Обязательно ли страховать жилье при ипотеке

Содержание

Страхование недвижимости при ипотеке: обязательно или нет

Обязательно ли страховать жилье при ипотеке

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

При оформлении ипотечного кредита одним из условий банка является страхование залоговой недвижимости. Таким образом, банк уменьшает свои риски в случае потери и повреждения залога. Это процедура является обязательной согласно законодательству. Но обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке каждый год? Или в последующие годы можно обойтись без этого?

Процедура и особенности оформления договора страхования

​Объектом страхования является залоговая недвижимость. Она должна быть застрахована в течение всего периода действия кредитного договора.

Обычно банк предлагает выбрать страховую компанию из перечня аккредитованных. Кроме того, выгодоприобретателем в договоре, скорее всего, будет указан банк, и страхователь, при возникновении страхового случая, не сможет распоряжаться выплатой на свое усмотрение.

Страховые тарифы могут отличаться. В среднем они составляют 0,25 – 0,5% от страховой суммы. Их размер зависит от нескольких факторов:

  • Перечня рисков, которые покрывает страховка.
  • Размера франшизы. Франшиза – это часть ущерба, которую страховая компания не выплачивает. Если сумма ущерба меньше суммы франшизы, возмещение не выплачивается.
  • Технического состояния объекта страхования. На размер тарифа влияют материалы стен и перекрытий, количество этажей, наличие ремонта и т. д.
  • Особенностей эксплуатации.

Банк обычно требует застраховать недвижимость в ипотеке от четырех основных групп рисков:

  1. Повреждение в результате воздействия огня.
  2. Повреждение в результате воздействия воды.
  3. Стихийные бедствия.
  4. Незаконные действия третьих лиц.

По желанию заемщика можно застраховать внутреннюю отделку помещения, что приведет к увеличению тарифа.

Взаимодействие со страховой компанией может происходить без обращения в ее офис. В любом случае, перед подписанием договора страхования сотрудник страховой компании или уполномоченное ее лицо осматривает будущую залоговую недвижимость и составляет акт, который подписывают обе стороны.

Можно выделить основные требования, которые предъявляет страховая компания к объекту страхования:

  • Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или не должна быть признана ветхой.
  • Здание не подлежит сносу.
  • Степень износа не должна превышать 70%.
  • Все строительные работы к дате оформления договора должны быть завершены.

Размер страховой суммы обычно стартует от суммы кредита плюс 10%. Но, как правило, банки требуют заключать договор страхования, исходя из оценочной стоимости недвижимости.

Договор страхования заключается минимум на один год. Фактически заемщику приходится ежегодно нести дополнительные затраты для оплаты страхового платежа. Можно обратиться в банк с заявлением об уплате страхового платежа несколькими частями. Но в любом случае страховать недвижимость при ипотеке необходимо каждый год.

Выплата возмещения

При наступлении страхового случая, в первую очередь необходимо уведомить об этом страховую компанию и кредитора. Размер выплаты зависит от степени повреждения предмета залога.

Если недвижимость не подлежит восстановлению, то выплата страхового возмещения будет направлена на погашение задолженности. В случае, когда сумма кредита меньше суммы страховых выплат, то разницу страхователь получит на руки.

Если ущерб не существенно влияет на стоимость залоговой недвижимости, то банк решает, куда будет направлено возмещение.

Обычно если заемщик своевременно погашает задолженность, банк может разрешить выплату страхового возмещения ему для восстановления повреждений или компенсации нанесенных убытков.

Страхование титульного риска

Титульное страхование – это страхование риска потери права собственности на недвижимость. Этот вид страхования не является обязательным. Однако бывают случаи, когда юристами кредитного учреждения выдвигаются требования по заключению договора титульного страхования после анализа документов на приобретаемую недвижимость.

Вопрос о таком виде страхования возникает тогда, когда есть риск признания неправомерности сделки. Например, были нарушены права несовершеннолетнего лица, либо продажу совершал человек, имеющий психические расстройства. Также повышенный риск возникает, если продажа недвижимости осуществлялась третьим лицом на основании доверенности.

