Оплата и выплаты        04 сентября 2018        62         0

Все про ипотеку и кредиты на жилье

Впрочем, какими бы ни были платежи, дифференцированными или аннуитетными, сделан в квартире ремонт или нет, ипотечный кредит все равно требует соблюдения определенных правил. Среди них очень часто — запрет на сдачу ипотечного жилья как минимум без согласия банка. Почти всегда — запрет на перепланировку без согласования с банком же, а в случае наличия неузаконенной перепланировки банк, как правило, требует узаконить ее в течение полугода.

Все про ипотеку и кредиты на жилье

Так, упомянутая выше семейная пара искала квартиру долго. Ипотеку они брали с дифференцированными платежами: при таком способе оплаты платежи по телу кредита равные весь срок, а вот проценты начисляются на оставшийся долг. В результате общая сумма платежа меняется: вначале она большая, так как сумма долга велика, а постепенно уменьшается. При аннуитетных платежах сумма платежа весь срок одинаковая, зато проценты вначале составляют большую долю платежа. Наши молодожены, планируя досрочно погасить кредит, чтобы купить впоследствии квартиру побольше, выбрали дифференцированный платеж. Первые взносы в нем размером с зарплату мужа, зато в последующем легче будет погасить задолженность, решили они. И прогадали.

Итак, что нужно-то?
Нужна квартира*. А ипотечный кредит — всего лишь средство для того, чтобы ее приобрести.
Для чего я акцентирую на этом Ваше внимание?
А для того, чтобы процесс получения кредита не затмил бы для Вас основную цель.
Ведь как бывает? Выбирает человек банк по принципу: где подешевле, а потом не знает, что с кредитом делать. И деньги вроде есть, да как с их помощью квартиру купить — не понятно: банк готов дать кредит, но требований у банка столько, что ни один продавец не соглашается на таких условиях квартиру продавать.
Но об этом наш разговор еще будет, и достаточно подробный.

А дальше вкратце разберем, что же предстоит, чтобы эту квартиру приобрести. На следующей странице — пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку.

Про ипотеку по-простому

C помощью ипотечного кредита можно приобрести не только квартиру. С помощью ипотеки можно решить множество различных задач: купить земельный участок, коттедж, виллу за границей, получить деньги, как на покупку другой недвижимости, так и на бизнес. В дальнейшем мы рассмотрим различные возможности ипотечного кредитования, пока же, для простоты, ограничимся рассмотрением получения кредита под залог квартиры. И для этого предлагаю перейти на следующую страницу.

Заложенная недвижимость может быть изъята только после соответствующего решения суда. Заемщик защищен от произвольного изъятия банком имущества, указанного как залог. А суд присуждает изъятие залога только в случае грубых или систематических нарушений заемщиком условий кредитного договора.

Все про ипотеку и кредиты на жилье

У ипотеки есть одно значимое преимущество. При ипотеке на жилье, покупаемая недвижимость сразу же переходит во владение заемщика. То есть она оформляется как его собственность. И человеку не приходится волноваться все время пока он не расплатится с кредитом.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Еще почитать:  Транспортный налог льготы для ветеранов боевых действий в самаре

Как максимально выгодно взять ипотеку

  • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
  • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
  • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок – ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
  • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

Я сам попал в такую ситуацию когда брал машину в кредит в долларах в 2006 году. У меня был автокредит в 900 тысяч. После взлета курса доллара мой платеж резко увеличился с 17 000 до 22 тысяч рублей. Перед этими событиями остаток долга перед банком составлял что-то около 700 тысяч. Затем в течении 5 месяцев я стал должен банку снова около 900 000 рублей. И причем с каждым месяцем сумма долга и платежи продолжались увеличиваться. Пришлось срочно продавать машину и гасить кредит.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Пример. Вам нужен кредит 2 000 000 рублей под 12% рублей. Вот как выглядит ваш ежемесячный платеж при различных сроках кредитования. Срок кредита Ежемесячные платежи 10 лет 28 700 рублей 15 лет 24 000 рублей 20 лет 22 000 рублей 25 лет 21 000 рублей 30 лет 20 570 рублей

Наряду с кредитами в Беларуси постепенно развивается ипотека. Это достаточно удобный способ приобретения жилья, который набирает популярность с момента принятия Закона об ипотеке в 2009 году. По сути, ипотека является тем же самым кредитом, который выдается под залог приобретаемой недвижимости. Понятие это возникло еще до нашей эры, в колыбели права – древней Греции, и переводится как «подставка». То есть, приобретаемое жилье становится основой для банка в случае невыплаты кредита.

