Обязательно ли страховаться при ипотеке

Содержание

Страховка при ипотеке: обязательна ли, как отказаться, последствия

Обязательно ли страховаться при ипотеке

Оформление ипотечного соглашения с банком сопровождается параллельным оформлением договора страхования. Это некогда формальная процедура сегодня стала обязательной.

Ни один нормативно-правовой акт не описывает обязанность клиентов банка оформлять страховку на квартиру, за исключением залоговых правоотношений. Но, независимо от желания заемщика, дополнительный договор, так или иначе, заключен будет.

В противном случае кредитная организация откажет соискателю в сотрудничестве. Бробанк.ру далее расскажет об основных нюансах этой процедуры.

Какие виды страхования оформляются при ипотеке

На самом деле по ипотечным соглашениям с кредитными организациями оформляется несколько видов страхования. Банки стараются обезопасить сотрудничество с клиентом, максимально снизив свои типовые риски.

При заключении ипотечного договора, оформляются следующие виды страхования:

  • Страхование недвижимости.
  • Страхование ответственности.
  • Страхование жизни и здоровья.

Некоторые банки используют и дополнительные виды страхования. В первую очередь, это рассчитано не снижение рисков больших убытков. Во-вторых, такие дополнительные соглашения могут принести кредитной организации больше прибыли с каждого ипотечного договора.

При оформлении кредитных сделок, немаловажную роль играет страховка. Страховые компании предлагают их несколько видов. Банковская организация солидарна с ними, при этом будущий клиент несет дополнительные денежные расходы. Рассмотрим подробнее договор ипотечного кредитования и определим какие виды страхования действительны нужны.

Основные виды страхования, которые оформляются при ипотеке, призваны снизить типовые риски банка

На практике некоторые виды страхования буквально навязываются банками и страховыми компаниями, но никакого реального КПД от наличия такого полиса страхователь не получает. При ипотечном страховании такие приемы страховщиков и кредитных организаций крайне распространены.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Эти виды страхования не являются обязательными. Но в некоторых случаях банки вынуждают своих клиентов оформлять и такие полиса. Страхование жизни и здоровья будущего заемщика. Подразумевает под собой наступление следующих страховых случаев:

  • Смерть заемщика (если гражданин не молод, а ипотека рассчитана на долгосрочный период; то ему стоит задуматься об этой страховке). В случае несогласия застраховаться и при наступлении смерти; обязательства по выплате долга переходят к наследникам, которые вступят в права по истечении шести месяцев. При заключении ее, выплата будет составлять 100% оставшейся задолженности.
  • Признание 1 или 2 группы инвалидности. Страховой случай возникает в результате болезни или травмы. В случае оформления страховки, выплата составляет 100%.
  • Утрата временной трудоспособности (на время болезни или лечения за клиента оплачивает кредит страховая организация). Но существуют определенные ограничения и конкретные сроки действия данного страхового случая.
  • Титульное страхование относится к необязательным видам. Под ним понимается, страховка на случай появления «неожиданных» наследников на купленную недвижимость. В основном жилище приобретается на вторичном рынке недвижимости, где нередки случаи мошенничества и манипуляций с документами при заключении договора купли-продажи.

Если заемщик не хочет остаться ни с чем, ему придется оформить данный вид страхования. При наступлении данного страхового случая клиенту выплачивается сумма в размере 100% стоимости купленного жилья. В некоторых случаях такая страховка на самом деле выручает человека, который по причинам проблем со здоровьем не может полноценно работать и платить по своим обязательствам.

Законодательством признается обязательным только страхование залога. Под ним понимается купленная недвижимость заемщиком на денежные средства, предоставленные кредитным учреждением. Банк требует от гражданина оформление этой страховки, чтобы перестраховаться от различных страховых случаев (бедствий, порчи, вмешательства третьих лиц).

Поскольку данное недвижимое имущество номинально находится в собственности финансовой организации, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая будет непосредственно банк.

И в случае неуплаты или отказа от погашения задолженности по кредиту, банк вправе истребовать данное недвижимое имущество и выставить на продажу.

После реализации, все денежные средства идут на оплату действующего кредита.

