Права потребителя        04 сентября 2018        41         0

Выбор управляющей компании пенсионными накоплениями

Если Вы родились в 1967 году и позднее и еще ни разу не воспользовались правом выбора управляющей компании или НПФ, то средствами ваших пенсионных накоплений в настоящее время управляет Внешэкономбанк. Если Вы хотите, чтобы средства ваших пенсионных накоплений инвестировались в инвестиционном портфеле государственных ценных бумаг, необходимо до 31 декабря обратиться в управление ПФР по месту жительства и заполнить бланк заявления о выборе управляющей компании и инвестиционного портфеля. В графе «Управляющая компания» необходимо указать «Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности», в графе «Инвестиционный портфель» — «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг». Ваши средства будут переведены в выбранный Вами инвестиционный портфель ГУК в марте будущего года.

ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ

18 июля 2009 года вступил в силу Федеральный закон № 182-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и Федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации». В соответствии с ним Государственная управляющая компания, функции которой в настоящее время выполняет «Внешэкономбанк» (ВЭБ) вкладывает пенсионные накопления граждан в два инвестиционных портфеля.

ООО «УК БИН ФИНАМ Групп» является одной из компаний, выигравших конкурс и заключивших договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений с Пенсионным Фондом Российской Федерации. Ответственность управляющей компании перед ПФР застрахована в ОСАО «Ингосстрах».

Выбор управляющей компании

После того, как Вы получите письмо от Пенсионного Фонда России, печатными буквами заполните бланк заявления о выборе управляющей компании (кроме заявления в письме должен быть текущий отчет о состоянии Вашего накопительного счета) в соответствии со следующими требованиями:

Это лишний повод напомнить, что возможность выбрать НПФ или УК, чтобы сохранить право формирования накопительной части пенсии (6% фонда оплаты труда), исчезнет меньше чем через два месяца. С 1 января 2019 года «молчуны» лишатся возможности копить и смогут формировать только страховую пенсию — в размере 16% от зарплаты. У тех, кто решит сохранить накопительную часть, взносы будут по-прежнему распределяться так: 10% на страховую часть и 6% — на накопительную.

Последние накопления: как выбрать НПФ для будущей пенсии

У некоторых НПФ в определенные периоды — нулевая доходность. Это означает, что накопления граждан за год не выросли или их инвестиции принесли отрицательный результат. НПФ, работающие на принципах возвратности пенсионных накоплений, компенсируют убытки из резервов, поясняет консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко.

Первый – это то, какой доход смогут приносить средства, учтенные на индивидуальном лицевом счете гражданина. Их страховую часть гарантированно увеличивает государство, индексируя ее в зависимости от уровня инфляции. Накопительную же часть – как раз пенсионные накопления – государство не индексирует. Их инвестируют в некоторые ценные бумаги или на депозиты в банках управляющая компания НПФ, который гражданин в свое время выбрал. А если такой выбор гражданин не делал, то его деньгами по умолчанию занимается государственная управляющая компания «Внешэкономбанк». Вот и получается, что доходность накопительной части пенсии зависит исключительно от результатов инвестирования, то есть могут быть как убытки, так и прибыль. Это следует из пунктов 6, 9 статьи 17 Закона от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ.

Еще почитать:  Что лучше самоуправление или тсж

Как распорядиться пенсионными накоплениями

На каждого гражданина, который зарегистрирован в Пенсионном фонде РФ, открывается индивидуальный лицевой счет (ст. 1 Закона от 1 апреля 1996 г. № 27-ФЗ). Пенсионные накопления, в том числе и дополнительные пенсионные взносы, поступающие на этот счет, учитываются в специальной его части и подлежат инвестированию (абз. 8 ст. 1 Закона от 1 апреля 1996 г. № 27-ФЗ, п. 1 ст. 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ).

  1. Пенсионный фонд передает средства застрахованных лиц в доверительное управление на основании договора.
  2. Срок действия последнего не может превышать 15 лет.
  3. В документе прописывается индикатор финансового рынка — показатель эффективности работы инвестора. Данная константа утверждается и контролируется Банком России.
  4. УК на основании подписанного соглашения:
    • подбирает и заключает перспективные сделки на рынке ценных бумаг;
    • заботится об увеличении активов инвестора;
    • получает вознаграждение из прибыли:
      • в фиксированной сумме;
      • в процентном отношении.