Договор титульного страхования обычно заключают на три года. Это соответствует сроку давности по имущественным правам.

При подписании договора страхования не стоит жалеть время и внимательно прочитать весь договор (он, как правило, занимает несколько страниц текста, написанного мелким шрифтом).

Если есть непонятные моменты, не лишним будет проконсультироваться с юристом. При наличии пунктов, которые ущемляют законные права страхователя, необходимо требовать внести изменения в договор.

Это поможет избежать ситуации, когда в результате страхового случая заемщик может остаться без жилья и с остатком по кредиту.

Источник: https://law03.ru/finance/article/straxovanie-nedvizhimosti-pri-ipoteke

Ипотечное страхование – обязательная и добровольная страховка. Подводные камни и лайфхаки

Обязательно ли страховать жилье при ипотеке

Банки очень хитро продвигают страхование по ипотечным кредитам, потому что заемщики часто сами не отличают обязательную страховку от добровольной. Правда, банк имеет полное право повысить ставку при отказе от добровольной страховки, и это тоже нужно знать. Мы расскажем о самом важном, что касается ипотечного страхования в России.

Первый вопрос, возникающий у ипотечного заемщика: для чего страховать ипотечную квартиру, которая находится в залоге у банка? цель – защита ответственности заемщика и снижение рисков кредитора при наступлении обстоятельств различной природы.

При выдаче кредита страхованию подлежат риски, связанные с возможной утратой или повреждением недвижимого имущества, а также риски потери объекта залога в результате прекращения права собственности (титульное страхование).

Кроме того, обязательному страхованию подвергается жизнь и здоровье заемщика.

Где можно застраховать недвижимость? Обязательно ли обращаться только в аффилированную с банком СК? Чтобы оформить страховой договор быстрее и проще банки практикуют институт аккредитации, когда страховая компания проходит проверку на надежность и соответствие требованиям банка-кредитора. Застраховать залоговую недвижимость и жизнь можно как в аккредитованной, так и в неаккредитованной компании.

Закон не накладывает ограничений для заемщика на выбор страховой компании.

В то же время закон не регулирует права банков дополнительно устанавливать свои правила, ведь для кредитных организаций не аффилированная страховая компания – это дополнительный риск.

При выборе страховой компании лучше всего руководствоваться здравым смыслом, чтобы оптимизировать свой путь приобретения недвижимости.

Разные виды страховок и их стоимость

Что же касается стоимости, то однозначного ответа на этот вопрос нет, нужно смотреть на набор страхуемых рисков, стоимость объекта залога, и прочее.

Страхование в центральном округе будет стоить дороже, чем в других регионах, имущественное страхование по кредиту на жилье бизнес-класса обойдется дороже, чем для эконом-класса.

Возраст и здоровье заемщика влияют на стоимость страхования рисков жизни, чем выше возраст, тем дороже полис, минимальная ставка на страхование будет у полностью здорового человека.

Если совсем усреднить, то стоимость страхования будет варьироваться от 15 000 до 30 000 рублей.

Имущественное страхование – единственный обязательный по закону вид страховки, при этом в ряде случаев и с согласия банка от него можно отказаться, а выгодоприобретателем при наступления страхового случая является банк-кредитор.

Титульное страхование и страхование жизни и здоровья являются личным выбором заемщика, формально банки не могут заставить его приобрести данные полисы. Тем не менее в случае отказа клиента от этих страховок, банк получает дополнительные риски, эффект от которых покрывается в том числе и за счет увеличения ставки по кредиту.

Продление страховки и сторонний страховщик

Что будет, если через год я не продлю страховку? Все банки это контролируют? Обычно неуплата страховой премии в установленный срок, является основанием для расторжения договора страхования.

Заемщик может отказаться от продления полиса страхования в выбранной страховой компании и приобрести полис в другой компании.