Но это не означает, что у клиента возникает обязанность оформлять страховку других видов. В соответствии с ФЗ о защите прав потребителя, подобные условия считаются навязыванием. То есть, банк в данном случае допускает нарушение, обязывая клиента оформлять страховку. Основная часть клиентов соглашаются на оформление и дополнительных полисов, чтобы банк не отказал им в предоставлении залога.

Несмотря на то, что по закону страховка не обязательна, чаще всего клиент ее оформляет, чтобы не получить отказ в ипотеке

В большинстве случаев речь идет об оформлении страховки на сам объект недвижимости.

Такая страховка и обходится клиентам дороже остальных видов. В случае отказа потенциального заемщика от заключения данного вида страховки, кредитная организация может отказать в предоставлении займа.

В результате у клиентов попросту не остается никакого выбора.

Как оформляется страховка недвижимости в ипотеке

Крайне важный момент заключается в процедуре оформления страховки на недвижимость. Если клиент обращается в банк за получением средств на приобретение жилья, то до оформления страховки такое жилье необходимо сначала приобрести. То есть, клиенту сначала выдается сумма на приобретение объекта, а уже затем выдвигается требование о его страховании.

Чтобы снизить риски, кредитные организации заранее прописывают в кредитном договоре обязанность клиента застраховать приобретенный объект сразу после получения ключей и документов на него. И клиент подписывается под данным пунктом договора.

Обязанность у него возникает теперь в силу кредитного договора. Важным моментом является то, что кредитное учреждение должно предоставить на выбор заемщику несколько страховых компаний.

Последний, в свою очередь заключает соглашение, с одной из них, на более выгодных для него условиях.

Кредитные организации не имеют права указывать на какую-либо конкретную страховую компанию. Более того, некоторые банки имеют собственные страховые компании, в которые они предпочитают посылать своих клиентов. Примеры:

  • Сбербанк страхование.
  • Альфа-страхование.
  • ВТБ страхование.
  • Ренессанс страхование.
  • Тинькофф страхование.

Клиенту выдается сумма на приобретение объекта, а уже затем выдвигается требование застраховать его

Эти и другие банки практически в каждом случае настаивают на оформлении страховки именно в своих компаниях. Это требование так же считается прямым навязыванием услуг, что тоже является нарушением.

Клиент, согласившись на оформление страхового полиса, вправе самостоятельно выбирать страховую компанию. Банки не могут ограничивать людей в таком выборе. Компания может быть любой.

Главное, чтобы она оказывала соответствующие услуги.

Как рассчитывается сумма страховки

Как уже было отмечено, сумма страхового полиса может быть для заемщика вполне ощутимой. Поэтому большинство клиентов банков не хотят оформлять страховку — это для них очень дорого. Как правило, сумма рассчитывается от стоимости квартиры. В расчет может браться как текущая рыночная стоимость объекта, так и его кадастровая цена.

Эта процедура страховки обходится гражданину до 1.5-2% от размера ипотеки. Эти денежные средства нужно иметь на момент заключения договора.

Дополнительными расходами будут еще нотариальные услуги при оформлении залога и госпошлина за государственную регистрацию.

Предусматривается номинальная оплата полиса — когда клиент вносит средства за полис отдельно, и включение платы за страховку в процентную ставку. Второй вариант предусматривает следующую процедуру:

  1. Банк рассчитывает процентную ставку.
  2. Банк предлагает клиенту оформить страховку.
  3. Клиент соглашается на оформление.
  4. Банк берет на себя обязанность по оформлению полиса.
  5. Все затраты включаются кредитной организацией в процентную ставку.

Такой вариант удобен тем, что клиенту не потребуется тратить много времени на подбор страховой программы и оформление договора. Кредитная организация сделает все самостоятельно, после чего предоставит клиенту все необходимые документы. Этот вариант даже в чем-то более выгодней, чем оплата страховки без прямого участия банка.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Сумма страховки прямо зависит от оценки недвижимости (текущей рыночной стоимости или кадастровой цены)

На сайтах кредитных организаций часто вывешивается специальный калькулятор, при помощи которого каждый потенциальный клиент может предварительно рассчитать стоимость страхового полиса. Такие калькуляторы, как правило, выдает приблизительный результат. Точная сумма всегда рассчитывается только в процессе оформления страховки.

Как отказаться от страховки при оформлении ипотеки

Страхование квартиры при ипотеке — обязанность клиента или банка. В статье 31 ФЗ “Об Ипотеке” указано, что при залоговых отношениях оформление полиса является обязательным условием.