Управление накопительной частью пенсии через УК

Участники обязательной системы пенсионного страхования (ОПС) имеют возможность формировать накопительную часть грядущего пособия по старости. Для этого им необходимо доверить управление накопительной частью пенсии одной из организаций, предоставляющих подобные услуги:

В зависимости от специфики управляющей компании, можно определить эффективность ее деятельности (путем анализа различных показателей), оценить качество и привлекательность ее продукта (услуги) для определенной целевой аудитории, ее конкурентоспособность среди аналогичных компаний, имеющих ту же специфику. В своей работе мы рассмотрим специфику управляющих компаний пенсионными накоплениями.

Понятие управляющей компании пенсионными накоплениями

Выбор именно УК, специализирующихся на доверительном управлении пенсионными накоплениями не случаен. В соответствии с законодательством, граждане, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование, могут самостоятельно выбрать управляющую компанию, которой они доверяют управление своими пенсионными накоплениями, в результате чего они могут получить дополнительный доход на накопительную часть пенсии. Частные управляющие компании, в отличие от государственных, имеют большой выбор инструментов для инвестирования — государственные, субфедеральные и корпоративные облигации, а также акции российских предприятий.

Застрахованные граждане РФ, которые формируют пенсионные накопления, имеют право каждый год выбирать способ их формирования, а также саму управляющую компанию. Последней может быть как государственный Пенсионный фонд России (ПФР), так и НПФ – негосударственный пенсионный фонд.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию пенсионных накоплений

Если анализировать положительные и отрицательные стороны этих двух фондов и говорить об их соотношениях в процентах, то стоит отметить, что государство раз в год осуществляет индексацию страховой пенсии, и эта процедура гарантирована всем гражданам. В свою очередь, средства накопительной пенсии приумножаются за счет доходов, полученных от инвестирования на финансовом рынке. Но может случиться и так, что инвестирование может быть убыточным.

Еще почитать:  Возмещение затрат на лечение пенсионерам

Большая часть средств портфеля инвестируется в облигации, что способствует получению стабильного дохода при минимальном уровне допустимого риска. Возможность включения в портфель доли акций российских предприятий (до 20% от величины портфеля) обеспечивает дополнительный прирост капитала.

Пенсионные накопления

При управлении этим портфелем УК БКС делает ставку на акции российских предприятий, обладающие высоким потенциалом роста, обеспечивая при этом оптимальный уровень диверсификации активов, в том числе за счет инвестирования части пенсионных средств в облигации (Российской Федерации, субъектов РФ, крупнейших российских предприятий).

Средства пенсионныx накоплений включают в себя не только суммы страховых взносов, поступивших в Пенсионный фонд Российской Федерации на финансирование накопительной части трудовой пенсии за прошедший год, но и чистый финансо­вый результат, полученный от их временного размещения Пенсионным фондом Российской Федерации в государственные ценные бумаги, когда эти средства были еще не персо­нифицированы и не разнесены по индивидуальным лицевым счетам граждан, а также средства, поступившие в Пенсионный фонд Российской Федерации от управляющих компаний по основаниям, предусмотренным Федеральным законом № 111-ФЗ.

Движение средств пенсионных накоплений между ПФР, негосударственными пенсионными фондами и управляющими компаниями

В случае вложения средств в акции частная УК осуществляет права акционера путем голосования на общем собрании акционеров по вопросам выплаты дивидендов. Все операции и сделки со средствами пенсионных накоплений УК осуществляют под контролем специализированного депозитария, который учитывает прав на ценные бумаги, хранит сертификаты ценных бумаг, принимает и хранит копии всех первичных документов в отношении пенсионных средств.

9.1. Типовой договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, заключаемый Социальным фондом Кыргызской Республики с управляющими компаниями, отобранными по конкурсу, утвержден постановлением Правительства Кыргызской Республики от 19 августа 2015 года №590 «Об утверждении нормативных правовых актов, регулирующих процесс инвестирования средств пенсионных накоплений в Кыргызской Республике».

КОНКУРСНАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ по отбору управляющих компаний для заключения договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений

9.2. Договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, заключаемый Социальным фондом Кыргызской Республики с управляющими компаниями, отобранными по конкурсу в 2019 году заключается на 5 лет с правом пролонгации до 10 лет (в соответствии со ст. 12 Закона Кыргызской Республики «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части пенсии по государственному социальному страхованию в Кыргызской Республике») при условии соответствия доверительного управляющего требованиям законодательства Кыргызской Республики по истечении первых пяти лет действия договора доверительного управления.