Права потребителя        04 сентября 2018        47         0

Выгодные для ипотеки банки

Тем не менее, мы постарались найти для вас самые выгодные предложения по ипотеке. Чтобы не было путаницы, в данной статье сделаем упор на покупку квартиры на вторичном рынке и в новостройках, так как это самые востребованные категории. Условия приведем стандартные. Не будем затрагивать льготы, субсидии, партнерские предложения банков и государственные программы – это тема для отдельного разговора. И так, где выгоднее взять ипотеку?

Банки, где выгоднее всего взять ипотеку

Еще один банк, хорошо зарекомендовавший себя в сфере выгодных ипотечных кредитов. Множество программ – от базовых до индивидуальных. Предусмотрены нецелевые предложения под залог имеющейся недвижимости. Разрешено использовать материнский капитал. Есть специальные условия по ипотекае для военных.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

В каком банке выгоднее взять ипотеку

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

Падение рубля вызвало рост цен на недвижимость, однако при покупке жилья в кредит при росте цен увеличивается и стоимость залогового имущества. Поэтому, если потеря работы или ухудшение финансового состояния семьи приведет к тому, что заемщик не сможет выплачивать ипотеку, залог можно выгодно продать и погасить долг, оставшись в выигрыше.

В каком банке выгоднее ипотека

Еще один параметр, который влияет на стоимость ипотеки – это пакет документов. Если у вас нет возможности официально подтвердить свой доход и собрать необходимые справки, то размер первоначального взноса, процентная ставка и страховой платеж автоматически увеличиваются. Однако обычному обывателю трудно найти банк, который согласится выдать ипотеку без подтверждения трудового дохода и занятости заемщика. Кредитные организации серьезно ужесточили требования к заемщику и залоговому имуществу. Лучше всего обращаться в тот банк, на карту которого вы получаете заработную плату.

Еще почитать:  Платить за капремонт обязательно

Задумываясь, как выгодно взять ипотеку, необходимо в первую очередь ориентироваться на собственные возможности и пожелания. Лидером на финансовом рынке в России, как показывают отзывы, является Сбербанк. Все остальные кредитные организации ориентируются именно на это учреждение. Банк предлагает широкий выбор программ, среди наиболее популярных можно выделить ипотеку на строящееся жилье, покупку недвижимости на вторичном рынке, военную ипотеку, жилищный займ с использованием средств материнского капитала, программу «Молодая семья» и др. Чаще всего граждане предпочитают брать кредит на покупку готовой квартиры или дома.

Особенности оформления ипотеки в 2019 году

Ситуация в жилищной сфере на территории России в 2019 году максимально обострилась. Рост цен на недвижимость, экономический кризис, европейские санкции, увеличение показателей инфляции – все это отражается на обычных гражданах. Представители рабочего класса просто не в состоянии скопить денег на покупку своего жилья. Возникает вопрос, что делать тем, у кого маленькая зарплата, и как обеспечить крышу над головой своей семье? Единственным доступным вариантом сегодня для россиян является ипотечное кредитование. Отзывы жителей РФ показывают, что брать кредит сегодня решают более половины соотечественников.

Банк Программа Сумма (руб.) Тариф (%) Первый взнос (%) Сбербанк Молодая семья от 300 000 от 13 15 Банк Москвы Ипотека с гос. поддержкой до 8 000 000 от 11,15 20 Тинькофф Первичный рынок до 99 000 000 от 12,75% 20 Россельхозбанк Ипотека с гос. поддержкой до 8 000 000 от 10,9 20 Газпромбанк Военная ипотека до 2 200 000 от 11 20 ВТБ 24 Залоговая недвижимость до 90 000 000 от 12 20

Самые выгодные банки для ипотеки

  • размер первоначального взноса. Чем он выше, тем ниже ставка по кредиту;
  • статус клиента. Для специальных категорий заемщиков действуют особые предложения. Например, военная ипотека или кредитование покупки жилья молодыми семьями;
  • наличие страховых полисов. Обычно банк требует застраховать приобретаемое жилье, которое будет являться залогом по ипотеке. Возможно также требование к страхованию жизни и здоровья самого заемщика. При отсутствии страховки, процентная ставка может быть выше;
  • подтверждение доходов заемщика. Наличие справки 2НДФЛ и официального трудоустройства всегда положительно рассматривается банком при принятии решения о кредите и определении условий для ипотеки. Подтвердить доход можно и альтернативными документами, например, свидетельством о праве собственности на имущество и транспорт;
  • готовность представить дополнительное обеспечение. Несмотря на то, что приобретаемый объект поступает в залог, дополнительное обеспечение или поручительство может повлиять на снижение процентной ставки;
  • хорошая кредитная история. При наличии положительного рейтинга заемщика, банк может предоставить преференции, снизив тариф или оформив дополнительный потребительский кредит без обеспечения.