При этом важно, чтобы фигурировали именно залоговые правоотношения: когда в сделке участвуют залогодатель и залогодержатель.

Все остальные виды страхования попросту навязываются кредитными организациями.

Некоторые клиенты, успешно заключив ипотечное соглашение, не хотят тратить дополнительные деньги на оформление полиса.

Оплатив его один раз, чтобы получить одобрение банка, такие клиенты решают расторгнуть договор со страховой компанией, чтобы снизить свои расходы.

Полис оформляется на 1 год, и каждый последующий год клиенту придется вновь обращаться к страховщику за оформлением страховки.

Подобные попытки не сулят клиентам ничего хорошего, так как прямо предполагают нарушение условий ипотечного договора. Клиенты должны ежегодно отчитываться перед своим кредитором об оформлении полиса.

Если кредитная организация не получит в срок эти данные, и выявит, что клиент пользуется предметом залога без страховки, то она (кредитная организация) будет вправе заявить на расторжение договора.

Об авторе

Анатолий Дарчиев – высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/strahovka-ipoteka/

Страховка при ипотеке обязательна или нет? Требования банка и нужна ли такая страховка

Обязательно ли страховаться при ипотеке

Каждый человек при покупке недвижимости в кредит хочет как можно больше сэкономить. Подобное желание вполне обоснованно, ведь сегодня процентные ставки находятся на довольно высоком уровне. Помимо этого, приходится сталкиваться с различными дополнительными статьями расходов, из-за которых стоимость жилья сильно возрастает.

Одним из таковых является страхование. Одни банки отказываются без него предоставлять кредит, а другие предлагают худшие условия. Поэтому у многих граждан возникает вопрос о том, обязательна или нет страховка при ипотеке.

Давайте разберемся в этом вопросе более подробно и узнаем, зачем нужна данная услуга, можно ли от нее отказаться и чем это может быть чревато.

Общая информация

Как начисляются проценты по кредитной карте: правила расчета, формулы и примеры

Прежде чем поговорить о том, обязательна страховка при ипотеке или нет, необходимо разобраться в ее предназначении.

Это очень важно, поскольку большинство заемщиков негативно относятся к ней, полагая, что финансовые организации пытаются насильно навязать данную услугу с целью повышения собственной прибыли.

Отчасти это так, однако здесь есть интересы и самого клиента. Среди основных преимуществ ипотечного страхования можно выделить следующее:

  • возможность получения денежной компенсации в случае порчи или потери недвижимости;
  • защита от мошенников, возможность погасить задолженность и вернуть уже уплаченные деньги за счет СК;
  • сохранение квартиры в случае неплатежеспособности, возникшей в результате инвалидности или смерти;
  • возможность получить более выгодные условия кредитования при покупке дополнительных услуг.

Канал ДНЕВНИК ПРОГРАММИСТА Жизнь программиста и интересные обзоры всего. , чтобы не пропустить новые видео.

Однако есть не только плюсы, но и минусы, которые также следует учитывать. Среди основных можно выделить следующие:

  • удорожание жилья;
  • не всегда удается доказать, что конкретный случай попадает под категорию страховых.

Именно поэтому у многих людей и возникает вопрос о том, обязательна ли страховка жизни при ипотеке. Ведь если конкретная ситуация будет признана СК непредусмотренной договором, то никакой компенсации вы получить не сможете, и ваши деньги окажутся выброшенными на ветер. Чтобы избежать множества проблем, необходимо очень внимательно изучать все условия кредитования.

Обязательная или нет?

Обязательна страховка при ипотеке или нет? Это очень важный аспект при покупке недвижимости в кредит, ведь каждый банк требует от заемщиков, чтобы они приобретали сразу несколько видов услуг, запутаться в которых довольно просто.

Все дело в том, что некоторые разновидности страховки являются неотъемлемой составляющей ипотеки, а от других можно отказаться на законных основаниях. Однако в этом случае вы рискуете столкнуться с некоторыми проблемами, например, повышенной процентной ставкой.

Чтобы избежать этого, необходимо хорошо разбираться во всех нюансах и тонкостях. Более подробно об этом пойдет речь далее.

Что гласит закон?

