изобретаются все новые способы хищение денег из бюджета.

Необходимо помнить рядовым держателям сертификата, что любое его обналичивание незаконно. Нужно остерегаться всякого рода мошенников, обещающих «абсолютно легально» получить деньги.

В итоге семья может остаться вообще без суммы выплаты.

Кроме этого, велика вероятность привлечения к уголовной ответственности и принуждения к возмещению государству всех полученных незаконным путем денег и штрафа.

Судебная практика

Рассмотрим примеры из судебной практики. В настоящее время за обналичивание сертификата осуждено множество граждан. По некоторым приговорам назначены реальные сроки отбывания наказания в колонии.

  1. В республике Татарстан осуждены участники организованной группы. Была разработана схема, при которой цыганки, используя фиктивные справки, выданные гинекологами и педиатрами, получали документы на не рожденных детей. Впоследствии оформлялся сертификат, который затем мошенниками обналичивались путем покупки ветхого жилья.
  2. Гражданка Тырнова признана виновной по ст. 159.2 УК. Было установлено, что она, как держатель сертификата на маткапитал, оформила договор купли-продажи квартиры своей свекрови. При этом продавец осталась проживать в данном помещении. Семья с двумя детьми на приобретенную жилплощадь не заселилась.

Суд пришел к выводу, что данная сделка оформлялась исключительно с целью незаконного получения денег материнского капитала. Тырнова была приговорена к выплате штрафа в сумме 100 000 рублей. Также с нее были взысканы все перечисленные по сертификату средства.

  1. Приговором суда осуждены учредители и работники ООО, которые обналичивали маткапиталы. Посредством рекламы предлагалось держателям сертификатов получить наличные деньги.

Судом установлено, что реализовывалась следующая схема: гражданка  Иванова передала свой сертификат и выдала доверенность на работника ООО. Впоследствии на ее имя был куплен дом в деревне.

Экспертиза по делу определила, что он не пригоден для проживания, находится в аварийном состоянии. Рыночная стоимость составляет 70 000 рублей, в договоре же указана цена 350 000 рублей.

Учредители и работники ООО были приговорены к реальным срокам лишения свободы. Лица, передававшие сертификаты, получили штрафы.

Государство выдает женщинам, родившим второго ребенка, сертификат на крупную сумму. Потратить ее можно исключительно на цели, указанные в законе. Любое обналичивание этих средств является преступлением. Деятельность организаций, предлагающих свои услуги по оформлению и выдаче денег, нелегальна.

При использовании мошеннических схем получения денег по материнскому капиталу из бюджета, виновные лица будут привлечены к уголовной ответственности и осуждены к наказанию. В зависимости от степени вины, санкции могут быть от штрафа до реального лишения свободы. Кроме этого, необходимо будет компенсировать государству все перечисленное по сертификату.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/matkapital/moshennichestvo-s-materinskim-kapitalom.html

Опасность обналичивания материнского капитала — как не стать жертвой мошенников?

Обналичивание материнского капитала схемы

Улицы российских городов заполонили объявления с предложением использовать материнский капитал, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка – «легально», «за 1 день», «для всех».

Зачастую под этими объявлениями скрываются посредники, предлагающие незаконно обналичить материнский капитал, но есть и легально работающие организации.

О том, как они работают, чем отличаются от банков и как не стать жертвой мошенников, можно узнать из этой статьи.

Материнский (семейный) капитал стал важной частью государственной помощи молодым семьям. Он представляет собой сумму денег, которую семья может направить на определенные цели. Выдается сертификат при условии рождения второго или последующего ребенка после 2007 года. В настоящее время сумма капитала составляет 453 026 рублей.

особенность материнского капитала состоит в том, что его можно направить только на некоторые цели:

  • улучшение жилищных условий детей;
  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • платное образование детей (в том числе дошкольное);
  • адаптацию и интеграцию детей-инвалидов;
  • денежные выплаты (при определенных условиях).