Ипотека в Беларуси

Жилищный вопрос остается по сей день одним из основных в Беларуси. Обеспечение жильем каждого нуждающегося – вот основная цель жилищной политики государства, поскольку это – основа для жизни. Ежегодно быстрыми темпами идет строительство различных видов жилья, из которого любой выбрать наиболее удобное. В то же время доходы не позволяют приобретать жилые помещения в короткие сроки, что вынуждает обращаться за помощью к специально созданным учреждениям – банкам.

Популярный российский банк предлагает действительно интересные условия кредитования: низкие ставки, гибкие сроки, отсутствие комиссий, возможность привлечь созаемщиков. И все это не учитывая специальные программы и акции, которые проводятся довольно регулярно. Последние проходили в середине 2014 года. Так, Сбербанк предлагал всем желающим взять ипотеку на новостройку на 12 лет под 12% годовых и такой же размер авансового взноса. На вторичном рынке можно было приобрести жилье в кредит на пять лет. При условии, что клиент мог внести авансовый платеж в размере 50% и более.

Еще почитать:  Тарифы на вступление в наследство

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Их всего три, и они очень похожи между собой. В них отсутствуют комиссии при подписании и сопровождении договора (кроме штрафа за просрочку платежа), размер ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования. Клиенты, которые получают заработную плату или пенсию в финансовом учреждении, обслуживаются по льготной программе.

Не забывайте, что банки предъявляют определенные требования к приобретаемому жилью, а найти подходящую квартиру или дом – это уже Ваша обязанность. Поэтому будьте готовы к необходимости общаться с собственниками вариантов жилья для покупки, агентствами недвижимости, частными маклерами и так далее. Если имеете возможность, подберите несколько вариантов квартир или домов до обращения в банк за ипотекой – возможно, один из них окажется подходящим, и Вам не придется спешно искать жилье для покупки в условиях ограниченного срока.

Что такое ипотека на жилье

Наверняка Вам не раз приходилось слышать от своих знакомых, что оформить ипотеку подобно пожизненному рабству – полжизни выплачивать потом долг вместе с процентами. Да, выплачивать придется, но Вы ведь это и сами знаете – любое пользование деньгами – операция платная. Мы живем в условиях кризисной экономики, и не знаем, чего ожидать через несколько лет, но любые риски могут быть перекрыты при разумном подходе. Какие же основные недостатки ипотечного кредита на жилье?

Ставки по ипотечным кредитам ниже, чем по другим банковским продуктам, но и требования к будущим заемщикам более высокие: и по подтверждению доходов, и по стажу работы. Зачастую в качестве одного из условий предоставления кредита банк выдвигает требование ипотечного страхования. Обычно предъявляется еще одно требование — внесение заемщиком первоначального взноса, размер которого колеблется от 10% до 30% от стоимости покупки, хотя на рынке существуют программы и без первоначального взноса, и с первоначальным взносом в виде материнского капитала.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит — целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде. Также залогом может выступать недвижимость, имеющаяся в собственности у заемщика. Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. Так называлась ответственность должника перед кредитором, когда обеспечением служила земля.

Вы просто не представляете, сколько людей ко мне обращается за помощью. Мол, что делать в такой ситуации? Хорошо если есть еще, где то жить, то можно продать квартиру (как правило, она стоит дороже, чем при покупке и больше суммы кредита). Но многие настолько запускают ситуацию, что и посоветовать что-то сложно, да и люди уже находясь в сильном стрессе, теряют адекватность.

Все про ипотеку и кредиты на жилье

Самостоятельно вы можете продать квартиру по рыночной цене, или с минимальным дисконтом в 5 — 7%. В худшем случае, если решение суда будет не в вашу пользу, квартиру банк продаст с аукциона. В этом случае разница между покупкой и продажей может достигать 30%, а вы по закону, как заемщик должны ее компенсировать банку.