Вьетнамские монеты: история, описание

Чтобы полностью раскрыть вопрос о том, обязательна страховка при ипотеке или нет, нужно изучить основные юридические аспекты.

Согласно российскому законодательству, недвижимость, находящаяся в залоге, должна быть застрахована от всевозможных рисков. Если по каким-либо причинам заемщик самостоятельно не побеспокоился об этом, то за него это должен сделать кредитор.

Однако в последнем случае финансовая организация оставляет за собой право взыскать с него всю сумму в полном объеме.

Таким образом, страхование жилья при его приобретении в ипотеку является обязательным, и никуда от этого не деться. Данный вопрос регулируется на государственном уровне, поэтому уклониться от него не получится. Единственное, что зависит от вас — это выбор конкретных услуг. Вы имеете право отказаться от всего, что не предусмотрено законодательством.

Требования банков

Как показывает практика, кредитные организации не всегда учитывают интересы клиентов, поэтому пытаются всеми возможными способами навязать им как можно больше услуг.

Чтобы избежать обмана, каждый человек должен знать, какие страховки обязательны при ипотеке. На этот вопрос будет дан подробный ответ немного позже, а пока давайте узнаем, что именно требуют от заемщиков банки.

Чаще всего при заключении договора они заставляют покупать следующие виды страхования:

  • порча и утеря жилья;
  • утрата права собственности в результате мошеннических действий;
  • жизнь и здоровье.

Но вы не обязаны приобретать страховку, покрывающую все вышеперечисленные случаи. От чего можно отказаться, вы узнаете далее.

Какие виды страховки обязательны при ипотеке

При заключении договора кредитный специалист будет стараться продать вам как можно больше сопутствующих услуг. Винить менеджера за это не стоит, поскольку в этом и заключается его работа.

Но вы можете отказаться от всего, что вам не нужно и что не предусмотрено законодательством. Какие страховки обязательны при ипотеке? Только две — от порчи или утери имущества, а также жизни и здоровья.

Хотите вы того или нет, но платить за них придется. Первый вид покрывает следующие риски:

  • повреждение канализационной системы и водопровода;
  • пожар;
  • незаконные действия злоумышленников;
  • уничтожение квартиры в результате террористического акта, стихийного бедствия, взрыва бытового газа и так далее.

Брокерские услуги Сбербанка России. Отзывы

Также обязательна страховка жизни при ипотеке. Вернее, от нее в некоторых случаях можно отказаться, однако законодательство оставляет за банками право заставить клиента приобрести услугу. Она включает в себя:

  • получение инвалидности I и II группы;
  • летальный исход;
  • тяжелые заболевания, лечение которых осуществляется более тридцати дней.

Однако на практике не все так просто, как того хотелось бы. Чтобы получить денежную компенсацию, необходимо доказать, что происшествие действительно попадает под категорию страховых, а с этим очень часто возникают проблемы. Поэтому перед обращением в СК лучше сразу подготовить документы, которые позволят отстоять свои права.

Как часто нужно платить по страховке?

Взяв жилье в кредит, вы заключаете договор с СК. Вы можете самостоятельно выбрать ее или воспользоваться вариантом, который предлагает банк.

На сегодняшний день у многих финансовых организаций есть собственные страховые подразделения, поэтому условия обслуживания в них могут быть более выгодными. Не стоит спешить и опрометчиво принимать решение.

Изучите все доступные предложения и отберите наиболее выгодное из них.

Что касается самой страховки, то в большинстве случаев ее нужно продлевать каждый год. Но здесь все зависит от условий ипотечного кредитования, прописанных в договоре. Полис может быть оформлен не на один, а на несколько лет. При этом заемщик обязан беспрекословно выполнять свои обязательства, поскольку за уклонение от них предусмотрены штрафные санкции.

Что будет за отказ от оформления страховки?

Если речь идет об обязательных продуктах, предусмотренных законодательством, то покупки не избежать. Что касается дополнительных услуг, то отказаться возможно, но это чревато определенными последствиями. Так, например, многие люди сталкиваются со следующим:

  • отказ банка в выдаче кредита;
  • более высокие кредитные ставки.

Помимо этого, если вы потеряете квартиру по причине, не покрываемой основной страховкой, то окажетесь в очень сложном положении, ведь вам негде будет жить, а возвращать долг придется.