Естественно, что в российских реалиях у многих семей встал вопрос о том, как обналичить материнский капитал, то есть, получить его в денежной форме.

Законодательство РФ не допускает обналичивания материнского капитала ни в какой форме!

Денежные выплаты из суммы материнского капитала доступны далеко не всем. В 2015 и 2016 годах все владельцы сертификатов на материнский капитал могли получить выплаты из него в сумме 20 000 и 25 000 рублей соответственно. С 2017 года таких выплат нет и не планируется.

Однако с 2018 года появилась возможность получать ежемесячное пособие из материнского капитала (узнать, положено или нет вам пособие можно через наш онлайн сервис).

На него вправе претендовать только те семьи, у которых в 2018 году и позднее родится (или будет усыновлен) второй ребенок, а суммарный доход из расчета на каждого члена семьи меньше, чем 1,5 прожиточного минимума в регионе.

Выплата назначается в сумме прожиточного минимума ребенка сроком на год, а продлить ее можно только до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Иных законных способов получить средства из материнского капитала в денежной форме нет и не планируется.

Важно, что большую часть мер поддержки с использованием средств материнского капитала возможно получить только по достижению ребенком возраста 3 лет.

Однако есть возможность использовать материнский капитал до достижения ребенком этого возраста – направить на выплаты по кредиту. В частности, допускаются такие операции:

  • выплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита или займа;
  • частичное погашение суммы долга по ипотечному кредиту;
  • уплата процентных платежей по ипотечному кредиту.

Материнский капитал можно направить на погашение кредита или займа, полученного не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе (он должен проработать не менее 3 лет) или иной организации, выдающей ипотечные займы. Важно, что МФО не попадают в этот перечень.

Именно на этом и строится бизнес по предоставлению займов под материнский капитал – формально предоставляется займ, который затем погашает Пенсионный фонд.

Куда можно обратиться за займом

Кредитование под залог жилья с последующим погашением средствами материнского капитала осуществляют некоторые банки, кредитные кооперативы и другие фирмы.

Банки

Наиболее «серьезный» вариант – воспользоваться услугами банка. Тот же Сбербанк выдает такие кредиты. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям (возраст, кредитоспособность, кредитная история).

Банк выдает кредит на сумму от 300 тысяч рублей, а срок устанавливается – до 5 лет. На практике кредит погашается Пенсионным фондом в течение 2 месяцев, еще какое-то время занимают работы по согласованию и оформлению сделки. 5-летний срок устанавливается на тот случай, если Пенсионный фонд по каким-то причинам откажет в выплате.

Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки:

ДостоинстваНедостатки
  • относительная надежность – банк не пропустит сделку с сомнительной недвижимостью;
  • при погашении в течение 2 месяцев проценты составят 10-15 тысяч рублей (при сумме кредита в 450 тысяч рублей)
  • нужно иметь работу и постоянный доход (банк оценивает заемщика, как для обычного кредита);
  • обязателен первоначальный взнос в 10-15%;
  • возможна бюрократия при обращении в Пенсионный фонд

Как видно, не каждый сможет «потянуть» такой кредит – не все работают (по крайней мере, официально), а необходимость оплачивать первоначальный капитал потребует немало денег.

Кооперативы и другие организации

С учетом сложности работы с банком и возник второй вариант – различные кооперативы и финансовые компании, которые предлагают получить займ под материнский капитал. Наверное, каждый видел подобные объявления на улицах своего города и в СМИ.

Всем знакомы такие рекламные объявления, как:

  • «Помощь в реализации материнского капитала. Деньги сразу!»;
  • «Материнский капитал без посредников»;
  • «Займ под материнский капитал за 1 день, выдаем всем», и т.д.

Поэтому стоит разобраться, действительно ли деятельность подобных организаций законна, как они заявляют, или же это только «ширма» для прикрытия незаконных схем обналичивания материнского капитала.