В случае отказа от страхования со стороны заемщика банк со своей стороны произведет действия согласно кредитному договору, например, повысит ставку по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Встречаются ситуации, когда банк отказывается принимать полис, который оформлен в СК, не аккредитованной данным банком. В подобной ситуации нужно определиться с мотивами.

Если это рациональное действие заемщика для снижения ипотечных затрат, то такой человек, наверняка, имел заранее проработанный план действий.

В этом случае стоит придерживаться изначально выбранной стратегии, добиваясь результата.

При эскалации конфликта разрешить спорную ситуацию могут государственные органы: Центральный Банк, Роспотребнадзор, суд. Если заемщик приобрел полис, который вызывает вопросы у банка, то всегда есть возможность этот полис расторгнуть и заключить новый в согласии с наработанной практикой банка-кредитора.

Полезные советы для ипотечных заемщиков

Несколько комментариев, которые пригодятся потенциальным ипотечным заемщикам:

  • Внимательно читайте условия ипотечного договора, особенно пункты, касающиеся страхования рисков, задавайте вопросы участникам процесса ипотечного кредитования: банку, агенту, страховой компании. Обязательно требуйте от участников ипотечного конвейера ссылаться на нормы закона, которыми они руководствуются в своих ответах.
  • При досрочном погашении кредита есть возможность вернуть сумму страхования. Все зависит от условий договора. Убедитесь, что в вашем договоре нет ограничений на возврат средств после досрочного погашения кредита. Но учитываете, что размер возвращаемой суммы будет связан со сроками действия и оплаты договора.
  • Комплексная страховка покрывает все страховые случаи – миф. Обычно в договоре страхования указано, какие страховые случаи покрываются страховкой, а какие нет. При страховании жизни и здоровья из страховых случаев исключаются суицид, травмы или смерть из-за алкоголя или наркотиков, онкологические заболевания, туберкулез. Зачастую, в страхование жизни заемщика входит потеря трудоспособности вследствие получения первой и второй группы инвалидности и летальный исход. При страховании имущества и титула исключаются случаи, связанные с затоплением соседями или порчей из-за ремонта. Дополнительные виды страхования инициируются заемщиком.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/ipotechnoe-strahovanie-mify-realnost-lajfhaki-dlya-zaemshhikov

Нужно ли делать страховку при ипотеке или можно сэкономить?

Обязательно ли страховать жилье при ипотеке
Последнее обновление: 26-02-2018

При покупке квартиры в ипотеку придется решать, делать ли страхование жизни и здоровья, а также страховку квартиры.

В данном случае банки дают выбор, но если отказаться, то процентная ставка по ипотечному кредиту может увеличиться на несколько процентов.

Когда брал ипотеку, то одним из условий было, что если по пришествию года отказываюсь от страховки, то по кредитному договору процентная ставка увеличивается, причем увеличится существенно. Сейчас у меня годовая ставка по ипотеке 11.5%, если отказываюсь от страхования, то банк поднимает ее до 16%.

Достаточно веский аргумент в пользу страхования, а главное не единственный.

Нужно ли страховать жизнь, здоровье и квартиру при ипотеке или нет?

Как уже выше написал, не обязательно. НО, при этом условия существенно меняются. Для себя я решил, что лучше застраховаться.

Так или иначе, придется платить деньги, либо страховой компании в виде платежей, либо банку в виде большего процента, но второй вариант ничего не дает, а сделав страховку, получаем хоть какую-то гарантию, что если что-то случится, не окажемся с кучей долгов.

Что может произойти?

  • Что касается жизни и здоровья, то люди попадают в аварии на дорогах, на голову зимой падают сосульки, можно подскользнуться в ванной или на льду, получить травму на работе, заболеть и стать инвалидом и т.д. Реальных примеров масса.
  • Что касается страхования квартиры, то метеориты падают, падают и самолеты, падают даже краны, взрываются газовые баллоны при монтаже натяжных потолков, случаются пожары, землетрясения. Примеров за последние пару лет можно найти предостаточно.