Можно ли отказаться при оформлении кредита?

Как уже было сказано выше, страховка квартиры в ипотеку обязательна на случай ее порчи или потери. От любых дополнительных услуг можно отказаться, поскольку они носят исключительно добровольный характер, а принудительное навязывание финансовыми организациями считается грубым нарушением законодательства.

Отказаться можно как при оформлении ипотеки, так и после нее. Но в этом случае банк выполнит перерасчет условий кредитования. В первом случае все очень просто.

Вы просто сообщаете менеджеру о своем нежелании, и он не включает в договор никаких сопутствующих услуг.

При отказе от страховки после оформления кредита нужно подать заявление установленного образца, приложив к нему следующие документы:

  • копию полиса;
  • договор;
  • квитанции об уплате брутто-премии.

Теперь понятно, обязательно ли платить страховку по ипотеке, а также как отказаться от нее на законных основаниях.

Но вы должны тщательно все обдумать, поскольку никто не может знать, что с ним случится завтра.

А приобретение недвижимости в кредит создает большую нагрузку на семейный бюджет, поэтому если вы получите на работе инвалидность или серьезно заболеете, то справляться с ней будет довольно сложно.

Во сколько обойдется страховка?

Все СК предлагают различные условия и расценки, поэтому назвать точную сумму невозможно. Среди основных критериев, влияющих на стоимость, можно выделить следующие:

  • стоимость недвижимости;
  • техническое состояние;
  • срок страхования;
  • наличие предыдущих сделок.

Если вы хотите сэкономить, то вместо стандартной программы лучше выбрать комплексное страхование. Оно включает в себя полный спектр услуг, поэтому СК предоставляет неплохую скидку. С ее помощью вы не только можете обезопасить себя от всех возможных рисков, но и получить существенную выгоду.

Ипотечное кредитование от Сбербанка

Этот банк является неоспоримым лидером на отечественном рынке. Как показывает официальная статистика, более половины граждан Российской Федерации обслуживаются именно в нем. Какие страховки обязательны при ипотеке в Сбербанке? Банк является государственным и подчиняется действующему законодательству.

Поэтому вы будете должны приобрести стандартный продукт, покрывающий порчу жилья или его утерю в результате пожара или природных катаклизмов. Однако, как утверждают специалисты, лучше пользоваться услугами других СК, поскольку в Сбербанке действуют слишком высокие ставки.

Но менеджеры будут стараться уговорить вас купить полис именно у них, поэтому можно попробовать договориться о предоставлении более выгодных условий кредитования.

“Автоплатеж” от “Тинькофф”: как отключить? Основные способы отключения услуги с карты и отмены автоплатежа

Но есть у этого банка и один большой плюс. При оформлении ипотеки в Сбербанке страховка жизни обязательна не всегда. Никто не будет заставлять вас оформлять ее или без вашего ведома включать в договор. В этом плане все очень честно и прозрачно.

Что будет, если не вносить ежегодные платежи?

Если вы решили приобрести жилье в кредит, то нужно обязательно платить страховку по ипотеке. Уклониться от этого никак не получится, а в случае отказа от выполнения обязательств вас ждут определенные последствия. Они могут быть следующими:

  • постоянные звонки из банка;
  • повышение процентных ставок по кредиту;
  • денежные взыскания;
  • преследования коллекторами;
  • судебное разбирательство.

Таким образом, последствия довольно серьезны, поэтому лучше исправно выполнять свои обязательства. Это позволит вам избежать множества проблем в будущем.

Заключение

Напоследок стоит отметить, что выгоду от ипотечного страхования получают не только банки, но и заемщики. Поэтому экономить на нем не стоит, особенно если недвижимость берется в кредит на длительный срок. Но выбор, конечно, остается за вами.

Источник

Источник: https://1Ku.ru/finansy/67329-strahovka-pri-ipoteke-objazatelna-ili-net-trebovanija-banka-i-nuzhna-li-takaja-strahovka/

Ипотечное страхование: что это и нужно ли от него отказываться

Обязательно ли страховаться при ипотеке

Ипотечное страхование – это и гарантия безопасности сделки для банка, и, как может показаться, лишняя головная боль для заемщиков. Выберу.Ру разбирается, нужна ли страховка при ипотеке и можно ли от нее отказаться.