Естественно, каждый банк утверждает, что именно у него самая выгодная ипотека, но принимать на веру такие заявления не стоит. Гораздо проще определиться с выбором тем банковских структур, в которых обслуживается Ваша семья, имеет зарплатную, кредитную карту или другие отношения. Обычно банки склонны лояльно относиться к своим клиентам и предлагают долгосрочную ссуду по сниженной процентной ставке. Но не только процентная ставка должна выступать критерием выбора ипотечной программы.

Еще почитать:  Биржа труда пенза официальный сайт вакансии

В каком банке наиболее выгодная ипотека

Приобретение недвижимости — ответственный шаг, зачастую ведущий к долговым обязательствам. Прежде чем оформлять ипотеку, полезно изучить условия, предлагаемые разными банками. Недостатка в предложениях сегодня нет, так что каждый желающий имеет возможность выбрать наиболее удобный для себя вариант.

Уважаемые руководители банка, рассмотрите пожалуйста возможность премировать менеджера по ипотечному кредитованию — Гогуева Рустама. Я клиент Вашего банка по продукту Ипотека, до этого у меня было несколько менеджеров и мне есть с чем сравнивать. Не смотря на то, что его оба телефона разрываются, он не только все очень быстро делает, но еще и успевает перезвонить каждому клиенту. У меня было.

Ипотечные ставки в банках

Получила одобрение банка на ипотечный кредит. В процессе получения одобрения, постоянно был на связи со мной менеджер банка Алексей К-ов. Всё рассказал подробно, ответил на все вопросы. Звонила ему на мобильный номер, с вопросами, в праздничный день. Алексей был на отдыхе, за рубежом, но всервно ответил мне на возникшие вопросы. Спасибо за отличную работу и за то, что вы постоянно находитесь на.

В 2008 году разница между выплатами в рублях и в валюте по кредитным ставкам в Сбербанке составляла всего 1-1,5 тысячи рублей. Взятые по тому курсу ипотечные займы в рублях и долларах почти ничем не отличались: кредитополучатель выплачивал 35 000 рублей или $1100 (что тоже составляло по курсу примерно 35 тысяч).

Выгодная ипотека

Цель рефинансирования, на первый взгляд, предельно ясна – улучшить условия кредитования. Однако на деле всё не так радужно. Заемщики надеются, что сейчас они возьмут кредит на привлекательных условиях, а после завершения льготного периода рефинансируют его по средней рыночной ставке.

Выдавая кредиты на длительный срок, у банков появляются дополнительные экономические риски, которые могут обесценить возвращенные средства. Поэтому они устанавливают повышенные процентные ставки на долгосрочные кредиты. В среднем разница по процентным ставкам по ипотеке на 10 и на 30 лет составляет в среднем 0,5-2 п.п.

В каком банке самые выгодные условия ипотеки

Аннуитентные платежи более выгодны для банков, поэтому дифференцированный тип встречается крайне редко. Возможности выбора по какой схеме им удобнее платить предоставляет ограниченный перечень банков. В их числе Газпромбанк и Россельхозбанк. Так, если взять ипотеку в Россельхозбанке на 5 млн р. сроком на 10 лет с первоначальным взносом 15% процентная ставка составит 13,5%. Если вести погашение аннуитетными платежами, переплата составит 3,52 млн р., а ежемесячный платеж — 64,72 тыс.р. Тогда как по дифференцированной схеме переплата будет 2,89 млн р. (на 630 тыс.р. меньше), а ежемесячный платеж — от 35,8 тыс.р. до 84,15 тыс.р. Такой платеж может позволить себе заемщик с достаточно высокими доходами, что снижает число претендентов на ипотеку с дифференцированной схемой оплаты.