Учитывая, что ипотека берется на длительный срок, вероятность какого-либо из этих событий исключать нельзя. Это просто глупо.

Как оформить страховку при ипотеке?

Первым делом нужно выбрать страховую компанию, сделать это лучше заранее, либо в тот момент, когда все документы на квартиру поданы на рассмотрении в банк (по ссылке список документов). Многие банки работают с конкретным списком компаний, поэтому лучше этот момент сразу уточнить.

Заходим на сайты страховой и ищем следующую информацию

  • какое количество документов потребуется собрать для оформления договора и при  наступлении страхового случая – тут, на мой взгляд, чем меньше, тем лучше
  • как давно существует страховая компания
  • сколько нужно будет платить – на многих сайтах есть калькулятор, можно узнать приблизительную цифру, либо можно позвонить в саму компанию,  разница в зависимости от страховой компании может быть в несколько тысяч рублей

Собираем необходимые документы, все зависит от того, какие варианты страхование выбраны.

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности при ипотеке

Придется посетить больницу, взять выписку из амбулаторной карты за прошедшую пару лет обо всех заболеваниях. Делается это у терапевта, услуга платная. Дополнительно также следует попросить терапевта поставить отметку, что на учете в диспансерах не состоите, измерить давление, пульс, вес.

В том случае, если амбулаторная карта потеряна, ничего страшного, в больницах есть такие работники, как «статисты», и данные все равно где-то у них хранятся, по крайней мере, должны. Также нужно будет заполнить анкету для страховой компании.

Перечитал абзац про больницу, и нахлынули ностальгические воспоминания.

Казалось бы, ничего сложного, пришел в больницу и получил выписку, но не все так просто. В больнице могу сказать, что никаких справок не дают, печатей не ставят, не хотят подписываться и вообще будут смотреть на вас с большими глазами. Мне, например, без особых проблем дали все, а супруга по своей больнице побегала.

Если отказывают, то идите к главврачу. Не дают амбулаторную карту, то скажите, что идете на прием.

Страхование квартиры при ипотеке

В данном случае также придется заполнить анкету. Могут потребоваться копии правоустанавливающих документов, хотя страховая компания может запросить их и в банке.

Самая простая страховка – минимум беготни.

Страхование права собственности на жилье (титульное страхование)

В некоторых случаях стоит обезопасить себя и от потери права собственности на квартиру.

Заполняется еще одна анкета, требуются справки из диспансеров на продавца. Я делать данный вид страхования не стал, так как квартира в новом доме (фото как выглядит квартира с черновой отделкой), но если бы, например квартира перепродавалась за 3 года несколько раз, то тут уж лучше подстраховаться (3 года — срок исковой давности по недействительным сделкам).

Хотя и на рынке новостроек есть способы обмана, возможно лучше было бы застраховаться (как обезопасить себя при покупке квартиры).

UPDATE: Сейчас думаю что делать титульное страхование все же было нужно, так как квартира продавалась по доверенности. Продавцом была пожилая женщина, за нее все делала дочь. Единственное успокаивало, что это были какие-то знакомые через других знакомых. Да и по общению люди адекватные. НО все же лучше не рисковать.

Более подробная статья о титульном страховании https://moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html

Виды страхования выбраны, документы собраны и отданы, остается ждать.На все про все у нас ушло 3-4 дня, хотя можно было и быстрее.

Договор со страховой компанией заключается до оформления ипотеки в банке, хотя иногда страховой работник может приехать в банк перед самой сделкой.

Если хотите сэкономить денег, то лучше читайте данную статью, где более 40 способов. Страховка – это не то на чем стоит экономить когда берете в кредит крупную сумму денег.

Источник: https://moi-ipodom.ru/straxovanie-zhizni-i-kvartiry-delat-ili-net.html

Страхование квартиры по ипотеке в 2019 году: документы, сколько стоит, обязательно ли?