Ипотека – это, зачастую, единственная возможность для многих семей получить собственную квартиру. Однако многих отталкивают условия, которые банки выставляют клиентам, собирающимся получить займ.

Среди этих условий – оформление страховки, которую многие заемщики не горят желанием оплачивать.

Давайте разберемся, что это, для чего это нужно и можно ли безболезненно отказаться от страхования при оформлении ипотеки.

Теория: что такое ипотечное страхование и зачем оно нужно

Страховка, по определению – это возмещение убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо. Оформляя страховку, вы получаете гарантию, что, при наступлении страхового случая, вы получите возмещение из денежного фонда, сформированного из уплачиваемых вам страховых взносов.

Что такое страховой случай? В случае с ипотекой, это событие, которое негативно влияет на выплату полученного клиентом банка займа. Это может быть серьезная болезнь, инвалидность, потеря трудоспособности, смерть, а также утрата или повреждение предмета залога и потеря права собственности. Если что-то из этого произойдет с заемщиком, страховая компания выплатит банку оставшуюся часть долга.

Почему необходимо получить страховку при оформлении ипотеки? Все довольно просто. Для банка страховка – гарантия того, что долг по кредиту будет выплачен даже если с клиентом или с заложенным имуществом что-то случится.

Это также позволяет банку снизить процентную ставку по ипотеке и увеличить срок кредитования.

С другой стороны, заемщик, застраховавшись, может быть уверен, что его финансовые обязательства будут выполнены, если, например, он потеряет трудоспособность, не сможет получать доход, необходимый для выплаты кредита.

Тем самым страхование поддерживает надежность системы ипотечного кредитования, распределяя риски между заемщиком, банком и страховщиком.

Основная особенность ипотечного страхования в том, что выгодоприобретатель – это банк, выдавший вам кредит. Если при обычном страховании имущества возмещение получает владелец квартиры, то в случае со страхованием при ипотеке пострадавшим считается кредитор, в залоге у которого находится квартира.

Страхование залогового объекта – то есть купленной в кредит квартиры, – является обязательным в большинстве банков. Производить оплату страховых рисков можно как частями ежегодно, так и единым платежом.

При это при единоразовой оплате договор заключается на весь срок действия по ипотечному кредиту или же разбивается на несколько частей.

Ежегодное перезаключение страховки, при котором возможно каждый год вносить оплату, позволяет отказаться от заключения нового договора как только его обязательства перед банком будут выполнены.

Виды ипотечного страхования

К ипотечным видам страхования принято относить следующие типы.

Страхование объектов недвижимости

Недвижимость застраховывается на случай пожара, наводнения, землетрясения и других техногенных катастроф или стихийных бедствий. Стандартная страховка имущества при ипотечном кредитовании включает только целостность объекта, его стен, перекрытий и т.д.

, и очень редко договор предусматривает защиту от кражи имущества из квартиры. Кроме того, стоит учесть, что кредитная организация чаще всего страхует только сумму кредита, а не полную стоимость объекта недвижимости.

В интересах клиента позаботиться и о ней, чтобы, в случае наступления страхового случая, полностью компенсировать убытки.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика

Срок ипотечного кредитования очень велик, и на его протяжении с заемщиком могут произойти различные ситуации – от травм и болезней до частичной или полной потери трудоспособности и смерти. Застраховаться от всего этого стоит в обязательном порядке, ведь, если что-то из этого произойдет, вы больше не сможете зарабатывать и, соответственно, выплачивать кредит.

Ипотечные обязательства никуда не денутся, а финансовая нагрузка лишь увеличится. Кредитор же не может интересоваться жизнью заемщика и его финансовой ситуацией. Если у вас нет финансового ресурса, который вы сможете использовать в случае наступления страхового случая, стоит застраховать свою жизнь и трудоспособность. Тогда расходы возьмет на себя страховая компания.

Страхование титула при покупке квартиры

Этот вид страхования защищает заемщика и кредитора от утраты права на собственность в случае возникновения претензий на право собственности от третьих лиц.

Застраховать титул также важно, ведь это позволит минимизировать риски посягательства на приобретенную недвижимость и позволить обеспечить юридическую безопасность сделки.

Однако стоит запомнить, что титульное страхование не вернет утраченный объект недвижимости, но защитит финансовые вложения.

