Страховое право        04 сентября 2018        43         0

Все о ипотечном страховании

Условия действия страхового полиса и его стоимость в большинстве страховых агентств мало отличаются друг от друга. При страховании ипотечного кредита человек должен быть готов к расходам в размере 1-1,5% от той суммы, которая получается при сложении остатка «тела» займа и 10% от него. В результате этого банк защищает себя от случаев невозврата кредита заемщиками.

Ипотечное страхование

Большинство заемщиков считают процедуру обязательного ипотечного страхования совершенно лишней, ведь банк и так получает в залог недвижимость, купленную на кредитные средства, и которую он может продать в любой момент. Но продажа квартир и выселение должников не является непосредственной деятельностью банков, в их интересах регулярно увеличивать свои доходы от выдачи займов населению. Процесс изъятия недвижимости очень трудоемок и занимает много времени, к тому же это происходит исключительно в судебном порядке. Кроме этого 18% от стоимости квартиры облагается НДС. По этим причинам банки прибегают к такому решению вопроса только в крайних случаях.

Но каждый банк сам выбирает определённый круг фирм, допущенных к партнерскому каналу продаж. Денежные расходы заемщика на страхование в среднем составляют 1-1,5% в год от остатка по кредиту учитывая проценты. С момента получения займа оплачивается страховка, платежи происходят раз в год. Смерть клиента и частичная, полная утрата трудоспособности считаются страховым случаем. Соответственно страховая компания обязуется погашать кредит и уплачивать проценты.

Все о ипотечном страховании

А заложенная квартира переходит либо в собственность заемщика либо его наследников. Страховщик рассматривает причины, которые послужили наступлению страхового случая детально. В договоре может быть указано, что ипотека не выплачивается, в случаи скрытия клиентом информации о его здоровье. Сам заемщик состроил некоторые обстоятельства, либо был в нетрезвом состоянии. Исключения при страховой ответственности прописаны в Гражданском кодексе и в правилах страхования.

• Из-за допущенных в процессе оформления ошибок договор признается недействительным;
• При заключении сделки не были учтены интересы некоторых категорий лиц, например, детей до 18 лет или супруга;
• Лицо, которое заключило договор, признается недееспособным;
• В процессе продажи были совершены мошеннические действия.

Страховка в Сбербанке при ипотеке

Обязательно предоставление паспорта, заявления, свидетельства о регистрации права на собственность и документов, которые подтверждают ваше право на владение жилой недвижимостью. Страховщик сохраняет за собой возможность потребовать техпаспорт квартиры и/или заключение экспертов о состоянии жилья.

Независимо от того, каков характер того или иного вида страхования, банк все же рекомендует оформлять все программы сразу. Чаще всего, страховая компания объединяет все виды страховок в один комплекс, стоимость которого варьируется от 0,5% до 1,5% от общей стоимости ипотечного займа. Размер страховки зависит от индивидуальных качеств клиента. Здесь будут учитываться образ жизни, состояние здоровья заемщика, а также профессиональные особенности. Оформлять страховки по отдельности не стоит, так как в этом случае сумма их будет значительно выше.

Еще почитать:  115740 москва дти письмо заказное что это

Страховка при ипотеке

Другой дополнительный продукт страховка жизни при ипотеке. В его необходимости не сомневается практически ни один заемщик. Об этом говорит статистка. Такая страховка действительно нужна, так как квартира чаще всего приобретается для семьи, где будут проживать дети. Кроме того, это выгодно клиенту, ведь для тех, кто отказывается от данного вида страхования банк может повысить ставку.

При оформлении ипотечного кредита в любом банке, к примеру в ВТБ 24, вы должны заключить договор комплексного ипотечного страхования. Он включает в себя страховку жизни и здоровья заемщика в пользу банка, также риск пожара и других чрезвычайных ситуаций Что это ознает? — Все очень просто. В случае, если с вами что-либо произойдет — вы попадете в аварию, или же произойдет взрыв газа, то страховая компания должна будет выплатить банку оставшуюся часть долга по ипотеке. Перед выдачей денег банк просить вас предоставить договор страхования. Чтобы его получить, нужно пойти в страховую. Но не в любую. Список аккередитованных страховых компаний можно найти на сайте банка. Из них можно выбрать любую страховую. Критерии выбора — просты. Там где процент меньше и репутация лучше. К примеру, страховую компанию МАКС я никому не советую.
Обычно страхуются следующие моменты

Что такое комплексное ипотечное страхование

Рассмотрим, как влияют досрочные погашения на размер ежегодного страхового взноса.
Для этого погасим наш кредит на 100 тыс. рублей. Платеж сделаем 10 декабря 2013 года. Тип досрочного погашения — с уменьшением суммы.
Вот как будет выглядеть наш график после досрочки.