Обязательно ли страховать жилье при ипотеке

Страхование квартиры при покупке в ипотеку

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры банки выдвигают заемщикам обязательное условие – оформить страховку на квартиру, что является предметом залога.

Такое требование банк выдвигает не просто так: он перестраховывается на тот случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплатить весь кредит. В таком случае застрахованная залоговая квартира перейдет к нему и он сможет перепродать ее, вернуть свои деньги назад.

Какие есть особенности страхования квартиры по ипотеке и сколько стоит эта услуга?

Зачем банки требуют страховку квартиры по ипотеке?

В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2019 году, взятую в ипотеку?

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

Правила страхования квартиры при ипотеке

Для оформления страховки на квартиру нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
  2. Ознакомиться с договором страхования.
  3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
  4. Написать заявление на оформление договора.
  5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

Конкретной цифры нет. На сумму страховки влияет несколько факторов:

  • возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
  • размер ипотеки;
  • особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
  • страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
  • наличие титульного страхования и др.

В среднем страховая компания за свои услуги берет от 0,6 до 1% от стоимости квартиры, оформленной по страховке.

Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?

Кроме квартиры заемщик может оформить титульное страхование. Титул – это документ, который обеспечивает право собственности заемщика на имущество.

Оформить титул – это значит обезопасить себя от риска утраты квартиры, на которую могут позариться бывшие владельцы жилья либо их родственники.

Если заемщик не оформит титульное страхование, то он рискует потерять квартиру, если продавец недвижимости подаст неправдивые или неправильно оформленные документы или если процедура купли-продажи квартиры будет нарушена.

Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

  • фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
  • обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
  • обманные действия продавца квартиры;
  • игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

Если какое-то из вышеперечисленных событий происходит, то страховая компания обязана возместить заемщику стоимость квартиры по рыночной цене.

Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры

Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

  • если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет;
  • при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости;
  • налоговый вычет ограничивается по величине.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если квартира, оформленная в ипотеку, была застрахована и с ней случилась беда – например, пожар, затопление, тогда новый владелец недвижимости должен сделать следующее:

  1. Немедленно сообщить о случившемся в соответствующую инстанцию: в аварийную службу – если случился взрыв, в полицию и т. д.
  2. Сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию в письменном виде.
  3. Предоставить в страховую фирму необходимый пакет документов на поврежденную недвижимость.

Если страховая компания признает произошедший факт причинения ущерба квартиры таким, что подпадает под страховой случай, тогда она должна будет перечислить деньги в банк до того времени, как заемщик погасит ипотеку.

Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?

На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?

Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

При покупке квартиры в ипотеку банки требуют заемщиков оформлять договор страхования залогового имущества. Это требование обоснованное, оно закреплено в действующем законодательстве.

Если страховку жизни, здоровья и трудоспособности необязательно страховать, то от страховки недвижимости заемщик не имеет права отказаться.

Страхование квартиры нужно как заемщику, так и банку. В рамках оформления страхового полиса заемщик защищает квартиру от риска ее потери, повреждения или утраты. А банк страхует себя на тот случай, если с залоговой квартирой что-нибудь случится, а заемщик не захочет погашать ипотечный кредит.

: Страховка при ипотеке

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/strahovanie-kvartiry-po-ipoteke-v-2019-gody-dokymenty-skolko-stoit-obiazatelno-li.html

Обязательно ли страхование недвижимости при ипотеке?

Обязательно ли страховать жилье при ипотеке

Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным условием для предоставления кредита – без такой страховки банк может отказать в его выдаче или досрочно расторгнуть уже заключенный ипотечный договор.

В статье расскажем, для чего нужно страховать недвижимость при ипотеке, сколько это стоит, и какие риски покрывает такая страховка.

Краткое содержание

Выдача ипотечного кредита – риск для банка. Сумма долга большая, срок кредитования продолжительный – ипотеку можно оформить и на 15, и на 20 лет.