Формально кредитные кооперативы предлагают такой вариант займа под материнский капитал:

  1. потенциальный заемщик определяется с недвижимостью, которую желает приобрести (закон не запрещает купить квартиру, дом или комнату);
  2. сбор основных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала, сам сертификат, реквизиты счета);
  3. обращение в финансовую организацию или кредитный кооператив. Они не требуют никаких поручителей, не проверяют кредитоспособность заемщика, не требуют дополнительных документов;
  4. рассмотрение, как обещают, занимает 1-2 дня, после чего заявка с вероятностью в 99% одобряется;
  5. заключается договор займа и кооператив переводит деньги на расчетный счет продавца недвижимости (обычно в день заключения договора);
  6. заемщик обращается в ПФР и подает заявление на погашение займа средствами материнского капитала.

Стоит только помнить о том, что «прочие организации» (не кредитные кооперативы) могут выдать максимум 3 таких займа в течение года, поэтому большая часть предложений исходит от кредитных кооперативов.

На первый взгляд, схема соответствует законодательству России. Однако это справедливо только в том случае, если заемщик действительно покупает реальное жилье у реального продавца. Пенсионный фонд при рассмотрении заявки на реализацию средств материнского капитала вправе проверить, куда именно пойдут деньги.

У схемы есть и некоторые другие особенности. Так, кооперативы и другие организации не берут проценты за те 2 месяца, которые проходят до выплаты от Пенсионного фонда. Взамен этого они заранее оговаривают свое вознаграждение – в фиксированном размере.

В лучшем случае, комиссия составит 10-15% от суммы займа (45-68 тысяч рублей), но правоохранителям известны случаи, когда комиссия составляла до 50%. Для сравнения, банк при процентной ставке в 14% годовых за 2 месяца возьмет 2-3% от суммы.

Следующая проблема – Пенсионный фонд вправе отказать в выплате на погашение займа, если обнаружит признаки мошенничества. Погашать займ в этом случае придется заемщику, причем оплатить нужно будет и комиссию кооператива.

Таким образом, при легальном использовании услуг кредитного кооператива для получения займа под материнский капитал есть свои плюсы и минусы:

ДостоинстваНедостатки
  • скорость получения денег продавцом (в день заключения договора займа);
  • нет проверки кредитоспособности заемщика
    >

  • «грабительский» размер комиссии;
  • вероятность мошенничества;
  • вероятность отказа со стороны Пенсионного фонда

Учитывая, что сделка проводится для того, чтобы сократить расходы на покупку недвижимости, вряд ли есть смысл переплачивать кредитному кооперативу несколько десятков тысяч рублей, если банк выдаст кредит на гораздо более выгодных условиях.

Мошенничество с обналичиванием материнского капитала

Рассмотренный выше вариант работы с кредитным кооперативом или другой финансовой организацией касается исключительно легального использования услуг.

Однако большая часть навязчивой рекламы касается именно замаскированных схем обналичивания материнского капитала. Вариантов есть несколько:

  • «продавец» недвижимости связан с кооперативом и, получив деньги от «продажи», отдает некоторую часть владельцу сертификата на материнский капитал;
  • жилье продается по завышенной стоимости: кооператив на подставных лиц скупает разваливающиеся дома и комнаты в аварийных домах (реальная стоимость которых зачастую не превышает и 50 тысяч рублей), которые затем «продаются» за полную стоимость материнского капитала;
  • иногда вся сделка проводится фиктивно – жилье существует только «на бумаге», после подписания документов, получения денег от Пенсионного фонда и их «дележа» у покупателя не остается никакого жилья.

Все эти варианты сделок – незаконны и попадают под действие статьи 159.2 УК «Мошенничество при получении выплат»! Если покупателя или продавца признают виновными в этом, санкция предполагает до 6 лет лишения свободы.