Существует еще одна опция страхования, которая заключается в страховке гражданской ответственности перед третьими лицами – соседями заемщика, например. В этом случае страховка действует в случае затопления заемщиком квартиры соседей.

Гражданская ответственность перед кредитором заключается в покрытии ущерба, нанесенного из-за неисполнения кредитором финансовых обязательств – при просрочках или невозможности совершать дальнейшие платежи из-за сокращения на работе, например.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Если коротко – то обязательно. Причем это прописано в законодательстве. В ФЗ №102-ФЗ “Об ипотеке” говорится о том, что заемщики обязаны застраховать предмет залога – то есть квартиру.

Личное страхование, так же, как и титульное, в законе определяется как добровольное. При этом сами банки настоятельно рекомендуют оформить такую страховку.

Да, она не обязательна, но это позволит снизить ставку кредита как минимум на 1%, так как займ не будет считаться слишком рисковым.

Вам навязывают личное и титульное страхование? На этот случай существует судебная практика, которая показывает, что в большей части случаев требование банка заключить договор страхования жизни, здоровья или титула и отказ от выдачи кредита без выполнения этого условия – злоупотребление свободой договора.

Указом ЦБ РФ в 2015 году постановлено, что заемщик имеет право отказаться от навязанного страхового продукта в течение 5 дней с момента подписания соответствующих документов. Сумма, уплаченная заемщиком, будет возвращена полностью.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке?

Клиент банка может вернуть страховку по ипотечному кредиту.

Как правило, в условиях договора страхования указано, что клиент может вернуть страховую премию в размере до 40-70% за неиспользованные годы, но только после того, как кредит будет полностью погашен, а в процессе выплат не произошел страховой случай. Можно вернуть часть премии и в процессе выплаты кредита, однако это будет невыгодно клиенту – банк поднимет процентную ставку на кредит.

Существует три способа вернуть страховку:

  • В течение месяца после заключения договора страховки клиент может отказаться от полиса и оформить возврат. Если договор уже вступил в силу, сумма будет возвращена частично – с вычетом дней, прошедших за время действия договора.

    Если же вы оформили договор с отсрочкой и он еще не вступил в силу, сумма вернется в полном объеме.

  • Вернуть страховую премию можно и в срок от одного до трех месяцев со дня заключения договора, однако в этом случае вы сможете вернуть лишь часть потраченных средств.

    В каждой отдельной компании размер суммы варьируется.

  • Если вы выплатили ипотеку полностью или хотите вернуть страховку в течение трех месяцев после оплаты, но до окончания действия документа, вернуть сумму можно только на незадействованную сумму страховки в зависимости от оставшегося срока.

Возвращаем страховку после выплаты ипотеке

После того, как клиент выплатил ипотеку досрочно, он может получить справку о том, что долг по ипотеке возвращен до истечения срока платежа. Оформление такой справки может занять до месяца.

С этой справкой заемщик может обратиться в страховую компанию и составить заявление о возврате средств, к которому, кроме справки, прикладываются другие документы – о них нужно уточнить у сотрудников страховой компании.

Также к заявлению нужно приложить номер банковского счета для перевода средств, не использованных по страховке.

После этого остается лишь дождаться решения страховой компании о возврате средств. Как правило, в договоре оговаривается время, за которое клиент получит ответ, однако если в официальных бумагах нет такого пункта, срок рассмотрения заявления может достигать одного месяца.

Если страховая компания приняла положительное решение, деньги переводят на счет, который клиент указал в заявлении. Их можно использовать на любые свои нужды.

Страховые компании

Каждый банк тщательно отбирает страховые компании для сотрудничества и защиты своих интересов.

Наиболее часто среди аккредитованных российскими банками страховых компаний встречаются:

  • ВТБ Страхование,
  • Ингосстрах,
  • Росгосстрах,
  • СОГАЗ,
  • ВСК,
  • Либерти Страхование,
  • АльфаСтрахование,
  • РЕСО-Гарантия,
  • Ренессанс Страхование,
  • УралСиб,
  • Согласие,
  • РСХБ-Страхование,
  • МАКС,
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Правда и мифы о деньгах в 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ipotechnoe-strahovanie-chto-ehto-i-nuzhno-li-ot-nego-otkazyvatsya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.