Схема со страхованием может быть интересна тем, кто не уверен в надежности своего финансового положения. А недавно на рынке появился новый продукт, позволяющий приобретать жилье и совсем «пропащим» — тем, кому банки твердо отказывают в кредите, то есть заемщикам с плохой кредитной историей.

Все о ипотечном страховании

От ипотеки такая схема отличается тем, что пока клиент не отдаст полную стоимость недвижимости, она будет принадлежать лизингодателю. А от аренды отличается тем, что после всех необходимых выплат жилье оформляется в собственность. При этой схеме рисков у компании гораздо меньше, чем у банков в ипотеке. Поэтому отбор клиентов здесь гораздо более мягкий. Отказ в заключении договора может быть связан с низкой платежеспособностью гражданина, а также с его сильной закредитованностью.

Если получится доказать, что такая услуга была оформлена и оплачена при том, что клиент не был об это осведомлен- деньги подлежат возврату по недавно принятому закону, согласно которому стало возможно оформление процедуры по возврату страховых средств.

Еще почитать:  Акт приемки и сдачи выполненных работ

Где выгоднее застраховать ипотеку

Выбор некоего определенного варианта недвижимого объекта ( будь то первичный, или вторичный) вовсе не гарантирует защиту от риска утраты права собственности, потому что в теории строительная фирма может осуществить продажу одного и того же помещения сразу нескольким субъектам.

Если Вы выбираете данную программу страхования ипотечного кредита, то для Вас становится доступно очень выгодное и заманчивое предложение, которое покроет самые опасные риски, а также те риски, которые сложно спрогнозировать. Если говорить о стоимости страхового полиса, то она может быть равна примерно от 0,75 до 2,5 процентов от размера сделки в общем, что, безусловно, является выгодным, если учесть, что ее придется выплачивать в течение длительного срока.

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование предоставляет своим клиентам три очень важные услуги: страхование жизни, здоровья и трудоспособности, а также страхование ипотечного имущества, и титульное страхование. Страхование жизни предполагает гарантию того, что если с Вами, не дай Бог, конечно, что-то случиться, что помешает Вам выплачивать кредит по ипотеке (как правило, это 10-15, в некоторых случаях 20 лет), то Вам будет выплачена компенсация, и у Вас не отнимут Вашу квартиру.

Осуществляет страхование имущества, оформленного в ипотеку, стоимостью не выше 15 млн. руб. Ежегодная стоимость полиса 0,25% на остаточную задолженность. Здоровье и жизнь расцениваются в 1 %. Отличительной особенностью является то, что при отказе от личного страхования этот процент увеличит стоимость годовой ставки по жилищному кредиту.

Тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле

Компания предоставляет Сбербанку особые условия обслуживания. Ставка за здоровье и жизнь равна 1%, защита недвижимости около 0,18%. Райффайзинг, Абсолют и ВТБ банкам осуществляется комплексное страхование, состоящие из здоровья и жизни в размере до 1%, имущества – примерно 0,1%, титул – около 0,25%.

Некоторые банки требуют застраховать помимо конструктивных элементов еще и отделку, но это более сложно: в каждой квартире отделка имеет индивидуальный характер и стандартные подходы к ее оценке малоприменимы. Именно поэтому в ряде страховых компаний (например, «Ренессанс-Страхование», «Прогресс-гарант» и др.) страхование отделки квартиры не входит в стандартный страховой пакет.

Все о ипотечном страховании

При страховании жизни и трудоспособности заемщика страховым случаем признается смерть заемщика по любой причине, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, а также постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, которая привела к инвалидности. Выплата производится в случае дефолта, когда заемщик по одной из вышеперечисленных причин не может погасить полученный кредит.