Только в декабре 2018 года стало известно об инициативе дать полномочия Пенсионному фонду для проверки жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Однако стоит учитывать, что ресурсов у ПФР не так много, особенно в свете грядущего сокращения штата сотрудников.

Если Пенсионный фонд обнаружит, что в результате реализации материнского капитала жилищные условия улучшены не были, то потребует вернуть деньги обратно.

Например, в 2018 году был такой случай в Челябинске: после того, как Пенсионный фонд согласовал выделение денег на погашение кредита, оказалось, что за средства была куплена квартира в доме 1920 года постройки с износом в 68%. Более того, через несколько месяцев жилье было продано – то есть, не исполнено требование о наделении детей собственностью. Взыскание средств произошло через суд, который встал на сторону Пенсионного фонда.

Подобных случаев выявляется все больше, и итог один – «заемщиков» заставляют вернуть всю сумму, выплаченную Пенсионным фондом. В отдельных случаях действия расцениваются как мошенничество, что чревато уголовным делом.

Как не стать жертвой мошенников

Первая и главная рекомендация – не пытаться обналичить материнский капитал. В лучшем случае это ведет к потере большей части его суммы, а в худшем – обман вскроется и придется заплатить гораздо больше. Есть риск получить даже уголовное дело.

Если же есть желание вложить материнский капитал в жилье, а ребенку еще не исполнилось 3 года, то прежде всего нужно обратиться в банк. Это потребует больше времени на оформление документов и согласование кредита, но в финансовом плате вариант с банком гораздо выгоднее.

Важно, что после оформления кредита и погашения его Пенсионным фондом, нужно выполнить требование закона – разделить приобретенное жилье между членами семьи, выделив детям соответствующие доли. Это нужно сделать после снятия обременения с жилья. Без этого использование материнского капитала не будет считаться законным.

Для тех, кто не в силах получить кредит в банке, но нуждается в жилье, остается только кредитный кооператив. Среди всех кооперативов есть немало тех, которые работают в полном соответствии с законом.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно обратить внимание на несколько моментов:

  • у кооператива должен быть официальный статус кооператива (не ООО, а КПК). Можно найти официальный сайт кооператива, а также отзывы о нем на независимых ресурсах. Кооператив должен работать не менее 3 лет, чтобы иметь право на такие операции;
  • оформление документов на займ должно происходить в офисе кооператива. Офиса может не быть в небольшом населенном пункте, тогда придется ехать в другой город. Не стоит доверять кооперативам, у которых нет офиса;
  • при оформлении займа нужно внимательно прочитать договор, особенно обязанности сторон – в какой срок кооператив переведет деньги продавцу, на какой срок оформляется займ, какова стоимость услуг кооператива, есть ли штрафные санкции;
  • с сотрудником кооператива нужно полностью оговорить порядок совершения сделки купли-продажи жилья с использованием займа.

При любых признаках мошенничества следует прекратить работу с кооперативом. Даже если менеджер только предложит обналичить капитал без фактической покупки жилья, с такой организацией связываться не стоит. Например, если правоохранительные органы выяснят, что кооператив занимался противоправной деятельностью, могут быть аннулированы все сделки, проводимые через его займы.

Поэтому снова повторим – не стоит связываться с организациями, которые предлагают обналичить материнский капитал!

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vsya-pravda-o-zajmah-pod-materinskij-kapital-ne-stante-zhertvoj-moshennikov

Как обналичить материнский капитал: проверенные схемы легального использования средств

Обналичивание материнского капитала схемы

Как обналичить материнский капитал? Деньги это существенные, поэтому неудивительно, что многие задумываются об их обналичке.

Давайте разберемся возможно ли это? Материнский капитал — хорошее подспорье для молодой семьи.

И в начале 2018 года эта государственная программа празднует 10 лет. Сумма семейного капитала по этой программе в 2018 году составит 453 026 рублей.

Что это такое

Сертификат подтверждает право семьи на материнский капитал.

Это документ должен быть печать Пенсионного Фонда и визу начальника отделения, которое его выдает. 