Именно поэтому такие кредиты всегда имеют обеспечение – та недвижимость, которая приобретается за счет заемных средств, находится в залоге у банка до момента погашения ипотеки.

Банк заинтересован в том, чтобы предмет залога сохранил свою ценность на протяжении всего срока кредитования – если заемщик не сможет платить, недвижимость можно продать и погасить долг.

Однако сохранность квартиры или дома в долгосрочной перспективе гарантировать сложно – может случиться пожар, наводнение, землетрясение, после чего продавать будет просто нечего.

Страхование недвижимости на протяжении всего срока ипотечного кредитования защищает интересы и заемщика, и банка – даже если с домом или квартирой что-то произойдет, страховая компания возместит убытки.

Первому не придется погашать ипотеку за недвижимость, которой уже не существует, а второй может быть уверен в том, что даже в случае ЧП кредит будет закрыт.  

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке?

Страховать квартиру при ипотеке обязательно – так говорит закон. Из правила есть исключение – полис можно не покупать, если это предусмотрено условиями договора ипотечного кредитования (ч. 2 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Страховать недвижимость нужно каждый год – действие нового полиса должно начинаться на следующий день после окончания действия предыдущего полиса. Обычно банк, выдавший кредит, сам напоминает заемщику о том, что страховку нужно продлить – пропустить срок будет сложно.

Какие риски страхуются при ипотеке?

При ипотеке страхуются конструктивные элементы объекта недвижимости:

  • стены;
  • перекрытия;
  • крыша;
  • фундамент;
  • входная дверь;
  • лестница.

Страховое возмещение будет выплачено только в том случае, если пострадает хотя бы один из перечисленных элементов.

Важно знать, что страховым случаем является гибель или повреждение объекта недвижимости в результате воздействия следующих внешних факторов:

  • пожар или удар молнии;
  • взрыв (например, бытового газа);
  • стихийные бедствия (наводнение, цунами, ураган, землетрясение и пр.);
  • противоправные действия третьих лиц (поджог, вандализм и пр.);
  • падение предметов с высоты;
  • разрушение конструктивных элементов, не связанных с естественным износом (например, вследствие ошибки при строительстве).

Полный перечень страховых случаев, при наступлении которых можно претендовать на получение страхового возмещения, устанавливает договор страхования – перед подписанием его стоит очень внимательно прочитать.

Обязательно ли при ипотеке страховать жизнь и квартиру каждый год?

Начнем с того, что страхование жизни при оформлении ипотечного кредита не является обязательным. Банк не расторгнет договор и не отнимет квартиру только из-за того, что заемщик не купил полис. А вот увеличить процентную ставку по кредиту он может, но при условии, что это прописано в договоре кредитования.

Если вы решите оформить полис страхования жизни и здоровья, помните, что в общем случае он действует в течение года. Некоторые страховые компании предлагают приобрести страховку на весь срок действия ипотечного кредита. Это невыгодно – и вот почему:

  • если вы решите погасить кредит досрочно, придется высчитывать переплату по страховке и просить банк о ее возврате;
  • если вы найдете страховую компанию с более выгодным предложением по страховке, договор с действующим страховщиком придется расторгать, а это может повлечь за собой наложение штрафа в размере, сопоставимом с экономией от оформления новой страховки.

А вот саму квартиру придется страховать регулярно, до тех пор, пока ипотека не будет полностью погашена. Страховую компанию можно выбрать самостоятельно, главное, чтобы она была аккредитована банком, который выдал вам ипотеку.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке?

Если заемщик откажется от страхования недвижимости, банк вправе потребовать расторжения договора ипотечного кредитования и досрочного возврата всей суммы долга. Если заемщик не погасит задолженность в установленный срок, банк может изъять недвижимость, которая является предметом залога по ипотеке  (ст. 35 ФЗ № 102). 

Сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке?