Данный документ относится к ценным бумагам, и подтверждает право человека распорядиться денежными средствами на нем.

[warning]Важно знать: каждый сертификат является именным, а это значит, что и распоряжаться им, может, только этот человек.[/warning]

Это заём является целевым и выдается на следующие цели:

  1. Покупка, строительство жилья, реконструкция дома, в том числе и по договору ипотеки
  2. Для оплаты образования детей как услуг образовательного учреждения, так и общежития.
  3. Для увеличения размера пенсии родительницы.
  4. Погашение ипотечного кредита.

Можно ли получить эти деньги наличными

Ответ однозначный — нет. Эти безналичные средства могут быть потрачены только на вышеуказанные цели, прописанные в программе.

Любая попытка определить эти денежные средства на цели не предусмотренные программой, являются нелегальными. Их нельзя направить на погашение потребительского кредита или возврата долга знакомым, а вот погасить с их помощью ипотечный договор — законно.

[advice]Обратите внимание: все остальные манипуляции, которые подразумевают обналичивание этих средств является незаконным и за него предусмотрено серьезное уголовное наказание. За такие деяния несут ответственность как те, кто обналичивает свой сертификат, так и те, кто им в этом помогает.[/advice]

Законодатели сейчас рассматривают вопрос о расширении списка, куда легально может быть направлена эта помощь. Самыми обсуждаемыми являются еще три направления: оплата реабилитации детей-инвалидов, лечения ребенка, покупку автотранспорта для семьи.

Изменения 2016 года

Ежегодно сумма материнского капитала проходила индексацию. Но кризисный период начала 2015 года не позволит это сделать. И в этот период индексация данных выплат была заморожена.

На фоне этого правительство приняло решение о выдаче каждому владельцу сертификата определенной суммы — 20 000 рублей. Для это пишется соответствующее заявление в ПФ РФ.

[warning]Возьмите на заметку: люди, которые получили деньги в сумме 20 000 рублей в 2015 году имеют право получить еще 25 000 рублей.[/warning]

Весной этого года выплаты прекратились, но кризис никуда не делся. Поэтому изменили сумму до 25 000 рублей и сделать их повторными.

Проверенные схемы обналичивания

Нельзя обналичивать денежные средства в обход Пенсионного Фонда на нецелевые нужды, за такие действия можно получить вполне серьезный тюремный срок.

Поэтому их можно и нужно тратить на целевые нужды. Таким образом вы по факту их обналичиваете, превращая их в активы, которыми вы фактически можете воспользоваться.

Поэтому перечисляйте средства с вашего счета на счета сторонних организаций, главное, чтобы эти действия одобрил ПФ.

Улучшаем жилищные условия

Это самая востребованная смеха перевода средств мат капитала в практически денежные средства.

Нет, их нельзя снять наличкой, но можно улучшить, имеющиеся, условия проживания. На форумах можно встретить вопросом о том, что же это такое «улучшение жилищных условий», ведь покупка нового дивана — это тоже улучшение условия проживания. На самом деле это:

По отзывам именно на последнее, люди чаще всего и пишут заявления. Ведь это не капитальный ремонт, а возведение пристройки или нового этажа. И тут можно существенно улучшить свое проживание за государственный счет.

Ипотечный договор

Эти деньги могут пойти на первоначальный взнос по ипотечному договору или его оплату.

Так можно быстро погасить долг перед банком или существенно уменьшить ежемесячные платежи. Чтобы они стали не такими большими.

Выдают займы, обеспеченные материнским капиталом, чаще всего только крупные финансовые организации, такие как Сбербанк и т. п.

[advice]Полезно знать: ипотечный договор исключает необходимость дожидаться исполнения ребенку 3 лет, в отличие от остальных способов «обналичивания» средств материнского капитала.[/advice]

Для получения ипотеки должны быть соблюдены следующие условия:

  • заемщик должен быть официально трудоустроен и иметь стабильный заработок;
  • с чистой кредитной историей;
  • подписать документ, по которому он после покупки такого жилья оформить собственность на всех членов семьи.

Строительство дома

Если раньше не было разговора о том, чтобы на средства маткапитала построить дом своими руками без услуг профессионального подрядчика.

То сейчас, можно закупить строительные материалы, брать в аренду необходимое оборудование и вести другие затраты, которые необходимы для того, чтобы построить дом.

Но вот сколько и на что вы потратили, нужно будет тщательно и подробно описать в декларации, приложив все чеки и другие документы, подтверждающие траты.

Средства с мат капитала могут быть взяты на строительство двумя путями:

  1. Заранее — предложить точный план с расчетами, полной сметой и под него получить финансирование.
  2. Задним числом, как компенсации ваших трат на это.

Увеличиваем пенсию

Ученые умы утверждают, что это самое прибыльное вложение этих средств.

Но им в нашей стране воспользовалось не более 2,5% всех владельцев этого сертификата.

Для это в заявление указывают местом перечисления свой индивидуальный счет в ПФ РФ. Средства не лежат мертвым грузом на счету, а приумножаются и накапливаются, поэтому пенсия будет более, чем солидной.

Вложенные, таким образом, средства можно досрочно снять, сюда не входят отчисления вашего работодателя.

Полезные советы

Нередко можно увидеть предложения о помощи в продаже, покупке или обналичивании материнского капитала.

И даже суровое наказание не останавливает некоторых людей, которые желают обналичить эти средства и использовать по своему усмотрению.

Только в Москве за последний квартал были уличены в этом десятки людей.Но и на региональном уровне с помощью различных микрофинансовых организаций были совершены мошеннические действия на миллиарды рублей.

[warning]Совет юриста: существует президентский указ от 2015 года, согласно которому всем микрофинансовым организациям запрещены любым действия с материнским капиталом.[/warning]

Нередко совершаются фиктивные сделки по покупке жилья, например, у родственников или близких людей. После поступления денег на счет продавца эти их делят по уже имеющейся договоренности. Сколько таких сделок? Тысячи, но правоохранители работают и в этой области, выводя мошенников на чистую воду.

Но чаще всего мошенники ищут доверчивых владельцев этих сертификатов, узнают об их материальных трудностях или создают их и уговаривают те, на незаконное обналичивание средств. Где они их находят? Чаще всего на них выходят через наводку сообщника из ПФ, но могут быть и другие варианты.

Чтобы не попасть в ловкие руки мошенников и не позволить им вытащить из вас ваши средства. Помимо того, что не надо откликаться на сомнительные объявления «продам куплю ваш сертификат» придерживайтесь следующих правил:

  • не вступайте в любые сделки, которые предусматривают обналичивание ваших средств в обход ПФ РФ;
  • не вступайте в сделки с организациями, данных о которых нет в официальных источниках;
  • ипотеку оформляйте только в крупных финансовых организациях, которые входят в топ 10 таких организации по стране.

И помните, что минимальное, что вам грозит при выявлении ваших мошеннических действия — это штраф и возврат украденных у государства средств. А максимально — тюремный срок, который может достигнуть 5 лет. Это зависит от того насколько серьезный ущерб был нанесен и тяжести вашего деяния.

Подводя итоги, делаем вывод, что если вас уверяют в супер новом методе, который 100% позволит перевести ваш сертификат в реальные деньги, знайте — это мошенники. Воспользуйтесь вашим сертификатом правильно, расширьте дом или купите новую квартиру. Сделайте все, чтобы вашей семье жилось лучше, разве это мало? А ведь именно такую цель преследует государство, выделяя вам эти средства.

О схемах обналичивания материнского капитала смотрите следующее видео и ответы юриста:

Источник: https://pravovik.guru/semejnoe-pravo/materinskij-kapital/kak-obnalichit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.