Стоимость страхового полиса на недвижимость при ипотеке может быть разной – на нее одновременно влияет несколько факторов:

  • стоимость жилья, являющегося предметом залога;
  • размер страхового покрытия – полная стоимость жилья или ее часть, равная непогашенному остатку по кредиту;
  • возраст, пол и состояние здоровья заемщика (например, полис, оформленный на собственника-мужчину будет стоить больше чем такой же полис, но для собственника-женщины);
  • год постройки дома;
  • тип объекта недвижимости (например, стоимость страхового полиса для обычной квартиры будет ниже, чем для частного дома);
  • материал стен и перекрытий и пр.

Кроме того, банки могут устанавливать собственные базовые страховые тарифы, к которым применяются дополнительные коэффициенты – именно поэтому при одинаковых исходных условиях у разных страховщиков стоимость полиса может существенно различаться.

Чтобы рассчитать стоимость страховки в вашем случае, воспользуйтесь специальным калькулятором – его можно найти ниже на сайте. Кроме того, можно использовать возможности сайтов-агрегаторов – например, Сравни.ру или СтраховкаРу.

Онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Оформить страховку можно двумя способами:

  1. Лично, в офисе выбранной страховой компании. Потребуется паспорт, кредитный договор, документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (или договор долевого участия, если дом еще не сдан), а также банковская выписка, в которой указан размер остатка по кредиту.
  2. Через интернет. Нужно перейти на сайт выбранной компании-страховщика и подать заявку на оформление электронного полиса в режиме онлайн. При заполнении формы потребуется указать сведения о заемщике, номер кредитного договора, дату его заключения и сумму остатка по кредиту.

Если вы оформили полис в том же банке, который выдал ипотечный кредит (например, у Сбербанка есть дочерняя компания Сбербанк-Страхование), больше ничего делать не нужно – данные будут выгружены в систему автоматически. Если же вы приобрели страховку в другой (обязательно аккредитованной!) компании, полис придется самостоятельно передать кредитору – лично или через интернет.

Источник: https://zenfinansist.ru/ins/prop/straxovanie-nedvizhimosti-pri-ipoteke

Нужно ли страховать квартиру и жизнь каждый год если купил квартиру в ипотеку?

Обязательно ли страховать жилье при ипотеке

Знаете ли Вы то, что, беря ипотечный кредит, помимо самих ежемесячных платежей необходимо оплачивать, к примеру, страховку? Сколько это будет стоить и обязательно ли это? Давайте разберемся с этим вопросом!

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», получая кредитование на квартиру, её в обязательном порядке нужно застраховать.

Без страхования жилплощади банк не станет даже рассматривать документы. Это нужно банку в качестве гаранта того, что во внештатной ситуации, он не потеряет деньги.

Заемщику оформление страховки будет полезно в качестве наличия дополнительно подушки безопасности в случае пожара, ограбления или затопления, ведь если квартира застрахована, все убытки в таком случае будет возмещать выбранная Вами фирма.

Поэтому в страховании квартиры заинтересованы все стороны договора – и заемщик, и Сбербанк. Компания может даже выплатить банку полностью стоимость квартиры, если нанесенный ущерб невозможно восстановить с помощью ремонта.

Является ли ежегодное страхование жилья обязательным в Сбербанке для получения ипотечного кредитования?

Оформление страховки является необходимым условием. Помимо договора кредитования подписывается соглашение о том, что Вы обязуетесь каждый год страховать своё жильё. Страховые компании обычно высылают клиентам напоминания об окончании периода страхования и необходимости его продления.

  • А что по закону?
  • О досрочном погашении
  • Итог

А что по закону?

Оформление страховки ни в коем случае не является навязанной услугой. Действие банкиров обусловлено 2 пунктом 31 статьи Федерального Закона «Об ипотеке», в котором указана обязанность заемщика застраховать своё жилище от всех возможных рисков.

Таким образом, нельзя отказаться от получения страховки ни при получении заёмных средств, ни после. Нельзя оплатить страховой взнос за первый год, а потом отказаться. Договор страхования заключается на весь период кредита и продлевается каждый год. А что делать в случае досрочного погашения долга по кредиту?

О досрочном погашении

Разобравшись с тем, необходимо ли оплачивать ежегодное страхование жилья в Сбербанке, резонно будет рассмотреть ситуацию досрочного погашения ипотечных платежей. Возможно ли вернуть деньги за страховку, если случаев ограбления, наводнения или пожара за отчетный период не происходило?

Да, это возможно, но Вы сможете вернуть только долю за оставшиеся при досрочном погашении года. Например, у Вас кредитование на 15 лет. Страховой договор так же оформляется на тот же срок, но по факту Вы выплачиваете кредит за 10 лет. Страховая компания может возвратить 30% стоимости страхования, в связи с тем, что сроки выплат уменьшились в три раза.

Страховые агенты обычно просят оплачивать страховые выплаты единовременно, но у заемщиков редко бывает вся сумма сразу, поэтому выплаты делятся на количество лет кредитования. В связи с этим Вам скорее всего просто не нужно будет оплачивать последнюю долю оплаты страховых взносов.

Страховые деньги при досрочном погашении долга возвращаются после снятия с квартиры залогового статуса. Закрыв кредит в банке, нужно обратиться в страховую фирму за своими средствами и закрыть страховой договор. По правилам Сбербанка, как и в любых других финансовых организациях, Вам будет необходимо получить два вида страхования: от утраты квартиры и от повреждения. Максимально возможная страховая выплата по страховому случаю будет равна сумме кредита.

Сбербанк предложит на выбор 17 аккредитованных внешних компаний или собственную страховую компанию «Сбербанк Страхование». Вы сами выбираете с кем заключать договор страхования.

На Ваш выбор будет представлены такие крупные страховые организации, как:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах.

Важно внимательно изучить все представленные страховые компании, сравнить условия страхования. Это позволит Вам сэкономить существенную часть денег, однако придется потратить немного свободного времени на посещение всех страховых компаний.

Страховая сумма будет равна полной стоимости квартиры, длительность страхования равна сроку кредитного договора. Условия погашения и расторжения договора указываются в ипотечных документах со Сбербанком.

Обычно плата за то, чтобы застраховать жильё равна 1% от стоимости квартиры, но каждый случай рассчитывается индивидуально.

Ведь учитываются характеристики жилища, новостройка это или вторичное жильё, возраст, семейное положение и физическое состояние заемщика, район, в котором располагается квартира, внутренние правила страховой компании.

После того, как все эти нюансы учтены, страховая фирма объявляет окончательную стоимость страхования. Её можно выплатить единовременно или поделить на три-четыре части. Также возможно разделить всю сумму на количество лет ипотеки. Этот способ является наиболее распространенным.

Итог

  1. Страховать квартиру при получении ипотечного кредита нужно по закону.
  2. Оплата производится ежегодно, страховая компания самостоятельно напоминает о необходимости продления договора.
  3. Отказаться от страхования квартиры нельзя.

Необходимость страхования недвижимого имущества не зависит от воли заемщика.

Требование банка об обязательном страховании квартиры основано на Федеральном законе «Об ипотеке», в котором говорится о необходимости страхования жилища, если приобретается оно за счет ипотечных средств.

Это ни в коем случае не является желанием банка или страховой фирмы заработать на Вас. Жизнь непредсказуема и банкирам важно обезопасить себя. Заключение договора о страховании помогает заемщику снять с себя лишнюю ответственность за непредвиденные обстоятельства.

Стало быть, обязательное страхование квартиры при взятии ипотечного кредита является благом и для заемщика, и для банка. Сбербанк предлагает больше десятка надежных и известных страховых фирм на выбор. Тщательно изучив каждую из них важно выбрать подходящую конкретно для Вашего случая организацию.

Loading…

Источник: https://vozvrat-tehniki.ru/nuzhno-li-strahovat-kvartiru-i-zhizn-kazhdyj-god-pri-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.